Legislație națională
HOTĂRÂRE · 1365 · 2000
HOTĂRÂRE nr. 1.365 din 20 decembrie 2000 pentru aprobarea schemei de microcredite în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internaţională pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare
Ce s-a schimbat? Citește cele două versiuni, una lângă alta.
Guvernul · ID sursă 26247
EliminatAdăugatIdentic
Surse, proveniență și limitele comparației
Sunt extrase articolele marcate în HTML-ul oficial, inclusiv notele din interiorul lor. Meniurile și comenzile paginii sunt omise; spațiile sunt normalizate pentru afișare. Preambulul și titlurile din afara articolelor nu sunt incluse. Aliniere după numărul articolului; renumerotările nu sunt interpretate juridic. Diferențele sunt calculate la nivel de cuvânt. Fișierele originale nu sunt modificate.
Textul formei disponibile
HOTĂRÂRE nr. 1.365 din 20 decembrie 2000 pentru aprobarea schemei de microcredite în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare EMITENT GUVERNUL Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 29 din 16 ianuarie 2001 În temeiul prevederilor art. 107 din Constituţia României şi ale art. 5 din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite, Guvernul României adopta prezenta hotărâre. + Articolul UNIC Se aprobă schema de microcredite cuprinsă în anexa care face parte integrantă din prezenta hotărâre, în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. stabilit în Acordul de împrumut dintre România şi Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 , publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 497 din 10 octombrie 2000. PRIM-MINISTRU MUGUR CONSTANTIN ISARESCU Contrasemnează: ────────────── p. Ministrul industriei şi comerţului, Constantin Isbasoiu, secretar de stat p. Ministrul finanţelor, Valentin Lazea, secretar de stat + Anexă SCHEMA DE MICROCREDITE privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 + Capitolul 1 Dispoziţii generale + Articolul 1 Schema de microcredite, elaborata în baza Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite, are scopul de a defini procedurile care să permită MIC ca prin ANDIPRZM sa dea în administrare fonduri publice constituite în baza bugetului de stat începând cu anul 2000, din resurse asigurate din Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 , agentiilor de credit prin licitaţie organizată în condiţiile legii. + Articolul 2 Zona de operare a schemei de microcredite o reprezintă zonele miniere grupate în 5 regiuni de operare, astfel cum sunt prezentate în anexa nr. 1. + Articolul 3 Agenţiile de credit selectate în baza procedurilor şi criteriilor aprobate prin prezenta schema, care primesc în administrare fonduri pentru microcredite, sunt abilitate sa acorde microcredite numai solicitanţilor care îşi desfăşoară activitatea în regiunea de operare definită în anexa nr. 1, ce revine agenţiei respective. + Capitolul 2 Definiţii + Articolul 4 În înţelesul prezentei scheme de microcredite, următorii termeni de referinţa se definesc astfel: a) fonduri publice - resurse financiare publice, destinate, potrivit legii, pentru acordarea de microcredite, gestionate de agenţii guvernamentale; ... b) agenţii guvernamentale - instituţii publice centrale şi locale ai căror conducatori au calitatea de ordonator principal de credite, gestionari, în condiţiile legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite; ... c) agenţii de credit (AC) - persoane juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, autorizate în baza Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 pentru administrarea de fonduri de microcredite acordate de agenţiile guvernamentale din fonduri publice, prin licitaţii organizate în condiţiile legii; ... d) fonduri pentru microcredite - fonduri publice acordate în administrare de agenţiile guvernamentale prin licitaţii organizate în condiţiile legii, agentiilor de credit, pentru ca acestea să le poată transforma în microcredite prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving; ... e) microcredit - împrumut cu sau fără dobânda, rambursabil, acordat la cererea solicitanţilor, cu valoare nominală de până la 10.000 euro, acordat în lei la cursul comunicat de Banca Naţionala a României (BNR) în ziua anterioară eliberării sumelor, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni, cu sau fără perioada de graţie, destinat procurării de mijloace fixe, materii prime, materiale, energie, combustibil, precum şi de alte servicii necesare în vederea realizării proiectului în scopul dezvoltării unei activităţi comerciale pentru care a fost autorizat; ... f) solicitanţi - persoane juridice, respectiv societăţi comerciale care au sub 50 de salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţii familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum şi orice persoană fizica ce prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri; ... g) beneficiari de microcredite - persoane juridice, respectiv societăţi comerciale care au sub 50 de salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţii familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum şi orice persoană fizica ce a prezentat o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri, în condiţiile în care este autorizata potrivit legii; ... h) schema de microcredite - ansamblu de condiţii şi proceduri ce trebuie urmate de agenţiile guvernamentale, prin aprobarea cărora, conform Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 , se reglementează: obiectivele schemei de microcredite; tipul beneficiarilor de microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea agentiilor de credit; conţinutul şi condiţiile contractului dintre agenţia guvernamentală şi agenţia de credit; nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către agenţiile guvernamentale; durata propusă şi circuitul financiar al fondului; garanţiile, nivelul dobânzilor, după caz; modul de administrare a fondurilor publice acordate agentiilor de credit ca fonduri pentru microcredite; mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere şi control al activităţii agentiilor de credit; ... i) acreditarea agentiilor de credit - desemnarea, în baza condiţiilor prevăzute în Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 şi a criteriilor din schema de microcredite, a persoanelor juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, cărora le pot fi acordate în administrare fonduri pentru microcredite din fonduri publice, de către agenţiile guvernamentale supuse anual auditului în vederea reînnoirii autorizării; ... j) MF - Ministerul Finanţelor; ... k) MIC - Ministerul Industriei şi Comerţului; ... l) UMP - MIC - Unitatea de Management a Proiectului, în subordinea MIC, constituită conform Hotărârii Guvernului nr. 418/1999 privind asigurarea condiţiilor de implementare a prevederilor Proiectului-pilot privind restructurarea sectorului minier; ... m) CCIP - Comitetul de coordonare a proiectului, constituit în baza Hotărârii Guvernului nr. 418/1999 ; n) BIRD - Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare; ... o) ANDIPRZM - Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere; ... p) UIP - ANDIPRZM - Unitatea de Implementare a Proiectului, constituită în cadrul ANDIPRZM în baza Hotărârii Guvernului nr. 418/1999 privind asigurarea condiţiilor de implementare a prevederilor Proiectului-pilot privind restructurarea sectorului minier; ... q) colectiv zonal - filiala fără personalitate juridică din subordinea ANDIPRZM, care îşi desfăşoară activitatea într-o localitate situata în zona de operare a schemei de microcredite; ... r) proiect - "Proiectul de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social" finanţat din Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 ; ... s) PAD - documentul de evaluare a proiectului, editat de BIRD, parte integrantă a proiectului; ... t) program - parte a componentei "Atenuarea impactului social" din proiect pentru acordarea în administrare a unei părţi din fondul de microcredite unei agenţii de credit selectate pentru una sau mai multe dintre cele 5 regiuni miniere şi acreditate pentru acordarea de microcredite, precum şi asigurarea costurilor de administrare pentru fondurile de microcredite, în vederea acordării de microcredite de către agenţiile de credit din fonduri publice, în conformitate cu prevederile schemei de microcredite; ... u) anunţ - textul care conţine cerinţele minime de prezentare a agenţiei de credit, publicat în "Development Business" şi/sau într-un cotidian naţional de mare tiraj, referitor la solicitarea ANDIPRZM a scrisorilor de intenţie de la agenţia de credit pentru pachetul de achiziţii "servicii de administrare pentru fondul de microcredite", în vederea întocmirii listei lungi; ... v) scrisoare de intenţie - actul sau documentul transmis de agenţiile de credit până la data limita precizată în anunţ, cu privire la exprimarea interesului de a participa la selecţia organizată de ANDIPRZM pentru pachetul de achiziţii "servicii de administrare pentru fondul de microcredite"; ... w) lista lungă - înscrierea agenţiei de credit care au depus scrisori de intenţie până la data limita precizată în anunţ; ... x) lista scurta - agenţiile de credit selectate pe baza scrisorilor de intenţie depuse până la data limita precizată în anunţ; ... y) caietul de sarcini - documentaţie pentru elaborarea şi prezentarea ofertelor, cuprinzând: scrisoarea de invitaţie la licitaţie; informaţii pentru agenţiile de credit; formatul standard al ofertei tehnice; formatul standard al ofertei financiare; termenii de referinţa; formularul standard al contractului, precum şi alte informaţii care să faciliteze tuturor ofertanţilor pregătirea documentelor în spiritul prevederilor BIRD; ... z) costuri operationale - pentru serviciile de administrare a fondului de microcredite prevăzut în contract, pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite, care nu poate depăşi 6 luni, reprezintă costurile calculate de fiecare agenţie de credit şi prezentate în oferta financiară, formate din: a) costuri finanţate din fondurile BIRD, astfel cum sunt precizate în caietul de sarcini, secţiunea a IV-a "Oferta financiară IV G - Formatul-tip al bugetului"; b) costuri finanţate din contribuţia României la realizarea proiectului, în conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 . Costurile pentru perioada de operare a schemei de microcredite sunt organizate în aceeaşi structura ca şi pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite şi vor fi finanţate din dobânda percepută de la beneficiari; ... aa) servicii de administrare - serviciile prestate de agenţia de credit, astfel cum reies din cap. D pct. 36 din secţiunea a V-a a caietului de sarcini; ... bb) nivel de risc - procentul microcreditelor care au fost declarate nerecuperabile şi au fost scăzute. ... + Capitolul 3 Fondul şi durata de aplicare a schemei de microcredite + Articolul 5 Fondul este constituit anual în baza bugetului de stat, începând cu anul 2001, din sursa cu valoare de 3,60 milioane dolari S.U.A., din resurse asigurate din Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 , şi prevăzut în bugetul propriu al MIC destinat ANDIPRZM spre a fi dat în administrare agentiilor de credit pentru a fi transformat în microcredite. Intrările de credite externe destinate acordării de microcredite vor fi prevăzute în bugetul MIC, respectiv al ANDIPRZM, conform clasificaţiei functionale a cheltuielilor, la capitolul "Împrumuturi acordate", cod 86.01, subcapitolul "Împrumuturi acordate de agenţiile guvernamentale administrate prin genţiile de credit", cod 860113, iar în conformitate cu clasificatia economică, la titlul "Împrumuturi acordate", articolul "Împrumuturi", alineatul 80.12 "Împrumuturi acordate de agenţiile guvernamentale şi administrate prin agenţii de credit", asa cum prevede "Clasificatia veniturilor şi cheltuielilor bugetului de stat". + Articolul 6 Fondul total de 3,60 milioane dolari S.U.A. este împărţit pe cele 5 regiuni miniere, astfel cum au fost definite în anexa nr. 1: Regiunea Colective zonale ale ANDIPRZM Fondul de microcredite pe fiecare zonă 1 Târgu Jiu, judeţul Gorj 850.000 dolari S.U.A. 2 Petroşani, judeţul Hunedoara 850.000 dolari S.U.A. 3 Anina, judeţul Caraş-Severin Moldova Nouă, judeţul Caraş-Severin Deva-Brad, judeţul Hunedoara 675.000 dolari S.U.A. Alba Iulia-Abrud-Baia de Arieş, judeţul Alba 4 Voivozi, judeţul Bihor Baia Borşa, judeţul Maramureş Baia Mare, judeţul Maramureş 675.000 dolari S.U.A. Rodna, judeţul Bistriţa-Năsăud Gura Humorului, judeţul Suceava 5 Bălan, judeţul Harghita Comăneşti, judeţul Bacău 550.000 dolari S.U.A. Ploieşti, judeţul Prahova + Articolul ART. 7 Fondul de microcredite acordat în administrare unei agenţii de credit, printr-un contract pentru o regiune miniera, nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion de euro, calculat la cursul comunicat de BNR în ziua anterioară semnării contractului cu ANDIPRZM. + Articolul 8 Durata de aplicare a schemei de microcredite este de 56 de luni, începând cu data intrării în vigoare a hotărârii Guvernului pentru aprobarea prezentei scheme de microcredite, dacă printr-un alt act normativ nu se va prevedea altfel. + Capitolul 4 Obiectivele schemei de microcredite + Articolul 9 Sprijinirea dezvoltării societăţilor comerciale care au sub 50 de salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, a persoanelor autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţiilor familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum şi a oricărei persoane fizice care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri în zona de operare a schemei de microcredite. + Articolul 10 Stimularea angajării persoanelor fără loc de muncă, cu domiciliul în zona de operare a schemei de microcredite. + Articolul 11 Stimularea diversificării mediului economic prin dezvoltarea sectorului privat şi a activităţilor generatoare de profit din zona de operare a schemei de microcredite. + Articolul 12 Sprijinirea angajării persoanelor disponibilizate prin a deveni întreprinzători, beneficiari de microcredite pentru înfiinţarea de întreprinderi mici şi sprijinirea acestora în procesul de derulare a afacerilor pentru care s-a solicitat împrumutul. + Articolul 13 Sprijinirea întreprinzătorilor care îşi dezvolta afaceri în spaţiile oferite în cadrul incubatoarelor de afaceri ce urmează să fie realizate în 14 localităţi din zona de operare a schemei de microcredite, în cadrul programului "Centre de afaceri", parte a componentei "Atenuarea impactului social" a proiectului. + Articolul 14 Stabilirea criteriilor de selecţie a agentiilor de credit şi autorizarea agentiilor de credit selectate pentru acordarea de microcredite beneficiarilor din regiunile miniere prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving şi în conformitate cu prevederile prezentei scheme de microcredite. + Articolul 15 Stimularea atragerii unor activităţi independente pentru intrarea în legalitate a acestora. + Capitolul 5 Tipul beneficiarilor de microcredite + Articolul 16 Societăţi comerciale cu capital integral privat, având sediul în una dintre localităţile aflate în aria geografică a zonei de operare a schemei de microcredite, cu un număr mai mic de 50 de salariaţi angajaţi cu contract individual de muncă. + Articolul 17 Filiale ale societăţilor comerciale cu capital integral privat care desfăşoară activităţi economice în zona de operare a schemei de microcredite, filiale care au un număr mai mic de 50 de salariaţi angajaţi cu contract individual de muncă. + Articolul 18 Asociaţii familiale şi persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, care au sediul în zona de operare a schemei de microcredite. + Articolul 19 Orice persoană fizica care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri în zona de operare a schemei de microcredite, în condiţiile în care urmează să fie autorizata potrivit legii. + Capitolul 6 Selectarea agentiilor de credit + Articolul 20 În termen de 7 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a hotărârii Guvernului pentru aprobarea prezentei scheme de microcredite ANDIPRZM va proceda la promovarea unei campanii de informare publică, constând în: a) publicarea într-un cotidian naţional de mare tiraj, în cotidiene din judeţele care aparţin zonei de operare a schemei de microcredite, precum şi într-o publicaţie de specialitate a anunţului specific, întocmit conform procedurilor BIRD, care conţine invitaţia de depunere la ANDIPRZM de către agenţiile de credit interesate a scrisorilor de intenţie pentru pachetul de achiziţii "servicii de administrare pentru fondul de microcredite", poziţia 12 din anexa nr. 6 la PAD, astfel cum este prezentat în anexa nr. 2; ... b) comunicarea anunţului prevăzut la lit. a) către ambasadele ţărilor cunoscute ca având experienta în derularea de programe de microcredite; ... c) anunţarea directa, conform procedurilor BIRD, folosind fax, posta, e-mail şi orice formă de comunicare care poate confirma recepţia în scris a agentiilor de credit (ONG) din ţara şi din străinătate, despre care se cunoaşte ca oferă astfel de servicii. ... + Articolul 21 Până la data specificată în anunţul menţionat la art. 20 lit. a) agenţiile de credit interesate vor transmite către UIP ANDIPRZM scrisorile de intenţie la adresa şi persoana menţionate în anunţ. + Articolul 22 UIP - ANDIPRZM va proceda, conform procedurilor BIRD, la: a) întocmirea listelor lungi pentru fiecare dintre cele 5 regiuni; ... b) evaluarea, în baza criteriilor publicate în anunţ, a scrisorilor de intenţie depuse de agenţiile de credit interesate, de către comisia de evaluare; ... c) întocmirea celor 5 liste scurte corespunzător celor 5 regiuni; ... d) transmiterea către BIRD a listelor scurte pentru comentarii; ... e) notificarea agentiilor de credit care nu au fost selectate în listele scurte; ... f) transmiterea caietului de sarcini agentiilor de credit înscrise pe listele scurte. ... + Articolul 23 Ministrul industriei şi comerţului, coordonator al Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, conform Hotărârii Guvernului nr. 418/1999 , va stabili prin ordin nivelul punctajelor pentru criteriile de evaluare tehnica din secţiunea a II-a "Date de referinţa" pct. 9.5.3, pe baza propunerilor UIP - ANDIPRZM, cu sprijinul UMP - MIC şi cu avizul directorului general al ANDIPRZM, cu respectarea procedurilor Băncii Mondiale. Aceste informaţii vor fi incluse în caietele de sarcini ce se vor transmite agentiilor de credit înscrise pe lista scurta. + Articolul 24 Caietul de sarcini va fi transmis prin curierat agentiilor de credit selectate în listele scurte, costurile cu curieratul fiind suportate conform Ordonanţei Guvernului nr. 11/2000 pentru ratificarea Acordului de împrumut dintre România şi Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 . + Articolul 25 Caietul de sarcini, astfel cum este prezentat în anexa nr. 3, întocmit conform formatului standard de selecţie a consultantilor pe baza costului şi a calităţii, editat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999, va conţine următoarele: a) scrisoarea de invitaţie la licitaţie (secţiunea I); ... b) informaţii pentru agenţiile de credit (secţiunea a II-a); ... c) formatul standard al ofertei tehnice (secţiunea a III-a); ... d) formatul standard al ofertei financiare (secţiunea a IV-a); ... e) termenii de referinţa pentru cererea de oferta (secţiunea a V-a). ... + Articolul 26 Procedurile legate de depunerea ofertelor, corespondenta cu agenţiile de credit, notificările acestora, precum şi deschiderea ofertelor, evaluarea acestora şi negocierea contractului se vor face respectând procedurile prevăzute în ghidul Băncii Mondiale de selecţie a consultantilor pe baza costului şi a calităţii, editat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999. + Articolul 27 În termen de 14 zile calendaristice de la primirea avizului Băncii Mondiale privind respectarea procedurilor de evaluare, UIP - ANDIPRZM va invita castigatorii în vederea negocierii contractului pentru administrarea de fonduri de microcredite în regiunile miniere, a cărui forma-cadru este prezentată în anexa nr. 4. + Articolul 28 Comisia de negociere a contractului, constituită în conformitate cu prevederile Hotărârii Guvernului nr. 418/1999 , şi ale BIRD, este imputernicita sa negocieze contractul cu agenţia de credit desemnată câştigătoare, în perioada de valabilitate a ofertei acesteia. + Articolul 29 Dacă negocierile nu au condus la încheierea unui contract acceptabil în perioada de valabilitate a ofertei, specificată în caietul de sarcini, ANDIPRZM îşi rezerva dreptul ca după informarea BIRD sa oprească negocierile cu agenţia de credit selectata, notificandu-i în scris despre motivele pentru care au fost terminate negocierile. + Articolul 30 În termen de doua săptămâni de la notificarea (conform art. 29) agenţiei de credit respinse, UIP - ANDIPRZM va invita la negocieri următoarea agenţie de credit clasata în raportul final de evaluare, în condiţiile în care oferta acesteia se afla în perioada de valabilitate. + Articolul 31 UIP - ANDIPRZM, la primirea acordului de menţinere a ofertei de la următoarea agenţie de credit, va solicita aprobarea BIRD pentru prelungirea perioadei de valabilitate a ofertei. + Articolul 32 Dacă oferta următoarei agenţii de credit clasate în raportul final de evaluare nu se estimeaza ca se va mai încadra în perioada de valabilitate a ofertei în perioada de negociere şi semnare a contractului, UIP - ANDIPRZM va solicita acesteia prelungirea perioadei de valabilitate. + Articolul 33 Dacă în termen de 5 zile lucrătoare de la data notificării agenţiei de credit clasate pe următorul loc în raportul final de evaluare aceasta nu va transmite un răspuns din care să rezulte acordul ei de a participa la negocieri, UIP - ANDIPRZM va solicita următoarea agenţie de credit clasata în raportul final de evaluare. + Capitolul 7 Nivelul de risc acceptat în recuperarea fondului public dat în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către ANDIPRZM + Articolul 34 Nivelul de risc acceptat în recuperarea la bugetul de stat a fondului public gestionat de ANDIPRZM pentru a fi dat în administrare agentiilor de credit, în vederea transformarii în microcredite, este de maximum 15% din valoarea totală a microcreditelor acordate. + Articolul 35 Nivelul de risc acceptat prin prezenta schema de microcredite în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite unei agenţii de credit de către ANDIPRZM va fi negociat de ANDIPRZM, dar nu poate depăşi 15% din valoarea totală a microcreditelor acordate de fiecare agenţie de credit. + Articolul 36 Fiecare agenţie de credit care administrează o parte din fondul de microcredite va crea un provizion pentru microcreditele restante şi în litigiu, cu valoare de minimum 50% din nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite. + Articolul 37 Microcreditele declarate de nerecuperat nu pot depăşi 15% din valoarea totală a microcreditelor acordate de fiecare agenţie de credit. + Articolul 38 Nivelul provizioanelor constituite de agenţiile de credit vor fi certificate de către un auditor independent angajat şi remunerat de către ANDIPRZM, conform art. 3 alin. (2) din Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 . + Capitolul 8 Circuitul financiar al fondurilor de microcredite + Articolul 39 Agenţia de credit selectata va deschide şi va menţine un cont de disponibil în valută la o banca comercială agreată de ANDIPRZM, destinat încasării sumelor în valută reprezentând tranşele din fondul de microcredite. + Articolul 40 UMP - MIC, la cererea UIP - ANDIPRZM, va vira în contul agenţiei de credit, deschis conform art. 39, sume reprezentând tranşele, până la limita fondului de microcredite care face obiectul contractului. + Articolul 41 UMP - MIC, la cererea UIP - ANDIPRZM, va alimenta contul de disponibil în lei al UIP - ANDIPRZM, deschis la Direcţia de trezorerie a municipiului Bucureşti, corespunzător sumelor cuvenite agentiilor de credit pentru serviciile de administrare. + Articolul 42 UIP - ANDIPRZM va plati sume agenţiei de credit, reprezentând costurile operationale pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite, corespunzător contractului negociat. + Articolul 43 Agenţia de credit selectata va deschide şi va menţine un cont de disponibil în lei pentru microcredite la o banca comercială agreată de ANDIPRZM pentru transferul sumelor în lei la o filiala a trezoreriei statului din una dintre cele mai apropiate localităţi de biroul acesteia din zona de operare şi pentru încasarea rambursarilor de la beneficiari. + Articolul 44 Agenţia de credit selectata va deschide şi va menţine un cont de disponibil în lei la o banca comercială agreată de ANDIPRZM, destinat încasării dobânzilor obţinute de la beneficiarii de microcredite. + Articolul 45 Agenţia de credit selectata va deschide şi va menţine un cont de disponibil în lei la filiala trezoreriei statului din zona în care îşi desfăşoară activitatea, în care va incasa sumele provenite din contul deschis conform art. 43 şi sumele cuvenite pentru serviciile de administrare. + Articolul 46 Agenţia de credit va schimba valuta din contul de la banca comercială, va transfera sumele în lei obţinute în contul deschis conform art. 43, din care le va transfera în contul sau de la trezoreria statului. Sumele în lei din contul de trezorerie vor fi transferate în conturile de trezorerie ale beneficiarilor sau vor servi la achitarea facturilor furnizorilor beneficiarilor. + Articolul 47 Beneficiarii vor incasa sumele reprezentând microcreditul în contul lor de la trezoreria statului (pentru capital de lucru, plata furnizorilor) sau vor primi bunurile şi/sau serviciile contractate şi achitate direct de agenţia de credit, în conformitate cu prevederile contractului încheiat cu agenţia de credit. + Articolul 48 Prima transa din fondul care face obiectul contractului, acordată agenţiei de credit, va fi negociata şi prevăzută prin contract până la limita maxima de 200.000 dolari S.U.A., în funcţie de vechimea în domeniu, de volumul de microcredite derulate şi de rata actuala de rambursare. + Articolul 49 Valoarea următoarelor transe, până la limita fondului care face obiectul contractului, va fi solicitată ANDIPRZM de către agenţia de credit pe baza necesarului de finanţare întocmit în urma selectării cererilor de microcredite. + Articolul 50 Valoarea minima a unei transe va fi de 50.000 dolari S.U.A. + Articolul 51 Beneficiarii vor rambursa microcreditul, conform prevederilor din contract, în contul deschis conform art. 43. + Articolul 52 Beneficiarii vor rambursa dobânda în contul deschis conform art. 44. + Articolul 53 Sumele colectate din rambursări de microcredite în contul deschis conform art. 43 vor fi transferate în contul deschis conform art. 45 pentru plata sumelor către beneficiari sau furnizorii beneficiarilor din noile microcredite acordate. + Articolul 54 Sumele colectate din plata dobânzilor aferente microcreditelor, conform art. 44, vor fi utilizate pentru plata comisionului agenţiei de credit, astfel cum a fost convenit prin contract, excedentul fiind virat în contul deschis conform art. 43, reluand ciclul de finanţare. + Articolul 55 Sumele colectate de agenţiile de credit în contul deschis conform art. 43 din rambursări de microcredite începând cu a 57-a luna de la data intrării în vigoare a prezentei hotărâri se vor vira într-un cont de disponibil în lei deschis de ANDIPRZM la trezoreria statului, destinat rambursarilor de microcredite. + Articolul 56 ANDIPRZM, în conformitate cu art. 22 din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 , va restitui lunar MF sumele colectate, dacă Guvernul României nu va emite o noua reglementare care să decidă continuarea schemei de microcredite. + Articolul 57 Toate operaţiunile de încasări şi plati ale agenţiei de credit vor fi raportate lunar către ANDIPRZM. + Articolul 58 Utilizarea fondurilor provenite din dobânzi pentru acoperirea cheltuielilor operationale şi, dacă este cazul, transformarea excedentului în microcredite se vor efectua după obţinerea aprobării scrise a ANDIPRZM. + Capitolul 9 Garanţiile şi nivelul dobânzilor + Articolul 59 Agenţia de credit va negocia cu fiecare beneficiar de microcredite valoarea şi natura garanţiilor considerate acceptabile pentru fiecare proiect, în funcţie de evaluarea riscului facuta de aceasta. + Articolul 60 Nivelul garanţiilor solicitate de agenţia de credit va fi stabilit în funcţie de fiecare proiect, astfel încât sa acopere în măsura cat mai mare valoarea nominală a microcreditului. + Articolul 61 Responsabilitatea privind aprecierea valorii garanţiei pentru fiecare microcredit revine în exclusivitate agenţiei de credit. + Articolul 62 (1) Dobânzile percepute de agenţia de credit de la beneficiarii de microcredite nu pot depăşi valoarea costurilor de administrare a fondului de microcredite pus la dispoziţie de ANDIPRZM, astfel cum sunt prevăzute în contract. ... (2) Agenţiile de credit pot acorda credite cu dobânzi preferenţiale pe fiecare beneficiar, fără a depăşi dobânzile percepute de băncile comerciale. ... (3) Agenţiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea schemei de microcredite. ... + Capitolul 10 Modul de administrare a fondului public acordat agentiilor de credit ca fonduri pentru a fi transformate în microcredite + Articolul 63 În termen de 30 de zile calendaristice de la semnarea contractului cu fiecare agenţie de credit, aceasta va proceda la promovarea unei campanii de informare publică iniţiale constând în: a) publicarea într-un cotidian naţional de mare tiraj a metodologiei de acordare a microcreditelor; ... b) publicarea într-un cotidian de mare tiraj din fiecare judeţ din zona de operare a schemei de microcredite a metodologiei de acordare a microcreditelor; ... c) afişarea la sediile colectivelor zonale a metodologiei de acordare a microcreditelor; ... d) organizarea, cu sprijinul colectivelor zonale ale ANDIPRZM, a unei conferinţe de informare publică având ca invitaţi reprezentanţi ai autorităţilor locale, ai instituţiilor descentralizate ale statului, ai consortiilor locale, întreprinderilor private şi sindicatelor, camerelor de comerţ şi industrie din fiecare judeţ din zona de operare a schemei de microcredite, ai organizaţiilor patronale, în una dintre localităţile din regiunea pentru care a semnat contractul de administrare a fondului de microcredite. ... + Articolul 64 Agenţia de credit va organiza campanii de informare publică în timpul derulării programului ori de câte ori considera ca este necesar, care vor fi realizate în cadrul programului de informare publică al componentei "Atenuarea impactului social" a proiectului. + Articolul 65 În maximum 60 de zile calendaristice de la semnarea contractului agenţia de credit va prezenta ANDIPRZM primul raport privind îndeplinirea condiţiilor de organizare şi funcţionare, astfel cum au fost convenite prin contract. + Articolul 66 Începând cu data specificată prin campania publicitara solicitanţii se vor adresa cu cereri agenţiei de credit în vederea contractării de microcredite. + Articolul 67 Agenţiile de credit, în temeiul art. 11 alin. (3) din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 , vor proceda la analiza şi evaluarea cererilor utilizând metodologia din oferta în baza căreia au fost acreditate, anexa la contractul încheiat cu ANDIPRZM. + Articolul 68 Metodologia prezentată în oferta va fi întocmită pe baza indrumarilor procedurale formulate în anexa nr. 6 şi va face parte din contractul încheiat cu ANDIPRZM. + Articolul 69 În termen de 30 de zile calendaristice de la înregistrarea cererii agenţiile de credit sunt obligate sa notifice solicitanţilor asupra deciziei. + Articolul 70 În perioada de fundamentare a deciziei agenţia de credit poate cere informaţii suplimentare solicitanţilor. + Articolul 71 Agenţia de credit are obligaţia sa sprijine solicitanţii la întocmirea documentelor prevăzute în metodologie pentru obţinerea de microcredite. + Articolul 72 Solicitanţii ale căror cereri au primit decizii favorabile se vor prezenta la agenţia de credit pentru negocierea şi semnarea contractului, al cărui format standard este prezentat în anexa nr. 7. + Articolul 73 Agenţia de credit va semna contractele şi va acorda microcredite în limita sumelor disponibile în contul deschis conform art. 39, a sumelor disponibile în contul în lei, deschis conform art. 42, şi a graficelor de programare a rambursarilor. + Articolul 74 Agenţia de credit va monitoriza fiecare contract de microcreditare prin: a) urmărirea utilizării pe destinaţii a fondurilor, conform contractelor încheiate cu beneficiarii; ... b) urmărirea respectării condiţiilor contractuale referitoare la clauze, rambursarea microcreditului şi a dobânzii aferente, termene de plată; ... c) organizarea de intalniri de verificare a activităţii beneficiarilor la sfârşitul fiecărui trimestru; ... d) verificarea activităţii beneficiarilor care au întârziat plata ratelor şi/sau a dobânzii şi notificarea acestora începând cu a cincea zi lucrătoare de la data scadentei acestora; ... e) verificarea integrităţii garanţiilor depuse pentru microcredit; ... f) luarea tuturor măsurilor necesare pentru a asigura respectarea condiţiilor contractuale privind utilizarea fondurilor, rambursarea în termen a creditelor şi a dobânzii. ... + Articolul 75 Limita maxima a dobânzilor practicate de agenţia de credit va fi negociata şi stabilită în contractul cu ANDIPRZM, iar modificarea acesteia nu va afecta contractele de microcreditare semnate anterior datei de modificare. + Articolul 76 Ca urmare a raportului de evaluare, ANDIPRZM îşi rezerva dreptul ca, în conformitate cu prevederile art. 9 alin. (2) din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 , sa notifice în termen de 5 zile lucrătoare de la aprobarea acestuia de către CCIP constatările privind nerespectarea prevederilor din schema de microcredite, a clauzelor contractuale dintre ANDIPRZM şi agenţia de credit, precum şi dintre agenţia de credit şi beneficiarii de microcredite. + Articolul 77 Dacă în termen de 45 de zile calendaristice de la notificare agenţia de credit nu se reincadreaza în prevederile respective, ANDIPRZM va rezilia unilateral contractul. + Articolul 78 Dacă din raportul de evaluare rezultă încălcări de natura penală sau civilă, în termen de 5 zile lucrătoare de la aprobarea raportului în CCIP, ANDIPRZM va lua toate măsurile necesare conform art. 10 din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 . + Articolul 79 În condiţiile rezilierii contractului în conformitate cu art. 4 alin. (4) din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 , ANDIPRZM va prelua toate obligaţiile ce decurg din administrarea fondului pentru microcredite de către agenţia de credit şi va putea: (1) să le dea în administrare pe baza criteriilor de performanţă demonstrate unei alte agenţii de credit selectate anterior şi în conformitate cu prevederile procedurale ale Băncii Mondiale, specificate în ghidul de selecţie a consultantilor pe baza costului şi a calităţii, editat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999; (2) sa desemneze prin licitaţie şi să semneze contract cu o alta agenţie de credit. + Articolul 80 Agenţia de credit rămâne răspunzătoare după perioada de aplicare a schemei de microcredite de încasarea ratelor de rambursare a microcreditelor în derulare şi de restituirea acestora către ANDIPRZM în vederea rambursarii fondului la bugetul de stat, conform art. 22 din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 . + Articolul 81 În termen de 30 de zile calendaristice de la încheierea contractului agenţia de credit va vira către ANDIPRZM contravaloarea provizioanelor acumulate pe perioada de derulare a acestuia. + Articolul 82 Eventualele diferenţe pozitive dintre costurile de administrare evaluate şi cheltuielile efective de administrare înregistrate de către agenţia de credit şi evidentiate în bilanţul contabil anual şi în raportul de audit vor reintregi fondul pentru acordarea de microcredite. + Capitolul 11 Mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere şi control al activităţilor agentiilor de credit + Articolul 83 Agenţiile de credit vor furniza ANDIPRZM următoarele raportări: a) până în a zecea zi lucrătoare a fiecărei luni, raportul costurilor operationale (anexa nr. 8.1); ... b) până în a zecea zi lucrătoare a fiecărei luni, raportul portofoliului de credite (anexa nr. 8.2); ... c) până în a zecea zi lucrătoare a fiecărei luni, raportul acordării de microcredite pe categorii de beneficiari (anexa nr. 8.3); ... d) raportul anual cu privire la progresul proiectului, care va fi transmis ANDIPRZM în 30 de zile de la sfârşitul fiecărui an fiscal (pct. 40 secţiunea a V-a din anexa nr. 3); ... e) raportul final la încheierea contractului (pct. 40 secţiunea a V-a din anexa nr. 3); ... f) orice raport pe care ANDIPRZM ar putea sa îl ceara în mod rezonabil. ... + Articolul 84 Agenţiile de credit vor colabora cu colectivele zonale în ceea ce priveşte cerinţele de monitorizare şi raportare specificate în contractul negociat între agenţia de credit şi ANDIPRZM. + Articolul 85 Agenţia de credit are obligaţia sa notifice ANDIPRZM ori de câte ori apare o deviere de natura sa pună în pericol buna desfăşurare a contractului dintre agenţia de credit şi ANDIPRZM. + Articolul 86 La primirea notificării de la agenţia de credit directorul general al ANDIPRZM va numi prin decizie o comisie însărcinată cu verificarea şi cu propunerea de soluţii de rezolvare. + Articolul 87 Agenţia de credit are obligaţia să efectueze înregistrările contabile referitoare la fondul de microcredite şi la costurile de administrare în concordanta cu standardele naţionale şi internaţionale, fiind responsabilă de corectitudinea acestor înregistrări. + Articolul 88 Agenţia de credit va permite accesul ANDIPRZM la înregistrările întocmite conform art. 87, în timpul programului de lucru al zilelor lucrătoare, după notificarea de către ANDIPRZM cu doua zile înainte. + Articolul 89 (1) Agenţia de credit va angaja anual şi nu mai târziu de 6 luni de la încheierea exerciţiului financiar, în concordanta cu legislaţia privind achiziţiile publice şi după obţinerea comentariilor de la BIRD, un auditor independent care să verifice activitatea acesteia în concordanta cu standardele naţionale şi internaţionale. ... (2) Auditarea agentiilor de credit în legătură cu activitatea de acordare de microcredite de către structurile proprii de audit a instituţiei publice în subordinea căreia funcţionează ANDIPRZM şi a instituţiei care acorda fonduri de microcredite spre administrare. ... (3) Agenţia de credit este obligată sa pună la dispoziţie Direcţiei generale de audit intern din cadrul Ministerului Finanţelor toate datele şi informaţiile solicitate de acesta pentru a controla operaţiunile sau acţiunile esenţiale (stabilite pe baza principiilor reprezentativitatii şi evaluării) pe întregul lant logic şi cronologic al acestora, astfel încât să asigure închiderea circuitului operational sub aspect formal şi faptic cu privire la obiectivul sau obiectul auditat, conform principiului trasabilitatii prevăzut în Ordinul ministrului finanţelor nr. 1.070/2000, ori de câte ori acesta va efectua inspecţii de auditare şi/sau ori de câte ori situaţia o impune. ... + Articolul 90 Agenţia de credit va pune la dispoziţie ANDIPRZM raportul de audit şi toate documentele necesare pentru evaluarea anuală de către ANDIPRZM a performantelor agenţiei de credit, o dată cu raportul anual. + Capitolul 12 Dispoziţii finale şi tranzitorii + Articolul 91 Anexele nr. 1-8 fac parte integrantă din prezenta schema de microcredite. + Articolul 92 Prezenta schema de microcredite a fost elaborata de ANDIPRZM şi MIC şi face referire în exclusivitate la administrarea fondului de microcredite finanţat din resurse asigurate din Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare privind finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., semnat la Bucureşti la 13 octombrie 1999 şi ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 . + Articolul 93 Pe măsura aplicării schemei de microcredite prezenta metodologie va putea fi amendata, la solicitarea directorului general al ANDIPRZM, cu aprobarea BIRD, de către Ministerul Industriei şi Comerţului. + Anexa 1 ──────── la schema de microcredite ────────────────────────── LISTA cuprinzând localităţile în care funcţionează schema de microcredite Regiunea 1 Regiunea 2 Regiunea 3 Judeţul Gorj Mehedinţi Vâlcea Hunedoara Caraş-Severin Hunedoara Tulcea Alba Colectiv zonal ANDIPRZM Târgu Jiu Târgu Jiu Târgu Jiu Petroşani Anina/Moldova Nouă Deva-Brad Deva-Brad Alba Iulia- Abrud-Baia de Arieş Total localităţi miniere 20 11 15 26 21 1 12 Localităţi miniere Târgu Jiu Baia de Aramă Husnicioara, Şimian Grozeşti, Sovarna, Dobova Izverna, Ponoarele Obârşia-Cloşani, Broşteni Drobeta-Turnu Severin Alunu, Berbeşti Cernişoara, Copăceni Oteşani, Horezu Costeşti, Ocnele Mari Brezoi, Popeşti, Sineşti Roşiile, Lăpuşata, Stroieşti Mateeşti Zona minieră defavorizată Valea Jiului, conform Hotărârii Guvernuluinr. 991/1998 Bigar, Cozla, Jitin, Liubcova Deva, Ghelari, Teliucu Inferior, Hunedoara Călan Zona minieră defavorizată Altân-Tepe, conform Hotărârii Guvernuluinr. 210/1999 Zona minieră defavorizată Apuseni, conform Hotărârii Guvernuluinr. 813/1999 Zona minieră defavorizată Albeni, conform Hotărârii Guvernuluinr. 191/1999 Zona minieră defavorizată Rusca Montană, conform Hotărârii Guvernului nr. 197/1999 Zona minieră defavorizată Brad-Valea Jiului, conform Hotărârii Guvernuluinr. 992/1998 Zona minieră defavorizată Bocşa, conform Hotărârii Guvernului nr. 198/1999 Zona minieră defavorizată Schela, conform Hotărârii Guvernuluinr. 192/1999 Zona minieră defavorizată Moldova Nouă-Anina, conform Hotărârii Guvernului nr. 199/1999 Zona minieră defavorizată Motru-Rovinari, conform Hotărârii Guvernuluinr. 193/1999 Regiunea 4 Judeţul Bihor Sălaj Maramureş Bistriţa-Năsăud Cluj Suceava Colectiv zonal ANDIPRZM Voivozi Voivozi Baia Mare/ Borşa Rodna Rodna Gura Humorului Total localităţi miniere 10 8 9 10 5 18 Localităţi miniere Zona minieră defavorizată Stei-Nucet, conform Hotărârii Guvernului nr. 194/1999 Zona minieră defavorizată Ip, conform Hotărârii Guvernului nr. 200/1999 Zona minieră defavorizată Baia Mare, conform Hotărârii Guvernului nr. 203/1999 Zona minieră defavorizată Rodna, conform Hotărârii Guvernuluinr. 640/1999 Aghireşu, Iara, Ticu, Băişoara, Căpuşu Mare Zona minieră defavorizată Bucovina, conform Hotărârii Guvernuluinr. 208/1999 Zona minieră defavorizată Hida-Surduc- Jibou-Bălan, conform Hotărârii Guvernului nr. 201/1999 Zona minieră defavorizată Borşa-Vişeu, conform Hotărârii Guvernului nr. 204/1999 Zona minieră defavorizată Borod Şuncuiuş- Dobreşti-Vadu Crişului, conform Hotărârii Guvernului nr. 195/1999 Zona minieră defavorizată Şărmăşag- Chiejd-Bobota, conform Hotărârii Guvernuluinr. 202/1999 Zona minieră defavorizată Popeşti- Derna-Aleşd, conform Hotărârii Guvernului nr. 196/1999 Regiunea 5 Judeţul Harghita Bacău Prahova Argeş Covasna Dâmboviţa Colectiv zonal ANDIPRZM Bălan Comăneşti Ploieşti Ploieşti Ploieşti Ploieşti Total localităţi miniere 1 4 4 7 2 2 Localităţi miniere Zona minieră defavorizată Bălan, conform Hotărârii Guvernului nr. 993/1998 Asău Zona minieră defavorizată Filipeşti, conform Hotărârii Guvernului nr. 205/1999 Aninoasa, Berevoieşti, Boteni, Câmpulung Muscel, Godeni, Poenari de Muscel, Schitu Goleşti Valea Crişului Şotânga, Tătărani Zona minieră defavorizată Comăneşti, conform Hotărârii Guvernului nr. 207/1999 Zona minieră defavorizată Baraolt, conform Hotărârii Guvernului nr. 209/1999 Zona minieră defavorizată Ceptura, conform Hotărârii Guvernului nr. 206/1999 + Anexa 2 ──────── la schema de microcredite ────────────────────────── ROMÂNIA PROIECTUL de închidere a minelor şi atenuare a impactului social Împrumut nr. 4.509-RO Administrarea schemei de microcredite Scrisori de intenţie ● Aceasta cerere de scrisori de intenţie urmează Notei generale de procurare pentru acest proiect, care a fost publicată în Development Business nr. xxx din xx.xx.2000. Guvernul României a primit un împrumut de la Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BIRD) în valoare de 44,5 milioane dolari S.U.A., pentru finanţarea Proiectului de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social. Se intenţionează ca porţiuni din acest împrumut să fie folosite pentru plati în cadrul acestui proiect, în vederea achiziţionării de servicii de consultanţa pentru administrarea schemei de microcredite. Componenta de atenuare a impactului social din cadrul Proiectului de închidere a minelor şi atenuare a impactului social include o subcomponenta care înfiinţează un fond de microcredite ce va fi administrat de agenţii de credit în 14 regiuni miniere. Programul va fi implementat de agenţii de credit care vor administra fondul în concordanta cu cerinţele schemei de operare prezentate într-un manual de operare (care urmează să fie pus la dispoziţie de ANDIPRZM). Obiectivul proiectului este de a facilita crearea de noi locuri de muncă şi de a incuraja întreprinzătorii să îşi dezvolte afaceri prin care să angajeze persoane fără locuri de muncă. Vor fi acordate, de asemenea, microcredite pentru înfiinţarea de întreprinderi mici care vor primi asistenţa în dezvoltare şi în menţinerea locurilor de muncă create. Principalele obiective ale subcomponentei sunt dezvoltarea capacităţii antreprenoriale a persoanelor din regiunile miniere, crearea unui mediu de afaceri favorabil, angajarea unui număr considerabil de şomeri, crearea de strategii de dezvoltare regionala. În vederea stimulării dezvoltării întreprinderilor mici în zonele miniere afectate se va acorda finanţare din împrumutul BIRD pentru înfiinţarea şi operarea unui fond de microcredite. Pentru o buna administrare a proiectului regiunile miniere afectate au fost grupate în 5 regiuni denumite, după locul în care se afla colectivele zonale ale ANDIPRZM, după cum urmează: Regiunea Localizarea colectivelor zonale ale ANDIPRZM 1 Târgu Jiu, judeţul Gorj 2 Petroşani, judeţul Hunedoara Anina, judeţul Caraş-Severin 3 Moldova Nouă, judeţul Caraş-Severin Deva - Brad, judeţul Hunedoara Alba Iulia - Abrud - Baia de Arieş, judeţul Alba Voivozi, judeţul Bihor Baia Borşa, judeţul Maramureş 4 Baia Mare, judeţul Maramureş Rodna, judeţul Bistriţa-Năsăud Gura Humorului, judeţul Suceava Bălan, judeţul Harghita 5 Comăneşti, judeţul Bacău Ploieşti, judeţul Prahova Regiunile au fost numerotate astfel doar în scopuri administrative, fiecare dintre ele având aceeaşi prioritate de dezvoltare. Acest proiect intenţionează sa angajeze agenţii de credit ca administratori ai fondurilor de microcredite pentru una sau mai multe dintre regiunile stabilite prin licitaţie. Potentialii contractori sunt invitaţi sa liciteze pentru administrarea fondului de microcredite în una, în toate sau într-o combinaţie a acestor regiuni şi sa specifice clar în scrisorile lor de intenţie alegerea facuta. Fiecare regiune face obiectul unei licitaţii separate. Licitatorii potenţiali trebuie: ● să fie constituiţi legal şi să poată acorda microcredite în conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 ; ● sa furnizeze detalii privind experienta în implementarea fondurilor de microcredite şi portofoliul managementului, menţionând ratele de delincventa, ratele de rambursare, ratele de pierderi şi profitabilitatea; ● sa furnizeze denumirea tuturor organizaţiilor care le-au acordat contracte pentru administrarea unor fonduri de microcredite, menţionând adrese, numere de telefon, persoane de contact, precum şi un raport scurt asupra activităţilor desfăşurate şi rezultatelor obţinute; ● sa numească un partener care să fie înregistrat în România, prezentând decizia judecătorească ce da acestei organizaţii dreptul sa funcţioneze în România, o copie de pe Monitorul Oficial al României în care s-a publicat autorizarea şi o copie de pe codul fiscal al organizaţiei; ● sa furnizeze detalii despre portofoliul lor de microcredite, împreună cu copii de pe rapoartele auditate de către un auditor independent pentru ultimii 3 ani; ● experienta locală ar putea fi un avantaj; ● sa furnizeze o copie de pe monografia contabila şi de pe manualul de proceduri contabile ale organizaţiei; ● sa furnizeze detalii despre proiectele de dezvoltare de întreprinderi, metodologia de evaluare a proiectelor, procedurile de monitorizare a creditelor; ● sa furnizeze o copie de pe organigrama organizaţiei; ● sa furnizeze un raport privind instruirea personalului sau şi programele de dezvoltare; ● sa furnizeze un plan al programului, care să definească în mod clar metodologia de implementare a proiectului şi rezultatele asteptate, însoţit de un orar corespunzător; ● sa furnizeze un buget detaliat al proiectului; ● sa furnizeze o descriere (cu exemple) a sistemelor de evaluare şi monitorizare a creditelor; ● sa furnizeze curricula-vitae ale personalului de baza care va fi implicat în implementarea proiectului. Se asteapta ca personalul sa demonstreze experienta practica în organizarea şi în administrarea programelor de microcredite şi abilitate în întreţinerea relaţiilor cu omologii, partenerii şi cu organizaţiile asociate; ● să prezinte documente care să demonstreze ca la data participării la licitaţie nu au obligaţii fiscale restante. ANDIPRZM invita consultanţii eligibili să îşi exprime interesul în furnizarea acestor servicii. Consultanţii interesaţi trebuie să furnizeze informaţii care să ateste ca sunt calificaţi pentru serviciile solicitate (broşuri, descrierea unor sarcini similare, experienta în condiţii similare, personal disponibil cu competente necesare). Consultanţii se pot asocia pentru a-şi ridica calificarile. Consultanţii vor fi aleşi prin metoda de selecţie având la baza costul şi calitatea, ale carei proceduri sunt prezentate în Ghidul Băncii Mondiale - Selectarea şi angajarea consultantilor de către imprumutatii Băncii Mondiale - ianuarie 1997 (revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999). Consultanţii interesaţi pot obţine informaţii suplimentare la adresa menţionată mai jos. Scrisorile de intenţie pot fi transmise la adresa de mai jos până la data de xx.xx.2000. Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere Unitatea de Implementare a Proiectului Doamna Elena Gheorghe, director UIP Calea Victoriei nr. 152-154, mezanin, camerele 18-19, Bucureşti, România Telefon/Fax: 401 231 66 33 Fax: 401 650 4173 E-mail: egheorghe@alfa.imi.ro + Anexa 3 ─────── la schema de microcredite ────────────────────────── CAIET DE SARCINI pentru selectarea şi acreditarea agentiilor de credit pentru administrarea fondului public de 3,60 milioane dolari S.U.A. pentru a fi transformat în microcredite Secţiunea I - Scrisoare de invitaţie Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere, Calea Victoriei nr. 152-154, camerele 18-19, mezanin, Bucureşti, România Tel./Fax: 004 01 231 66 33, e-mail: egheorghe@alfa.imi.ro Către [Se va înscrie numele agenţiei de credit selectate în lista scurta.]*1) 1. Guvernul României a primit un împrumut (denumit în continuare împrumut) de la Banca Mondială, care să finanteze costuri pentru Proiectul de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, urmând sa utilizeze o parte din acesta pentru plăţile stipulate în acest contract. 2. Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere (ANDIPRZM, denumita în continuare client) invita agenţiile de credit selectate în lista scurta să prezinte oferte pentru următoarele servicii de consultanţa: "administrarea schemelor de microcredite în una sau mai multe zone ale regiunilor desemnate pentru dezvoltarea micilor întreprinzători în zonele miniere." Detaliile privind serviciile solicitate sunt specificate în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a). 3. Caietul de sarcini a fost transmis următoarelor agenţii de credit: [Se vor înscrie denumirea şi ţara de origine ale agentiilor de credit înscrise în lista scurta.] ────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 4. Agenţia de credit va fi selectionata prin licitaţie internationala, în baza procedurilor de achiziţie ale Băncii Mondiale, prin metoda de selecţie bazată pe calitate şi cost (QCBS) şi a procedurilor descrise în acest caiet de sarcini. 5. Caietul de sarcini cuprinde următoarele documente: Secţiunea I - Scrisoarea de invitaţie Secţiunea a II-a - Informaţii pentru agenţiile de credit Secţiunea a III-a - Propunerea tehnică - formularul standard Secţiunea a IV-a - Propunerea financiară - formularul standard Secţiunea a V-a - Termenii de referinţă 6. Va rugăm sa ne comunicaţi date cu privire la primirea scrisorii de invitaţie. Cu stima, ......... (director UIP ANDIPRZM) Secţiunea a II-a - Informaţii pentru agenţiile de credit 1. Introducere 1.1. ANDIPRZM va selecta o agenţie de credit dintre cele nominalizate în scrisoarea de invitaţie (denumite în continuare agenţii de credit), în conformitate cu metodele de selecţie specificate în prezentul caiet de sarcini, detaliate în editia Ghidului pentru selectarea şi angajarea consultantilor de către imprumutatii Băncii Mondiale, publicat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999 (Ghidul pentru servicii de consultanţa). 1.2. Agenţiile de credit sunt invitate să depună o ofertă tehnica şi o ofertă financiară, întocmite în conformitate cu specificăţiile conţinute în secţiunea a II-a pct. 3 (Pregătirea ofertelor). Oferta declarata câştigătoare în urma evaluării constituie baza pentru negocierea şi semnarea contractului de către ANDIPRZM cu agenţia de credit selectionata. 1.3. Contractul va fi derulat în conformitate cu etapele indicate în secţiunea a II-a pct. 9.1.3 (Date de referinţa). 1.4. Agenţiile de credit trebuie să se familiarizeze cu condiţiile locale pe care le vor avea în vedere la pregătirea ofertelor. Pentru a obţine informaţii iniţiale cu privire la serviciile care fac obiectul ofertei şi la condiţiile locale agenţiile de credit sunt invitate sa viziteze ANDIPRZM şi sa ia parte la conferinţa de clarificări organizată la data şi în locul prevăzute în secţiunea a II-a pct. 9.1.4 înainte de prezentarea ofertei. Participarea la conferinţa de clarificări şi efectuarea de vizite la ANDIPRZM sunt opţionale. Reprezentanţii oficiali ai agentiilor de credit vor contacta persoanele oficiale ale căror date de identificare sunt înscrise în secţiunea a II-a pct. 9.1.4 şi 9.2.1 (Date de referinţa), pentru a face aranjamentele necesare în vederea vizitei sau pentru a obţine informaţii suplimentare cu privire la conferinţa de clarificare înainte de depunerea ofertelor. Reprezentanţii oficiali ai agentiilor de credit trebuie să planifice cu reprezentanţii oficiali ai ANDIPRZM efectuarea în timp util a vizitelor. 1.5. ANDIPRZM va facilita accesul la serviciile specificate în secţiunea a II-a pct. 9.1.5 (Date de referinţa), necesare pentru desfăşurarea serviciilor prestate, şi va da informaţii relevante cu privire la proiect. 1.6. Agenţiile de credit sunt informate ca: (i) cheltuielile generate de pregătirea ofertelor, negocierea contractului şi vizitele la ANDIPRZM nu se rambursează din costurile contractului; (îi) ANDIPRZM nu este obligată sa accepte ofertele depuse. 1.7. Reglementările Băncii Mondiale impun agentiilor de credit să ofere servicii obiective, impartiale şi profesionale pe toată durata contractului, fără nici un interes în ceea ce priveşte activităţile viitoare ale acestora, şi sa evite conflictele cu alte contracte sau cu propriile interese. Agenţiile de credit nu vor fi angajate pentru contracte ce intră în conflict cu obligaţiile curente sau anterioare către alţi clienţi sau care pot face imposibila derularea în cele mai bune condiţii a contractului în interesul ANDIPRZM. 1.7.1. Fără să contravină prevederilor generale ale acestor reglementări, agenţiile de credit nu vor fi angajate dacă se găsesc în una dintre următoarele situaţii: a) o firma care a fost angajata de ANDIPRZM pentru a furniza bunuri, lucrări sau servicii pentru un proiect, precum şi filialele acesteia vor fi descalificate pentru furnizarea serviciilor prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a) în cadrul acestui proiect, iar firmele angajate sa presteze servicii de consultanţa pentru pregătirea şi implementarea acestui proiect, precum şi filialele acestora nu vor putea sa furnizeze serviciile prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a) în cadrul acestui proiect (altul decât continuarea serviciilor de consultanţa prestate de firma) pentru acelaşi proiect; ... ───────────── *1) Scrisul înclinat din parantezele drepte se înlocuieşte în formatul final cu specificăţiile cerute. b) agenţiile de credit, precum şi filialele acestora nu pot fi angajate în cadrul unui contract care prin natura sa intră în conflict cu un alt contract derulat de acestea. ... 1.7.2. Agenţiile de credit pot fi angajate în continuare pentru servicii de acelaşi tip, atunci când continuitatea este esenţială, astfel cum este indicată în secţiunea a II-a pct. 9.1.7.2, după cum s-a menţionat în paragraful 1.7.1. a), în funcţie de performanţele acestora în îndeplinirea sarcinilor. Decizia de angajare în continuare a unei agenţii de credit pentru servicii de acelaşi tip, precum şi de alegere a acesteia aparţine în exclusivitate ANDIPRZM. 1.7.3. Orice participare a agenţiei de credit, a personalului acesteia sau a asociaţilor săi, anterioară sau în curs de desfăşurare, în legătură cu o sarcina din cadrul unui contract parte a proiectului în derulare cu Banca Mondială, poate avea ca rezultat respingerea ofertei. Agenţiile de credit vor clarifica situaţia cu ANDIPRZM înainte de pregătirea ofertei. 1.8. Reglementările Băncii Mondiale cer ca atât Împrumutatul (inclusiv beneficiarii de împrumuturi bancare), cat şi agenţiile de credit beneficiare ale contractelor finanţate de banca să respecte cele mai înalte standarde de etica profesională atât în timpul selecţiei, cat şi pe parcursul derulării acestora. În conformitate cu aceste reglementări Banca Mondială: a) defineste, în scopul acestor prevederi, următorii termeni: ... (i) practicarea corupţiei - oferirea, primirea sau solicitarea oricărui lucru de valoare pentru influentarea acţiunii unei oficialitati publice, în cadrul procesului de selecţie sau în cadrul derulării contractului; (îi) practica frauduloasă - expunerea gresita a faptelor, în vederea influentarii procesului de derulare a unui contract, în detrimentul Împrumutatului, incluzând practicile secrete între agenţiile de credit (înainte sau după înaintarea ofertelor), în scopul de a stabili preţuri artificiale, niveluri necompetitive, impiedicand Împrumutatul sa beneficieze de competiţie libera şi deschisă; b) va respinge o ofertă declarata câştigătoare, în cazul în care stabileşte ca firma recomandată este angajata în activităţi frauduloase sau de corupţie în legătură cu competiţia desfăşurată pentru respectivul contract; ... c) va întrerupe împrumutul alocat pentru contractul firmei în cazul în care în orice moment stabileşte ca Împrumutatul sau beneficiarul împrumutului a desfăşurat o activitate frauduloasă sau corupta pe perioada procesului de selecţie sau în cadrul derulării contractului, fără ca Împrumutatul sa fi întreprins în timp util demersuri pentru ca banca sa remedieze situaţia respectiva; ... d) va declara ca firma nu poate fi selectata fie pentru o perioadă, fie nelimitat pentru a primi un contract cu finanţare de la Banca Mondială, dacă se constată că firma s-a angajat în afaceri frauduloase sau de corupţie în competiţia sau în derularea contractului cu finanţare de la Banca Mondială; ... e) are dreptul sa ceara ca în cadrul contractelor finanţate prin împrumut bancar să fie inclusă o prevedere prin care agenţia de credit trebuie să permită băncii sa inspecteze conturile şi dosarele acesteia cu privire la derularea contractului, urmând ca acestea să fie verificate de auditori desemnaţi de banca. ... 1.9. Agenţiile de credit nu trebuie să fie incluse în declaraţia de neeligibilitate pentru practici frauduloase şi de corupţie, în conformitate cu paragraful 1.8. 1.10. Agenţiile de credit vor furniza, astfel cum este descris în formularul de prezentare a ofertei financiare (secţiunea a IV-a), informaţii cu privire la comisioane şi gratuităţi (dacă exista) plătite sau care trebuie plătite către intermediari pentru desfăşurarea de servicii, prevăzute în oferta depusa, dacă firmei i se acordă contractul. 1.11. Agenţiile de credit vor avea în vedere prevederile referitoare la frauda şi corupţie, astfel cum sunt stipulate în anexa nr. 4 la schema de microcredite (contractul dintre ANDIPRZM şi agenţia de credit), în conformitate cu clauzele cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa). 2. Clarificări şi amendamente referitoare la documentele din caietul de sarcini 2.1. Agenţia de credit poate solicita clarificări cu privire la oricare dintre documentele din caietul de sarcini până la termenul indicat în secţiunea a II-a pct. 9.2.1 (Date de referinţa) din caietul de sarcini. Orice solicitare de clarificare trebuie trimisa în scris prin posta, telex, fax sau prin posta electronică la adresa ANDIPRZM indicată în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa). ANDIPRZM va răspunde la aceste cereri prin telex, fax sau prin posta electronică şi vor fi transmise copii în scris de pe răspuns (inclusiv explicaţii asupra solicitării, dar fără identificarea sursei care a solicitat clarificări) către toate agenţiile de credit invitate să prezinte oferte. 2.2. În orice moment anterior prezentării ofertei ANDIPRZM poate, indiferent de motiv, fie din proprie iniţiativă, fie ca răspuns la o cerere de clarificare, sa amendeze caietul de sarcini. Orice amendament va fi emis în scris, sub forma de anexa. Anexele vor fi transmise prin posta, telex, fax sau prin posta electronică către toate agenţiile de credit şi vor constitui documente obligatorii pentru acestea. ANDIPRZM poate, la latitudinea sa, sa extindă termenul limita de prezentare a ofertelor. 3. Pregătirea ofertelor 3.1. Agenţiile de credit sunt invitate să prezinte în scris o ofertă, potrivit paragrafului 1.2, în limbile specificate în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa). 3.2. Oferta tehnica Pentru pregătirea ofertei tehnice se recomanda agentiilor de credit sa examineze în detaliu documentele ce constituie prezentul caiet de sarcini. Deficientele materiale (omiterea completării unui formular) în furnizarea informaţiilor cerute prin caietul de sarcini pot conduce la refuzul unei oferte. 3.3. În perioada de pregătire a ofertei tehnice se recomanda agentiilor de credit sa acorde o atenţie deosebită următoarelor aspecte: (i) în cazul în care o agenţie de credit considera că nu are toate calificarile şi autorizările cerute de caietul de sarcini poate obţine întregul set de calificări şi autorizari prin asocierea cu consultanţi individuali şi/sau cu alte agenţii de credit sau persoane juridice sub forma unui joint-venture. Agenţiile de credit se pot asocia cu alte agenţii de credit invitate sa participe la prezentul contract numai cu aprobarea ANDIPRZM, în conformitate cu precizările cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9.3.3.(i). Agenţiile de credit trebuie să obţină aprobarea ANDIPRZM pentru a intra într-un joint-venture cu agenţiile de credit care nu au fost invitate să depună oferte. Agenţiile de credit sunt încurajate în găsirea de agenţii de credit locale, pentru intrarea în joint-venture cu acestea sau pentru a contracta o parte din sarcini; (îi) este de dorit ca majoritatea personalului cu funcţii-cheie propus să fie angajat permanent al agenţiei de credit sau să aibă o relaţie de lucru stabilă şi extinsă cu aceasta; (iii) personalul propus trebuie să aibă experienta minima indicată în secţiunea a II-a pct. 9.3.3.(iv) şi, de preferinta, să aibă experienta de lucru în condiţii similare cu cele din ţara ANDIPRZM; (iv) nu se permite prezentarea în oferta tehnica de personal alternativ, putând fi prezentat un singur curriculum vitae pentru fiecare funcţie; (v) rapoartele care trebuie emise de către agenţiile de credit, ca parte integrantă a sarcinilor, trebuie să fie redactate în limba (limbile) specificată (specificate) în secţiunea a II-a pct. 9.3.3.(vi). Este de dorit ca personalul firmei sa cunoască limba română. 3.4. Oferta tehnica, astfel cum se solicita prin formularele standard, va furniza următoarele informaţii (secţiunea a III-a B): (i) o scurta descriere privind organizarea firmei, precum şi prezentarea experientelor recente similare sarcinilor cerute în secţiunea a V-a - Termenii de referinţa; (îi) orice comentarii sau sugestii cu privire la Termenii de referinţa sau asupra informaţiilor, listei cuprinzând serviciile şi facilităţile ce vor fi oferite de ANDIPRZM (secţiunea a III-a C); (iii) o descriere a metodologiei şi a planului de lucru pentru aducerea la îndeplinire a sarcinilor (secţiunea a III-a D). (iv) lista cuprinzând personalul propus, pe specialităţi, responsabilităţile fiecărui membru al echipei, precum şi orarul acestora (secţiunea a III-a E); (v) curriculum vitae recent, semnat de personalul propus şi de reprezentantul autorizat pentru depunerea ofertei (secţiunea a III-a F). Informaţiile-cheie includ pregătirea, experienta, vechimea în firma, precum şi nivelul responsabilităţilor în cadrul diferitelor angajamente din perioada ultimilor 10 ani; (vi) estimarea numărului total al personalului necesar pentru executarea angajamentului, împreună cu diagrame organizatorice cu timpul propus pentru fiecare membru al echipei (secţiunea a III-a E şi G); (vii) o descriere detaliată a metodologiei propuse, a personalului şi a monitorizarii instruirii, astfel cum este prevăzut în secţiunea a II-a pct. 9.3.4.(vii); (viii) orice informaţie suplimentară, astfel cum este solicitată în secţiunea a II-a pct. 9.3.4.(viii). 3.5. Oferta tehnica nu va include informaţii financiare. 3.6. Oferta financiară Pentru pregătirea ofertei financiare agenţiile de credit trebuie să ţină seama de cerinţele şi de condiţiile cerute în caietul de sarcini. Oferta financiară trebuie să fie elaborata în conformitate cu formularele standard (secţiunea a IV-a). Aceasta conţine lista cuprinzând toate costurile aferente sarcinilor: a) remunerarea personalului (din afară tarii sau local, la sediu sau pe teren); b) cheltuieli rambursabile, cum ar fi deplasări (diurna, cazare), transport (internaţional şi local), indemnizaţii pentru asigurarea traiului, servicii şi echipamente (autovehicule, birotica, mobila şi aprovizionari), închirieri de birouri şi spaţii de locuit, asigurări, tipărirea documentelor, monitorizare, precum şi de instruire în cazul în care aceasta constituie o componenta principala a sarcinilor. Aceste costuri trebuie să fie defalcate pe activităţi şi, dacă este cazul, pe cheltuieli efectuate local şi în străinătate. 3.7. Oferta financiară trebuie să estimeze, sub forma unei sume separate, toate impozitele locale (inclusiv asigurări sociale), taxe, onorarii, precum şi orice alte impuneri prevăzute, în conformitate cu legislaţia română în domeniu, pentru consultanţi, subconsultanţi sau alţi angajaţi (care nu sunt din ţara sau care sunt rezidenţi permanenţi în România), dacă în secţiunea a II-a pct. 9 nu se specifică altfel. 3.8. Agenţiile de credit pot sa exprime costul serviciilor lor în moneda oricărei tari membre a Băncii sau în moneda unica europeană. Agenţiile de credit nu pot folosi mai mult de trei valute în exprimarea ofertei financiare. ANDIPRZM cere agenţiei de credit sa exprime partea din costul ofertei reprezentând costurile locale în moneda naţionala, astfel cum este prevăzut în secţiunea a II-a pct. 9.3.8. 3.9. Comisioanele şi gratuitatile, dacă exista, plătite sau care trebuie plătite de către agenţiile de credit, referitoare la sarcinile respective, vor fi menţionate în formularul de prezentare a ofertei financiare (secţiunea a IV-a). 3.10. Datele de referinţa (secţiunea a II-a pct. 9) indica perioada pentru care ofertele trebuie să rămână valabile după data la care au fost depuse. Pe parcursul acestei perioade agenţia de credit trebuie să aibă disponibil personalul de specialitate propus pentru sarcinile din Termenii de referinţa. ANDIPRZM trebuie să depună toate eforturile pentru a încheia negocierile pe parcursul acestei perioade. În cazul în care ANDIPRZM doreşte sa extindă perioada de valabilitate a ofertelor agenţiile de credit care nu sunt de acord cu această măsură au dreptul sa refuze prelungirea perioadei de valabilitate a ofertelor lor. 4. Prezentarea, primirea şi deschiderea ofertelor 4.1. Oferta tehnica şi oferta financiară (oferta în original), menţionate în secţiunea a II-a pct. 1.2) vor fi redactate cu o cerneala care să nu se poată şterge. Nu trebuie să aibă sublinieri sau corecturi, cu excepţia corectării greşelilor făcute de firma. Orice astfel de corecturi trebuie să fie semnate de persoana sau de persoanele care semnează ofertele. 4.2. Un reprezentant autorizat al firmei va semna fiecare pagina a ofertei. Împuternicirea reprezentantului autorizat va fi confirmată prin procura care va fi anexată la oferta. 4.3. Pentru fiecare propunere agenţiile de credit trebuie să depună numărul de copii indicat (secţiunea a II-a pct. 9.4.3). Fiecare oferta tehnica şi oferta financiară va fi marcată cu "original" sau "copie", după caz. În cazul în care exista diferenţe între copii şi original, originalul va prevala. 4.4. Exemplarul original şi copiile de pe oferta tehnica vor fi introduse într-un plic sigilat pe care se va menţiona "oferta tehnica", iar exemplarul original împreună cu copiile de pe oferta financiară, într-un plic sigilat pe care se va menţiona "oferta financiară", precum şi avertismentul "Nu deschideti în acelaşi timp cu oferta tehnica.". Cele doua plicuri vor fi introduse într-un alt plic, iar acesta va fi sigilat. Pe acest plic exterior se vor înscrie adresa la care se depun ofertele, precum şi orice alte informaţii cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9 şi anunţul "A nu se deschide decât în prezenta comisiei de evaluare.". 4.5. Ofertele tehnice şi ofertele financiare trebuie trimise la adresa şi până la data precizate în secţiunea a II-a pct. 9. Orice oferta primită după încheierea perioadei de depunere va fi returnată fără să fie deschisă. 4.6. După expirarea termenului limita pentru depunerea ofertelor propunerea tehnica va fi deschisă imediat de către comisia de deschidere şi evaluare. Oferta financiară va rămâne sigilată şi va fi păstrată de un auditor public sau de către o autoritate independenta până în momentul în care se face deschiderea publică a ofertelor depuse. 5. Evaluarea ofertelor - metodologia şi criteriile de evaluare pentru ofertele tehnice Generalitati ──────────── 5.1. Din momentul în care se deschid ofertele şi până în momentul în care este atribuit contractul, în cazul în care agenţiile de credit doresc sa contacteze ANDIPRZM pentru probleme în legătură cu oferta acestora, o vor face numai în scris, la adresa indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Orice acţiune a agenţiei de credit pentru a influenţa ANDIPRZM în evaluarea ofertei sau în compararea ofertelor ori decizia de a atribui contractul poate conduce la respingerea ofertei agenţiei de credit respective. 5.2. Evaluatorii ofertelor tehnice nu au acces la ofertele financiare până când nu se încheie evaluarea tehnica, inclusiv verificarea din partea băncii şi emiterea scrisorii conţinând acordul Băncii. Evaluarea ofertelor tehnice ─────────────────────────── 5.3. Comisia de evaluare numita de ANDIPRZM, ca întreg, şi fiecare membru al acesteia, individual, evalueaza ofertele pe baza compatibilitatii acestora cu termenii de referinţa, aplicând criterii de evaluare, subcriterii (de obicei nu mai mult de trei pentru fiecare criteriu) şi sistemul de punctare specificat în secţiunea a II-a pct. 9.5.3. Fiecărei oferte i se va acorda un punctaj tehnic (St). În aceasta etapa o ofertă poate fi respinsă în cazul în care nu răspunde aspectelor importante din Termenii de referinţa sau nu obţine minimum de punctaj tehnic indicat în secţiunea a II-a pct. 9.5.3. 5.4. Deschiderea publică şi evaluarea ofertelor financiare: ierarhizarea ofertelor în funcţie de metoda de selecţie bazată pe cost şi calitate. 5.5. După încheierea evaluării ofertelor tehnice ANDIPRZM va notifica agenţiile de credit ale căror oferte nu au întrunit punctajul minim sau au fost considerate necorespunzătoare în raport cu caietul de sarcini sau cu Termenii de referinţa, indicând faptul ca ofertele financiare ale acestora vor fi returnate sigilate după încheierea procesului de selecţie. În acelaşi timp ANDIPRZM va informa agenţiile de credit care au întrunit punctajul minim de calificare, indicând data şi locul stabilite pentru deschiderea ofertelor financiare. Data de deschidere a acestora nu va fi mai devreme de doua săptămâni de la data notificării. Notificarea poate fi transmisă prin scrisoare recomandată, prin fax sau prin posta electronică. 5.6. Deschiderea publică a ofertelor financiare se va face în prezenta reprezentanţilor agentiilor de credit care doresc sa participe. Numele agentiilor de credit, punctajele ofertelor tehnice, precum şi preţurile propuse vor fi citite şi înregistrate în momentul deschiderii ofertelor financiare. ANDIPRZM va pregati procesul-verbal al şedinţei de deschidere publică. 5.7. Comisia de deschidere şi evaluare va stabili dacă ofertele financiare sunt complete (dacă conţin costurile pentru toate articolele din oferta tehnica corespunzătoare, iar în caz contrar ANDIPRZM va face calculatia costurilor şi le va include în costul iniţial al ofertei), va corecta orice greşeli de calcul şi va converti preţurile în moneda specificată în secţiunea a II-a pct. 9. Rata de schimb oficială folosită, preluată din sursa indicată în secţiunea a II-a pct. 9, va fi cea în vigoare la data indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Evaluarea va exclude acele taxe, impozite, onorarii şi reţineri, precum şi alte impuneri în conformitate cu prevederile legii în vigoare şi care se aplică consultantilor străini, persoane fizice, şi celor care nu sunt rezidenţi permanenţi (care vor fi plătite în conformitate cu prevederile contractului, cu excepţia cazurilor în care consultantul este scutit), care sunt estimate în prevederile paragrafului 3.7. 5.8. În cazul selecţiei bazate pe calitate şi cost, ofertei financiare celei mai scăzute (Fm) i se va acorda un punctaj financiar (Sf) de 100 de puncte. Punctajele financiare (Sf) ale celorlalte oferte financiare vor fi calculate conform indicaţiilor din secţiunea a II-a pct. 9. Ofertele vor fi ierarhizate conform St şi Sf, combinate după următoarea formula, folosind ponderile: T [%] - ponderea acordată ofertei tehnice, exprimată în procente; P [%] - ponderea acordată ofertei financiare, exprimată în procente; T + P = 1 conform indicaţiilor din secţiunea a II-a pct. 9; S = St x T% + Sf x P% Agenţia de credit cu cel mai mare punctaj rezultat din combinarea punctajului tehnic cu punctajul financiar va fi invitata la negocieri. 6. Negocieri 6.1. Negocierile vor avea loc la adresa indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Scopul este acela de a se ajunge la o înţelegere în privinta tuturor punctelor şi la semnarea contractului. 6.2. Negocierile vor include o discuţie asupra ofertei tehnice, metodologiei propuse (planul de lucru), personalului folosit, precum şi oricăror sugestii făcute de agenţia de credit pentru îmbunătăţirea termenilor de referinţa. ANDIPRZM şi agenţia de credit vor elabora documentele finale privind termenii de referinţa, încadrarea posturilor cu personal, precum şi graficele de activitate, personalul, perioadele de lucru în teren şi la birou, persoane/luni calendaristice, logistica şi raportarea. Planul de lucru convenit şi termenii de referinţa finali vor fi incluşi în "Descrierea serviciilor" care va fi parte integrantă a contractului. O atenţie specială se va acorda obţinerii unui maxim de servicii pe care îl poate oferi agenţia de credit în cadrul bugetului disponibil, precum şi definirii clare a elementelor (serviciile şi informaţiile) puse la dispoziţie de ANDIPRZM pentru a asigura o implementare satisfăcătoare a sarcinilor. 6.3. Negocierile financiare includ clarificarea obligaţiilor agenţiei de credit privind taxele şi impozitele în România şi maniera în care acestea se vor reflecta în contract; modificările tehnice convenite vor fi reflectate, de asemenea, în costul serviciilor. Cu excepţia cazurilor în care exista motive excepţionale, negocierile financiare nu implica cuantumul remuneraţiei personalului (defalcarea onorariilor şi taxelor), nici alte rate unitare propuse în cazul selecţiei bazate pe cost şi calitate. 6.4. După ce a avut loc selecţia agenţiei de credit ANDIPRZM doreşte sa negocieze contractul având la baza personalul de specialitate-cheie, astfel cum a fost nominalizat în oferta acesteia. Înaintea negocierii contractului ANDIPRZM va cere asigurări ca respectivii experţi sunt într-adevăr disponibili. ANDIPRZM nu va accepta înlocuiri de personal pe parcursul negocierii contractului, cu excepţia cazului în care ambele părţi sunt de acord ca aceste înlocuiri sunt iminente datorită intarzierilor în procesul de selecţie sau ca astfel de schimbări se impun pentru a îndeplini sarcinile. În afară acestui caz, dacă se constată că personalul de specialitate-cheie a fost nominalizat în oferta fără certificarea disponibilităţii acestuia, agenţia de credit poate fi descalificata. 6.5. Negocierile se vor încheia cu revizuirea şi completarea proiectului de contract, a cărui forma standard este prezentată în anexa nr. 4 la schema de microcredite. Pentru încheierea negocierilor ANDIPRZM şi agenţia de credit vor iniţia contractul convenit. În cazul în care negocierile esueaza, ANDIPRZM va invita agenţia de credit a carei oferta s-a clasat a doua în ordinea punctajului, pentru a negocia contractul. 7. Atribuirea contractului 7.1. Contractul se acordă în urma negocierilor. După încheierea negocierilor ANDIPRZM va notifica cu promptitudine celelalte agenţii de credit din lista scurta care nu au fost selectate şi le va returna ofertele financiare sigilate agentiilor de credit care nu au trecut evaluarea tehnica (paragraful 5.3.). 7.2. Agenţia/agenţiile de credit este/sunt asteptata/asteptate sa înceapă îndeplinirea sarcinilor la data şi locul specificate în secţiunea a II-a pct. 9.7.2. 8. Confidenţialitate 8.1. Informaţiile referitoare la evaluarea ofertelor şi recomandările cu privire la atribuirea contractului nu vor fi divulgate agentiilor de credit care au depus oferte sau altor persoane care nu sunt în mod oficial interesate de acest proces, până în momentul în care agenţia de credit câştigătoare a fost notificată ca i s-a atribuit contractul. 9. Date de referinţa Referinţe la clauzele din scrisoarea de invitare (LOI) 9.1.1. Numele clientului este: "Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere" Metoda de selecţie: selecţie pe baza calităţii şi a costului (QCBS), în conformitate cu procedurile de selecţie descrise în Ghidul de selectare şi angajare a consultantilor de către Imprumutatii Băncii Mondiale. Editia ghidului: ianuarie 1997, revizuit în septembrie 1997 şi ianuarie 1999. 9.1.2. ANDIPRZM invita agenţiile de credit să depună oferte tehnice şi financiare în conformitate cu Termenii de referinţa (secţiunea a V-a). 9.1.3. Sarcinile sunt organizate pe faze. Contractul va opera pentru perioada de funcţionare a schemei de microcredite (luni). Activitatea agentiilor de credit va fi evaluată anual pe baza criteriilor de performanţă definite în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a) iar contractul se va reînnoi anual în funcţie de rezultatele evaluării. 9.1.4. ANDIPRZM va organiza o conferinţa de clarificare înainte de depunerea ofertelor, la: Data .........., ora ......., locul: sediul MIC, Calea Victoriei nr. 152-154, sectorul 1, Bucureşti, sala ..................... Reprezentantul ANDIPRZM: Numele şi prenumele .................., funcţia .........................., Adresa sediului ......................................................... Numerele de telefon ............, fax ........., e-mail ................. 9.1.5. ANDIPRZM va furniza agenţiei de credit selectate serviciile şi informaţiile prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a). 9.1.7.2. ANDIPRZM poate decide în exclusivitate angajarea în continuare a unei agenţii de credit pentru servicii de acelaşi tip, atunci când continuitatea este esenţială, în funcţie de performanţele activităţii acesteia rezultate în urma evaluării anuale în baza criteriilor de performanţă definite în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a). 9.1.11. Clauza de frauda şi corupţie definită în contract este cea prevăzută la pct. 2.9.1. g) din Condiţiile generale ale contractului (anexa nr. 4 la schema de microcredite - Contractul standard). 9.2.1. Agenţiile de credit pot solicita clarificări până în a 21 zi calendaristică dinaintea termenului de depunere a ofertei. Adresarea solicitărilor se va face către reprezentantul ANDIPRZM: Numele şi prenumele ........., funcţia ........., adresa sediului ........., numerele de telefon ........., fax .........., e-mail ........ 9.3.1. Ofertele vor fi redactate în limba engleza. 9.3.3. (i) Firmele de pe lista scurta se pot asocia cu alte firme de pe lista scurta. (iv) Experienta minima pentru personalul-cheie al agenţiei de credit este cea precizată în secţiunea a V-a - Termenii de referinţa. (vi) Rapoartele care fac parte din sarcini se vor redacta în limbile engleza şi română. 9.3.4. (vii) Instruirea este o componenta specifică a acestei sarcini şi este definită în secţiunea a V-a Termenii de referinţa. (viii) Toate detaliile cerute în Termenii de referinţa se vor prezenta la depunerea ofertei. 9.3.7. Agenţia de credit este responsabilă pentru plata tuturor taxelor şi impozitelor rezultate din implementarea contractului, asa cum prevede legislaţia română. 9.3.8. Agenţia de credit va menţiona costurile locale în moneda naţionala a României. 9.3.10. Termenul de valabilitate a ofertelor este de 120 de zile calendaristice de la data limita de depunere a ofertelor. 9.4.3. Agenţiile de credit trebuie să depună un original şi trei copii ale ofertei. Fiecare plic va fi marcat cu: "Original" şi "Copy", precum şi cu numărul de înregistrare al caietului de sarcini standard RFP*2) ....................../ Area ..................... - Technical Proposal and Financial Proposal. ──────────── *2) RFP reprezintă caietul de sarcini. 9.4.4. Adresa de depunere a ofertelor este: PIU Director First name ....................... Name ..................... Naţional Agency for the Development and the Implementation of the Reconstruction Programs în Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152-154, sectorul 1, Bucharest, România, Rooms ............, Floor ....... Tel.: ........, fax: ..............., e-mail: ............. 9.4.5. Ofertele trebuie depuse cel târziu la data ...., ora .... 9.5.1. Adresa ANDIPRZM la care pot fi transmise informaţii este: PIU Director Firstname ................ Name ............................... Naţional Agency for the Development and the Implementation of the Reconstruction Programs în Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152-154, sectorul 1, Bucharest, România, Rooms ............, Floor ............ Tel.: ............, Fax: ..............., e-mail: ......................... 9.5.3. Punctajul acordat pentru fiecare criteriu de evaluare este: Puncte Experienţa specifică a agenţiei de credit în legătură cu sarcinile proiectului ▪ Experienţa reuşită a agenţiei de credit în microcreditare ▪ Experienţa reuşită a agenţiei de credit în implementarea de proiecte similare TOTAL: 100 Plan de lucru şi metodologie de lucru adecvate sarcinilor prevăzute în Termenii de referinţă ▪ Planul de lucru şi metodologia propusă ▪ Valoarea anuală a creditelor plătite ▪ Nivelul dobânzii TOTAL: 100 Calificarea şi competenţa personalului-cheie pentru proiect: ▪ Calificări generale ▪ Experienţa în creditare şi microcreditare ▪ Experienţa în România TOTAL: 100 Transfer de cunoştinţe către ANDIPRZM, partenerii locali ai agenţiei de credit şi către alte ONG locale stabilite de către ANDIPRZM. Planuri pe termen lung pentru asigurarea continuităţii implementării fondului în zonele miniere; Participare locală, reflectată în angajarea de personal local în poziţii-cheie ale agenţiei de credit, precum şi în angajarea de firme locale pentru sarcinile proiectului. TOTAL: 100 Scorul tehnic minim pentru ca oferta tehnică să fie acceptată este: 9.5.7. Moneda unica utilizata pentru conversia sumelor din oferte este dolarul S.U.A. Sursa oficială a ratei de schimb este Banca Naţionala a României (B.N.R.). Data la care se va lua în calcul rata de schimb pentru conversia sumelor din oferte este data limita de depunere a ofertelor. Formula de determinare a scorului financiar este următoarea: Sf = 100 x Fm/F, unde Sf este punctajul financiar; Fm este preţul ofertei financiare celei mai scăzute; F este preţul ofertei după evaluare, în conformitate cu secţiunea a II-a pct. 5.7. 9.5.8. Ponderile atribuite pentru ofertele tehnice şi financiare sunt: tehnic T = 0.8; financiar P = 0.2. 9.6.1. Adresa ANDIPRZM unde se vor desfăşura negocierile este: PIU Director Firstname ................ Name .............................. Naţional Agency for the Development and the Implementation of the Reconstruction Programs în Mining Regions, Calea Victoriei Street no. 152-154, sectorul 1, Bucharest, România, Rooms ..............., Floor ................ Tel.: ................ Fax: ............, e-mail: ....................... 9.7.2. După cum este specificat în Termenii de referinţa se preconizeaza ca proiectul sa înceapă la data de ................ în diferite localităţi din România. + Secţiunea a III-a Oferta tehnica - forma standard III. A. Forma de prezentare a propunerii tehnice (locul si data) Director PIU ................................................................ (numele şi prenumele) Agenţia Naţională pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere Calea Victoriei nr. 152-154, camera 18-19, mezanin, Bucureşti, România Doamnelor şi Domnilor, Angajarea de servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunile miniere RPF nr. ................................. Noi, subsemnaţii, ne angajăm să prestăm servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunile miniere, în concordanţă cu caietul de sarcini din ................. şi cu oferta noastră. Vă prezentăm oferta noastră, care (data) include oferta tehnică şi oferta financiară, prezentată într-un plic separat. Dacă negocierile se vor derula în perioada de valabilitate a ofertei înainte de ................, ne angajăm să purtăm negocieri privind personalul propus. (data) Oferta noastră este fermă, putând face obiectul modificărilor ca urmare a procedurii de negociere a contractului. Am luat cunoştinţă că ANDIPRZM nu este obligată să accepte vreuna dintre ofertele depuse, conform procedurilor Băncii Mondiale. Cu sinceritate, Semnătura autorizată ............................................................................ Numele şi funcţia semnatarului: ............................................................................ Numele agenţiei de credit: ............................................................................ Adresa: ............................................................................ III. B. Referinţele agenţiei de credit Servicii relevante furnizate în ultimii trei ani; calificarile cele mai relevante. Folosind formularul de mai jos prezentaţi informaţiile despre fiecare sarcina pentru care firma/entitatea dumneavoastră, fie individual, ca persoana juridică, fie ca parte dintr-o asociere, a fost contractată. Numele sarcinii: Ţara Localizarea în cadrul ţării: Personalul specializat furnizat de firma/entitatea dumneavoastră Numele clientului: Numărul de personal Adresa: Numărul de personal/luni, durata sarcinii Data de începere (zi, lună, an) ....... Data finalizării (zi, lună, an) Valoarea aproximativă a serviciilor (în dolari SUA) Numele consultanţilor asociaţi (dacă există): Numărul de luni/personal specializat furnizat de consultanţii asociaţi Numele şi prenumele persoanelor din conducerea proiectului (conducătorul echipei, directori, coordonatori) şi funcţiile îndeplinite: Descrierea proiectului: Descrierea serviciilor furnizate de personalul firmei dumneavoastră: Numele companiei: ....................................................................................................................... Toate detaliile financiare vor fi prezentate incluzând valoarea totală a fondurilor, ratele de neîndeplinire şi recuperare, nivelul de abatere, rezerve şi limite. III. C. Comentariile şi sugestiile agentiilor de credite asupra Termenilor de referinţa şi asupra datelor, serviciilor şi facilităţilor care trebuie asigurate de ANDIPRZM Privind Termenii de referinţă: (Comentariile şi sugestiile agenţiei de credit vor fi numerotate în ordine alfabetică cu litere de la a la z.) ............................................................................. Privind datele, serviciile şi facilităţile asigurate de ANDIPRZM (Comentariile şi sugestiile agenţiei de credit vor fi numerotate în ordine alfabetică cu litere de la a la z.) ............................................................................. III. D. Descrierea metodologiei şi a planului de lucru pentru îndeplinirea sarcinii Agenţia de credit îşi va prezenta în detaliu metodologia, planul de lucru pentru îndeplinirea sarcinilor şi efectele scontate, conform Termenilor de referinţă (secţiunea a V-a) ............................................................................. ............................................................................. ............................................................................. III. E. Componenta echipei şi obiectivele proiectului ┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 1. Personalul managerial/tehnic │ ├─────────────────┬───────────────────────┬────────────────────────────────────┤ │ Numele │ Poziţia │ Obiectivul │ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ └─────────────────┴───────────────────────┴────────────────────────────────────┘ ┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 2. Personalul auxiliar │ ├─────────────────┬───────────────────────┬────────────────────────────────────┤ │ Numele │ Poziţia │ Obiectivul │ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ ├─────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────────────────┤ └─────────────────┴───────────────────────┴────────────────────────────────────┘ III. F. Formatul de curriculum vitae pentru personalul specializat propus Poziţia propusă ............................................................. Denumirea firmei ............................................................ Numele personalului ......................................................... Profesia .................................................................... Data naşterii ............................................................... Perioada în care a lucrat la firma/entitate ................................. Naţionalitatea .............................................................. Membru în asociaţii profesionale ............................................ Detalierea obiectivelor sarcinii ............................................ Calificări relevante ale persoanei (Descrieţi experienţa şi instruirea relevante pentru obiectivele sarcinii. Menţionaţi nivelul de responsabilitate deţinut de persoana respectivă în proiectele anterioare şi furnizaţi date despre locaţii şi timp. Folosiţi aproximativ jumătate de pagină.) ............................................................................. Pregătirea profesională (Menţionaţi colegiile/universităţile şi alte cursuri specializate absolvite de personal, precizaţi denumirile şcolilor, data absolvirii şi diplomele obţinute. Folosiţi aproximativ un sfert de pagină.) ............................................................................. Locuri de muncă anterioare (Începând cu poziţia actuală prezentaţi în ordine inversă locurile de muncă la care au activat persoanele. Prezentaţi toate funcţiile deţinute de la absolvire, perioadele şi denumirile companiilor angajatoare, titlurile funcţiilor deţinute şi localităţile în care şi-au desfăşurat activitatea. Pentru experienţa din ultimii 10 ani menţionaţi tipurile de activităţi şi referinţe de la client, unde este cazul. Folosiţi aproximativ două pagini.) ............................................................................. Limbi străine (Pentru fiecare limbă indicaţi nivelul: excelent, bun, mediu, slab pentru vorbit, citit şi scris.) ............................................................................. Certificare: Subsemnatul declar pe propria răspundere că aceste date îmi descriu cu exactitate experienţa şi calificarea. Semnătura ............................. Data ..................................... (ziua/luna/anul) Numele complet al persoanei: ................................................ Numele complet al reprezentantului autorizat al agenţiei de credit: ......... ............................................................................. III. G. Orarul de lucru pentru personalul de specialitate ┌───────────────────────────┬──────────────────────────────────────────────────┐ │ │ Luni (sub forma de grafic) │ ├───────┬────────┬──────────┼──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬─┬──┬──┬──┬───────────────┤ │Numele │Poziţia │Raportări │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ şi │ în │cerute │1 │2 │3 │4 │5 │6 │7 │8 │9│10│11│12│Numărul de luni│ │prenu- │agenţia │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │mele │ de │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │credit │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────┼────────┼──────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼─┼──┼──┼──┼───────────────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Subtotal (1) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Subtotal (2) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Subtotal (3) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Subtotal (4) │ └───────┴────────┴──────────┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴─┴──┴──┴──┴───────────────┘ Regim permanent .................... Regim de colaborare ............... Rapoarte cerute .................... Durata activităţilor ............... Semnatura ......................... (reprezentant autorizat) Numele complet .................... Poziţia ........................... Adresa ............................ III. H. Graficul de activităţi A. Domeniul de cercetare şi elementele studiate ┌──────────────────────────┬───────────────────────────────────────────────────┐ │ │ Lunile de la începerea sarcinii │ ├──────────────────────────┼──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬───┬───┬───┬───────────────┤ │ │ 1│ 2│ 4│ 5│ 6│ 7│ 8│ 9│ 10│ 11│ 12│ │ ├──────────────────────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼───┼───┼───┼───────────────┤ │ Activitatea │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├──────────────────────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼───┼───┼───┼───────────────┤ ├──────────────────────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼───┼───┼───┼───────────────┤ ├──────────────────────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼───┼───┼───┼───────────────┤ ├──────────────────────────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼───┼───┼───┼───────────────┤ └──────────────────────────┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴───┴───┴───┴───────────────┘ B. Finalizarea şi depunerea rapoartelor ┌───────────────────────────────────────────────────────────┬──────────────────┐ │ Rapoarte │ Data │ ├───────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────────┤ │ 1. Raport iniţial │ │ │ 2. Raport intermediar privind progresul proiectului │ │ │ a) Primul raport asupra stadiului implementarii │ │ │ b) Al doilea raport asupra stadiului implementarii │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────────┤ │ 3. Proiect de raport final │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────────┤ │ 4. Raport final │ │ └───────────────────────────────────────────────────────────┴──────────────────┘ + Secţiunea A IV-A Oferta financiară - forma standard IV. A. Forma de prezentare a ofertei financiare ....................... (data şi locul) Director PIU ................................................................ (numele şi prenumele) Agenţia Naţională pentru Dezvoltare şi Implementare a Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere Calea Victoriei nr. 152-154, camera 18-19, mezanin, Bucureşti, România Doamnelor şi domnilor, Angajarea de servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunile miniere RFP nr. ........................ Subsemnaţii ne angajăm să oferim servicii pentru administrarea schemei de microcredite, în conformitate cu caietul dumneavoastră de sarcini datat ................... şi cu oferta noastră (oferta tehnică şi oferta financiară). (data) Oferta noastră financiară ataşată este în valoare de ...................... . (suma în cifre şi litere) Această sumă nu include taxele locale, estimate la suma de ................ . (suma în cifre şi litere) Oferta noastră financiară este fermă, putând face obiectul modificărilor aduse ca urmare a procedurii de negociere a contractului, până la expirarea perioadei de valabilitate a ofertei .......................................... . (data) Comisioanele şi recompensele plătite sau care urmează să fie plătite de noi (agenţia de credit) agenţilor în legătură cu executarea contractului, dacă ni se acordă contractul, sunt: ┌───────────────────────┬─────────────────────┬────────────────────────────────┐ │ Numele şi adresa │ Suma şi moneda │ Scopul acordării │ │ agenţilor │ plăţii │ comisionului sau recompensei │ ├───────────────────────┼─────────────────────┼────────────────────────────────┤ │ │ │ │ ├───────────────────────┼─────────────────────┼────────────────────────────────┤ │ │ │ │ ├───────────────────────┼─────────────────────┼────────────────────────────────┤ │ │ │ │ └───────────────────────┴─────────────────────┴────────────────────────────────┘ Suntem de acord că propunerea prezentată nu vă creează nici un fel de obligaţii în acest sens. Cu sinceritate, Semnătura autorizată ..................................... Numele şi titlul semnatarului ..................................... Denumirea agenţiei de credit ..................................... Adresa ..................................... IV.B. Sumarul costurilor ┌───────────────────────────┬───────────────────┬──────────────────────────────┐ │ Costuri │ Moneda │ │ │ │ (monede)*3) │ Suma │ ├───────────────────────────┼───────────────────┼──────────────────────────────┤ │Subtotal │ │ │ │Taxe locale │ │ │ │Preţul total al ofertei │ │ │ │financiare │ │..............................│ └───────────────────────────┴───────────────────┴──────────────────────────────┘ ───────────── *3) Maximum 3 monede de schimb plus moneda locală. IV. C. Defalcarea costurilor pe activităţi ┌───────────────────────────┬───────────────────┬──────────────────────────────┐ │ │ │ │ │Activitatea │ Activitatea │ Descriere: .............. │ │nr. ... │ nr. ....... │ ......................... │ ├───────────────────────────┼───────────────────┼──────────────────────────────┤ │Componenta de preţ │ Moneda (monedele) │ Suma │ ├───────────────────────────┼───────────────────┼──────────────────────────────┤ │Remuneraţii │ │ │ │Deconturi │ │ │ │Cheltuieli diverse │ │ │ │Subtotal │ │ ......................... │ └───────────────────────────┴───────────────────┴──────────────────────────────┘ IV. D. Detalierea remuneraţiei pe activităţi Activitatea nr. ................. Denumirea activităţii .......... ┌─────────────────┬────────┬───────────────────┬─────────────────────┬─────────┐ │ Numele │ │ │ Rata de schimb │ │ │şi prenumele │Funcţia │Date de intrare*4) │ pentru remuneraţie │ Suma │ ├─────────────────┼────────┼───────────────────┼─────────────────────┼─────────┤ │Personal obişnuit│ │ │ │ │ │Personal local │ │ │ │ │ │Consultanţi │ │ │ │ │ │Total general: │ │ │ │ .......│ └─────────────────┴────────┴───────────────────┴─────────────────────┴─────────┘ ──────────── *4) Luni, zile sau ore. IV. E. Deconturi pe activităţi Activitatea nr. .............. Denumirea activităţii ................ ┌────┬───────────────────────────┬────────────┬────────────┬─────────┬─────────┐ │Nr. │ │ Unităţi │ │ Preţul │ Suma │ │crt.│ Descrierea │ de măsura │ Cantitatea │ pe │ totală │ │ │ │ │ │ unitate │ │ ├────┼───────────────────────────┼────────────┼────────────┼─────────┼─────────┤ │1. │Zboruri │ │ │ │ │ │ │internaţionale ........ │Călătorie │ │ │ │ │2. │Cheltuieli de deplasare │Călătorie │ │ │ │ │ │diverse ................. │ │ │ │ │ │3. │Diurna .................. │Zi │ │ │ │ │4. │Costuri cu transportul │ │ │ │ │ │ │local ................... │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │5. │Chirii pentru birouri/ │ │ │ │ │ │ │hotel/cheltuieli │ │ │ │ │ │ │administrative .......... │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Total general: │ │ │ │ ....... │ └────┴───────────────────────────┴────────────┴────────────┴─────────┴─────────┘ IV. F. Cheltuieli diverse Activitatea nr. ................... Denumirea activităţii ....... ┌────┬─────────────────────────────┬──────────┬────────────┬─────────┬─────────┐ │Nr. │ │ Unităţi │ │ Preţul │Valoarea │ │crt.│ Descrierea │de măsura │ Cantitatea │ unitar │ totală │ ├────┼─────────────────────────────┼──────────┼────────────┼─────────┼─────────┤ │1. │Costuri de comunicare │ │ │ │ │ │ │între .................. │ │ │ │ │ │ │şi ..................... │ │ │ │ │ │ │(telefon, fax, telex, e-mail)│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │2. │Elaborare şi multiplicare de │ │ │ │ │ │ │rapoarte │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │3. │Echipament (vehicule, │ │ │ │ │ │ │computere etc.) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │4. │Software │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Total general: │ │ │ │.........│ └────┴─────────────────────────────┴──────────┴────────────┴─────────┴─────────┘ IV. G. Formatul tip al bugetului Bugetul operational - Anul 1, Biroul Nr. xxx ┌─────────────┬────────────────────────────────────────────────┬───────────────┐ │Tipuri │ Descriere │ Cost │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │Personal │Director x 1 │(1) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Ofiţer de credit x 1 │(1) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Ofiţer de credit x 1 │(1) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Asistent manager x 1 │(1) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Altele (specificati) │(1) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │ Total - Personal │ A │ ├─────────────│────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ Deplasări │Local │(2) │ ├─────────────│────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Aerian │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Diurna │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │ Total - Deplasări │ B │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │Consultanţa │Juridică │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Contabilitate │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Traduceri │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Altele (specificati) │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │ Total - Consultanţa │ C │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │Administrativ│Chirii birou │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Utilităţi │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Consumabile de birou │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii poştale/Curierat │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii de multiplicare │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii de imprimare │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii de marketing şi publicitate │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Telecomunicaţii (telefon, fax, e-mail) │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii de reparaţii şi întreţinere birou │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Servicii de reparaţii şi întreţinere echipamente│(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Asigurări │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Comisioane şi speze bancare │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Altele (specificati) │(2) │ ├─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │ Total - Administrativ │ D │ │─────────────┼────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤ │ │Total costuri operationale │A+B+C+D │ └─────────────┴────────────────────────────────────────────────┴───────────────┘ NOTA (1) - Costurile menţionate vor fi brute, din care se vor specifică separat toate taxele. NOTA (2) - Costurile menţionate vor fi nete, fără taxe. Amortizari - Anul 1 ┌─────────────────────────────────────────────────────────────┬────────────────┐ │ Descriere │ Cost │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤ │ Mobilier de birou (detaliati) │ (3) │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤ │ Amenajări birou (detaliati) │ (3) │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤ │ Echipamente de birou (detaliati) │ (3) │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤ │ Altele (specificati) │ (3) │ ├─────────────────────────────────────────────────────────────┼────────────────┤ │ Total │ E │ └─────────────────────────────────────────────────────────────┴────────────────┘ NOTA (3): Costurile menţionate vor fi nete, fără taxe. NOTA (4): La calculul amortizarii se va ţine seama de prevederile legislaţiei române. Sumarul bugetului - Anul 1 ┌─────────────────────┬─────────────────────────┬─────────────┬────────────────┐ │ Biroul │ Costuri operationale │ Amortizari │ Total │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Nr. 1 │ │ │ │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Nr. 2 │ │ │ │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Nr. │ │ │ │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Nr. │ │ │ │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Nr. │ │ │ │ ├─────────────────────┼─────────────────────────┼─────────────┼────────────────┤ │ Total: │ │ │ │ └─────────────────────┴─────────────────────────┴─────────────┴────────────────┘ + Secţiunea a V-a Termeni de referinţa A. Introducere A.1. Cadru general 1. Guvernul României a obţinut un împrumut de la Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BIRD, denumita în continuare Banca) pentru implementarea unui proiect de închidere a minelor şi atenuare a impactului social. Proiectul cuprinde în prima faza o strategie pe termen lung pentru restructurarea sectorului minier, care include diversificarea bazei economice în zonele miniere, precum şi planificarea subvenţiilor pentru ca mineritul sa devină viabil în viitor. Restructurarea va impune închiderea efectivă a minelor care nu sunt viabile, cu garantarea măsurilor pentru atenuarea efectelor sociale pentru lucrătorii minieri afectaţi de restructurarea din acest sector şi consolidarea instituţională pentru stabilirea unui cadru de dezvoltare a sectorului privat în zonele miniere. Pentru componenta de atenuare a impactului social este alocata suma de 20,84 milioane dolari S.U.A. (13,88 milioane dolari S.U.A., finanţare de la BIRD). 2. Restructurarea sectorului minier a generat un impact social negativ în România începând cu anul 1997, o dată cu masivele concedieri încurajate de generoasele pachete pentru disponibilizare voluntara. Natura impactului social la data respectiva este data de rapoartele unui studiu de evaluare socială care a fost efectuat pe perioada pregătirii proiectului. 3. Guvernul României a înfiinţat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 64/1997 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 43/1998 şi modificată prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 68/2000 , o agenţie specializată, Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere (ANDIPRZM), pentru a coordona întreaga gama de activităţi în vederea obţinerii de atenuari ale impactului social în regiunile miniere. O Unitate de Implementare a Proiectului (UIP) a fost înfiinţată în cadrul ANDIPRZM pentru a supraveghea implementarea componentei privind activităţile de atenuare a impactului social în cadrul Proiectului. Celelalte doua componente ale proiectului, respectiv "Închiderea minelor" şi "Dezvoltare instituţională" au UIP paralele. O Unitate de Management a Proiectului (UMP) a fost înfiinţată sub egida Ministerului Industriei şi Comerţului şi coordonează implementarea proiectului prin cele trei UIP. UIP din cadrul ANDIPRZM este unitatea contractoare şi supervizoare a implementarii componentei de atenuare a impactului social, primind asistenţa Băncii. Prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 68/2000 ANDIPRZM a fost trecută în subordinea Ministerului Industriei şi Comerţului, pentru o mai buna coordonare a procesului de restructurare a sectorului minier. 4. Sediul central al ANDIPRZM se afla în Bucureşti, în clădirea Ministerului Industriei şi Comerţului. ANDIPRZM are 14 colective zonale localizate în zonele miniere din România şi un efectiv de 65 de angajaţi, în comparatie cu efectivul complet al personalului autorizat, care este de 80 de persoane. La sediul central se afla 24 de angajaţi, iar 41 de angajaţi la colectivele zonale. ANDIPRZM funcţionează sub auspiciile Ministerului Industriei şi Comerţului şi are următorul mandat: (i) facilitarea şi promovarea măsurilor de atenuare a impactului social în comunitatile miniere afectate de restructurarea industriei miniere şi de închiderea minelor; (îi) informarea publică cu privire la politica Guvernului şi la măsurile pentru atenuarea impactului social în regiunile miniere; (iii) promovarea dialogului şi a schimbului de informaţii între partenerii sociali şi economici cu cei responsabili de administrarea şi dezvoltarea regiunilor respective; (iv) acordarea de facilităţi care să stimuleze dezvoltarea afacerilor în regiunile miniere afectate de restructurarea sectorului minier, inclusiv susţinerea financiară a întreprinderilor prin asigurarea accesului la capital; (v) coordonarea sprijinului acordat de către Guvern şi finanţatori în regiunile miniere afectate de restructurare; (vi) dialogul social sistematic şi monitorizarea impactului social al restructurării sectorului minier. 5. Pentru a-şi aduce la îndeplinire mandatul ANDIPRZM primeşte asistenţa tehnica de la Banca şi de la Departamentul pentru Dezvoltare Internationala al Marii Britanii, având ca obiective: (i) pregătirea personalului; (îi) procurarea echipamentului şi a serviciilor; (iii) înfiinţarea unui sistem de management al informatiei; (iv) implementarea măsurilor de atenuare a impactului social în regiunile miniere. De asemenea, Departamentul pentru Dezvoltare Internationala al Marii Britanii a angajat consultanţi care au sarcina de a asista ANDIPRZM pentru implementarea componentei de atenuare a impactului social al Proiectului. 6. Sectorul întreprinderilor mici din România nu este dezvoltat la întregul potenţial. Multe întreprinderi mici nu cunosc îndeajuns de bine strategiile de marketing, nu pot avea acces la creditele pentru dezvoltare şi nu pot realiza eficienta în producţie. Tehnicile moderne de management şi de planificare a afacerilor nu sunt utilizate în mod sistematic în România şi nu exista suficiente servicii de consultanţa profesională. Toţi aceşti factori diminuează abilitatea oamenilor de afaceri români de a pătrunde pe diferite pieţe în calitate de cumpărători sau de furnizori. Aceste diferenţe sunt şi mai vizibile în regiunile miniere. 7. Una dintre cele mai serioase piedici în dezvoltarea economiei româneşti o constituie constrangerile sectorului bancar, care nu este interesat de acordarea creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii. Mulţi dintre micii întreprinzători care au început sa desfăşoare activităţi comerciale după anul 1990 au ajuns acum în stadiul în care au nevoie de credite pentru dezvoltare, dar nu au cui să se adreseze pentru a-şi asigura micile finanţări. Accesul persoanelor fizice la capital pentru înfiinţarea şi finanţarea de întreprinderi private este practic inexistent. În zonele miniere facilitarea accesului la credite preferenţiale se considera a fi o măsura esenţială pentru revitalizarea economiei. A.2. Evaluarea la nivel social a restructurării sectorului minier 8. Industria miniera reprezintă sectorul cel mai subventionat din România, consumand în anul 1997 56% din subvenţiile acordate de stat. Acest sector avea în luna august 1997 un număr de 173.000 de angajaţi. Pentru a putea infaptui restructurarea acestui sector Guvernul a adoptat doua ordonanţe: Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 9/1997 cu privire la unele măsuri de protecţie pentru persoanele ale căror contracte individuale de muncă vor fi desfăcute ca urmare a concedierilor colective efectuate în procesul de restructurare, închidere operationala a activităţii, privatizare, lichidare, pentru restructurarea tuturor sectoarelor din industrie, şi Ordonanţa Guvernului nr. 22/1997 privind unele măsuri de protecţie ce se acordă personalului din industria miniera şi din activităţile de prospecţiuni şi explorari geologice, adoptată la solicitarea sindicatelor miniere, prin care s-a acordat minerilor posibilitatea de a opta pentru disponibilizare voluntara în schimbul acordării de plati compensatorii. La acel moment a fost semnat un protocol cu sindicatele miniere pentru: a) crearea unei agenţii specializate pentru implementarea măsurilor de atenuare a impactului social şi facilitarea creării de locuri de muncă în regiunile miniere; b) promulgarea unei legi speciale care să declare regiunile miniere afectate ca zone defavorizate, prin care să se prevadă facilităţi pentru atragerea potenţialilor investitori; c) iniţierea măsurilor active pentru crearea locurilor de muncă pentru personalul disponibilizat din activitatea miniera. În conformitate cu Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 9/1997 personalul disponibilizat prin concedieri colective, în baza unui program de restructurare, beneficia de plată unor compensaţii egale cu valoarea a şase salarii. Ordonanţa Guvernului nr. 22/1997 a acordat lucrătorilor din minerit dreptul la plata unor compensaţii egale cu valoarea a 12-20 salarii egale cu salariul mediu din industria miniera (care era de doua ori mai mare decât salariul mediu pe ţara). Aceasta ordonanţa a prevăzut ca plăţile compensatorii să fie făcute în suma totală, cu intenţia de a oferi muncitorilor posibilitatea să investească sumele primite, pentru a nu cauta de lucru în sector timp de 12 luni. 9. Ca urmare a aplicării Ordonanţei Guvernului nr. 22/1997 , într-o perioadă de aproximativ 4 luni, 40% din angajaţii din sectorul minier au acceptat pachetul la scara naţionala, în comparatie cu asteptarile care erau de 15%. În comparatie cu asteptarile privind numărul de disponibilizaţi care conform evaluărilor preliminare era de 15%, în companiile miniere din judeţele Hunedoara şi Gorj au acceptat pachetul de plati compensatorii un număr de 45.530 angajaţi (38%) din totalul de 119.385 salariaţi înregistraţi în luna august 1997. La scara naţionala, în anul 1997 au fost disponibilizaţi aproximativ 74.000 de angajaţi. La sfârşitul anului 1998 numărul angajaţilor care au beneficiat de prevederile Ordonanţei Guvernului nr. 22/1997 a fost de aproximativ 83.000. Numărul mare de angajaţi care au trecut voluntar în şomaj a luat prin surprindere autorităţile, acestea nefiind pregătite sa furnizeze asistenţa suplimentară pentru reconversie profesională şi programe de reinstruire şi creare de noi locuri de muncă. Ca atare, Guvernul României a făcut eforturi prin crearea unei agenţii specializate (ANDIPRZM), care să promoveze şi sa coordoneze măsurile de atenuare a impactului social în zonele miniere, precum şi prin alocari de fonduri disponibile din Proiectul "Ocupare şi formare profesională" finanţat de Banca Mondială. 10. Perioada de 6 luni ulterioară disponibilizarii a dovedit ca cea mai mare parte a disponibilizatilor a trăit cu iluzia ca după restructurarea din industrie îşi vor găsi din nou locuri de muncă în sectorul minier. Ordonanţa Guvernului nr. 22/1997 interzicea angajarea în acest sector pe posturile devenite vacante după disponibilizare pentru o perioadă de un an. Mulţi dintre disponibilizaţi au cheltuit drepturile compensatorii în mod neproductiv, în special pentru consumul casnic. Numai 5% dintre persoanele disponibilizate au încercat să îşi înceapă propria afacere, în timp ce 30% dintre aceştia au încă economii din suma plătită ca drepturi compensatorii. Cu toate ca 64% din numărul disponibilizatilor au căutat noi locuri de muncă, numai 5% dintre aceştia au reuşit să se angajeze. Mineritul fiind activitatea principala în zonele respective, restructurarea acestui sector a afectat toate celelalte activităţi economice, amplificand numărul şomerilor, ca urmare a disponibilizarii de personal şi din aceste ramuri de activitate. 11. Reactiile muncitorilor au fost determinate de alternativele existente în localităţile acestora. Cel mai mare grad de descurajare şi, ca urmare, de nemulţumire s-a înregistrat în Valea Jiului unde erau foarte puţine locuri de muncă în afară sectorului minier (şi a sectoarelor conexe mineritului) şi unde un mare număr de muncitori a venit şi s-a stabilit aici din alte zone ale tarii. Putini dintre disponibilizaţi au încercat să se întoarcă în localităţile din care au venit, iar dintre cei intorsi majoritatea nu a găsit nici acolo alternative. Ca atare, cei mai mulţi au fost nevoiti să se întoarcă în Valea Jiului unde erau cel puţin proprietarii unui apartament. În judeţul Gorj muncitorii disponibilizaţi au avut unde să se întoarcă, 60% dintre aceştia locuind în satele din imprejurimi în care deţin în proprietate mici loturi de pământ. Numărul celor reintorsi în localităţile natale este de circa 5% din totalul disponibilizatilor din industria miniera din Valea Jiului şi de mai puţin de 3% în judeţul Gorj. 12. În Valea Jiului structura personalului disponibilizat a fost aproape identică ca procentaj cu structura pe sexe a forţei de muncă angajate (numărul de femei disponibilizate era de 17,3%, comparativ cu 18% cat reprezentau femeile în totalul forţei de muncă angajate). În judeţul Gorj au fost disponibilizate 53% din numărul femeilor angajate şi numai 33% din numărul bărbaţilor angajaţi. Forta de muncă feminina din judeţul Gorj a declarat ca s-au exercitat presiuni din partea conducerii unităţilor pentru a accepta disponibilizarea voluntara. Mobilitatea redusă pe piaţa forţei de muncă şi lipsa alternativelor imediate de angajare au făcut ca o parte din femeile care au fost disponibilizate sa manifeste interes pentru înfiinţarea de întreprinderi mici. 13. Studiile din care sunt extrase aceste evaluări subliniaza, ca o piedica majoră în calea dezvoltării economice alternative, imposibilitatea accesului la credite. Creditul disponibil prin băncile comerciale este preferenţial şi scump, necesitand în mod normal garanţii de cel puţin 150%, raportate la valoarea sumelor împrumutate. De aceea, pentru dezvoltarea de activităţi economice alternative, generatoare de noi locuri de muncă, sunt solicitate credite mult mai accesibile. 14. Studiile au relevat nemultumirea locuitorilor din zonele miniere faţă de lipsa măsurilor pentru reconstructia economică a acestor regiuni. Cu toate ca ANDIPRZM a fost creata în februarie 1998, aceasta nu a dispus de fonduri de la bugetul de stat pentru iniţierea şi implementarea unor programe de reconstrucţie economică a zonelor miniere. Ordonanţa Guvernului privind zonele defavorizate a fost emisă în septembrie 1998, iar măsurile active care au fost luate pentru combaterea somajului au avut rezultate infime faţă de gravitatea problemelor existente. Programele de reinstruire în munca organizate de Ministerul Muncii şi Protecţiei Sociale nu au beneficiat de atenţia cuvenită pentru că nu au fost legate în mod realist de posibilităţile de angajare imediata. 15. Prin acţiunile ANDIPRZM s-a reuşit atragerea interesului donorilor spre regiunile miniere. Prin Proiectul Băncii "Ocupare şi formare profesională" s-au investit aproape 40% din fonduri în regiunile miniere, iar Uniunea Europeană a pus la dispoziţie 2,1 milioane ECU, respectiv 10 milioane ECU, în cadrul a doua programe separate pentru dezvoltarea întreprinderilor şi a infrastructurii, iar Know How Fund din Marea Britanie cofinanteaza asistenţa tehnica pentru implementarea componentei de atenuare a impactului social din Proiectul de închidere a minelor şi de atenuare a impactului social, finanţat de BIRD. Lipsa de informare din regiunile miniere este principalul obstacol în a convinge locuitorii asupra necesităţii eliminării subvenţiilor destinate sectorului minier şi dirijarii fondurilor devenite astfel disponibile pentru finanţarea măsurilor active şi de perspectiva imediata, printre care şi crearea de fonduri de microcredite. B. Fondul de microcredite B.1. Scopurile şi obiectivele acordării de microcredite 16. Scopul întregului program este de a facilita dezvoltarea de măsuri susţinute de remediere, adresate regiunilor miniere afectate şi persoanelor care şi-au pierdut mijloacele de existenta ca urmare a restructurării din sectorul minier. În conformitate cu acest scop obiectivele schemei de microcredite sunt următoarele: a) sprijinirea dezvoltării societăţilor comerciale care au sub 50 de salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, persoanelor autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţiilor familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative, precum şi a oricărei persoane fizice care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri în zona de operare a schemei de microcredite; ... b) stimularea angajării persoanelor fără loc de muncă cu domiciliul în zona de operare a schemei de microcredite; ... c) stimularea diversificării mediului economic prin dezvoltarea sectorului privat şi a activităţilor generatoare de profit pentru persoanele fără loc de muncă din zona de operare a schemei de microcredite; ... d) sprijinirea autoangajarii persoanelor disponibilizate pentru a deveni întreprinzători, prin acordarea de microcredite în vederea infiintarii de întreprinderi mici şi în procesul de derulare a afacerilor pentru care s-a solicitat împrumutul; ... e) sprijinirea întreprinzătorilor care îşi dezvolta afaceri în spaţiile oferite în cadrul incubatoarelor de afaceri ce urmează să fie realizate în 14 localităţi din zona de operare a schemei de microcredite, în cadrul programului "Centre de afaceri", parte a componentei "Atenuarea impactului social din Proiect"; ... f) stabilirea criteriilor de selecţie a agentiilor de credit şi autorizarea agentiilor de credit selectate pentru acordarea de microcredite beneficiarilor din regiunile miniere, prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving şi în conformitate cu prevederile prezentei scheme de microcredite; ... g) încurajarea persoanelor fizice prestatoare de activităţi economice pentru înregistrarea acestora în conformitate cu normativele în vigoare. ... 17. Rezultatele preconizate includ: a) crearea unui mediu favorabil pentru dezvoltarea întreprinderilor private; ... b) dezvoltarea capacităţii antreprenoriale a locuitorilor din regiunile miniere; ... c) o rata ridicată de rambursare a împrumutului în conformitate cu cea mai buna practica de operare a fondului de microcredite; ... d) crearea unui număr ridicat de noi locuri de muncă în doua cicluri de creditare, cu ajutorul microafacerilor şi afacerilor mici pentru care se acordă microcredite, locuri de muncă care se doreşte să fie ocupate în proporţie de 80% de foştii mineri şi/sau de membrii familiilor acestora; ... e) facilitarea dezvoltării unor agenţii de credit independente şi viabile din punct de vedere financiar, care vor putea continua pe termen lung acordarea de microcredite pentru sprijinirea întreprinderilor mici şi mijlocii. ... B.2. Înfiinţarea fondului de microcredite 18. În vederea realizării scopurilor şi obiectivelor activităţii de microcreditare s-au alocat sume din împrumutul obţinut de la BIRD în scopul infiintarii şi operarii unui fond pentru acordarea de microcredite. Sumele alocate, astfel cum sunt prevăzute în Acordul de împrumut, au valoarea de 3,60 milioane dolari S.U.A. ca fond pentru acordarea de microcredite (FMC), iar o alta suma este prevăzută pentru serviciile de administrare a fondului pentru o perioadă determinata. Aceasta perioada, denumita perioada de iniţiere, va fi negociata cu ANDIPRZM, dar nu poate depăşi 6 luni. În conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 valoarea maxima a sumei ce poate fi data în administrare ca fond pentru microcredite agentiilor de credit este de maximum 1 milion euro pentru un contract. 19. În acest stadiu nu este posibila încă prognozarea modelului de distribuţie a creditului, dar este de asteptat ca principala cerere, reprezentând circa 85% din totalul finanţării, sa vina de la întreprinderile existente în zonele miniere, precum şi de la filiale organizate în zona ale întreprinderilor existente în alte zone ale tarii, iar diferenţa, pentru solicitarile de înfiinţare de afaceri noi. B.3. Zona de operare 20. Pentru scopurile de administrare a proiectului zonele miniere au fost grupate în 5 regiuni, în funcţie de sediul colectivelor zonale ale ANDIPRZM, după cum urmează: ┌──────────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Regiunea │ Sediul colectivelor zonale │ ├──────────┼───────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │ │ │ │ 1 │ Targu Jiu, judeţul Gorj │ ├──────────┼───────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │ 2 │ Petrosani, judeţul Hunedoara │ ├──────────┼───────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │ │ Alba Iulia-Abrud-Baia de Aries, judeţul Alba │ │ │ Anina, judeţul Caraş-Severin │ │ 3 │ Deva-Brad, judeţul Hunedoara │ │ │ Moldova Noua, judeţul Caraş-Severin │ ├──────────┼───────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │ │ Baia Borsa, judeţul Maramures │ │ │ Baia Mare, judeţul Maramures │ │ 4 │ Gura Humorului, judeţul Suceava │ │ │ Rodna, judeţul Bistrita-Nasaud │ │ │ Voievozi, judeţul Bihor │ ├──────────┼───────────────────────────────────────────────────────────────────┤ │ │ Balan, judeţul Harghita │ │ 5 │ Comăneşti, judeţul Bacau │ │ │ Ploiesti, judeţul Prahova │ └──────────┴───────────────────────────────────────────────────────────────────┘ Prezentul proiect va selecta prin licitaţii publice internaţionale, în vederea acreditării, agenţiile de credit pentru administrarea fondurilor de microcredite în fiecare dintre regiunile miniere, astfel cum au fost enumerate mai sus. Agenţiile de credit sunt invitate la o licitaţie pentru administrarea FMC în oricare dintre cele 5 zone enumerate. Fiecare dintre aceste zone va face obiectul unei licitaţii separate. Solicitanţii trebuie să depună separat oferte tehnice şi oferte financiare pentru fiecare regiune pentru care doresc sa liciteze. B.4. Calificarea şi experienta agentiilor de credit 21. În vederea selectării şi acreditării agenţiile de credit trebuie să dovedească experienta substantiala în acordarea de microcredite în România şi/sau în alta ţara din Europa cu o economie de tranzitie. Experienta în regiunile, judeţele şi în oraşele care au fost puternic afectate de restructurarea din sectorul minier reprezintă un avantaj. 22. Agenţiile de credit trebuie: ● să aibă înscris în statut ca obiect de activitate administrarea de fonduri pentru microcredite; ● sa dispună de personal calificat şi specializat, cu vechime de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar şi cu experienta corespunzătoare pentru derularea de credite, fără cazier judiciar pentru infracţiunile de: gestiune frauduloasă, abuz de încredere, fals, uz de fals, înşelăciune, delapidare, mărturie mincinoasă, dare sau luare de mită, bancruta frauduloasă; ● sa funcţioneze de cel puţin 3 ani, demonstrati în baza a cel puţin două raportări vizate de administraţia financiară de care aparţin; ● să facă dovada unei activităţi performanţe în domeniul creditarii cu o rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare, de cel puţin 85%; ● să prezinte scrisori de garanţie din partea unei bănci sau a unui fond de garantare, a căror valoare sa reprezinte minimum 10% din valoarea fondului pentru microcredite solicitat spre administrare; ● sa furnizeze detalii în legătură cu experienta trecută în implementarea de fonduri pentru microcredite, portofoliul de management specificand ratele de nerealizare a plăţilor la termen, de rambursare, de pierdere şi de prejudicii, precum şi de profitabilitate; ● sa furnizeze denumirea tuturor organizaţiilor de la care au primit în administrare fonduri de microcredite şi să prezinte informaţii de referinţa despre acestea (adresa, numere de telefon, persoane de contact), precum şi un scurt raport asupra muncii prestate şi rezultatelor obţinute, în special în privinta obiectivelor stabilite; ● sa nominalizeze un partener operational care să fie înregistrat legal în România şi să prezinte decizia judecătorească prin care are dreptul de a opera în România, împreună cu copia de pe Monitorul Oficial al României în care s-a publicat autorizarea de funcţionare şi cu o copie de pe codul fiscal al acestui partener; ● să prezinte o descriere a modului de administrare a fondurilor pentru microcredite existente, precum şi copii de pe bilanţurile din ultimii 3 ani, cu auditul efectuat, sau pentru perioada cea mai recenta pentru care acestea sunt valabile, pentru fondurile pentru microcredite administrate în trecut şi pentru cele mai recente; ● să prezinte o descriere a monografiei contabile, precum şi orice alta forma de înregistrare contabila relevanta; ● să prezinte aspecte relevante ale rezultatelor obţinute în iniţierea proiectelor pentru întreprinderi, metodologia de evaluare a proiectului şi proceduri de monitorizare a creditului (cu exemple); ● sa furnizeze o copie de pe organigrama; ● să prezinte un plan care să definească clar metodologia de implementare a proiectului, precum şi modalitatea de atingere a rezultatelor-ţinta, împreună cu graficul în timp al implementarii; ● să prezinte o descriere privind programele de dezvoltare şi pregătire propuse pentru personalul propriu şi pentru organizaţiile locale în aplicarea schemei de microcredite; ● sa furnizeze: a) nivelul ratei dobânzii care va fi aplicată microcreditelor pe perioada de funcţionare a schemei de microcredite; b) nivelul anual estimat de microcredite ce va fi plătit în zona; c) rambursarile anuale estimate, precum şi defalcarea acestora pe microcredit şi dobânda; ● sa furnizeze o proiectie a costurilor anuale de operare (care se vor constitui parte integrantă a propunerii financiare - anexa nr. 4, secţiunea IV.G), din care costurile pentru perioada de iniţiere; ● să prezinte curriculum vitae pentru persoanele din posturile-cheie care vor fi implicate în implementarea proiectului. Se doreşte ca personalul sa demonstreze ca are experienta în înfiinţarea şi administrarea unor programe de microcreditare şi ca are abilitatea sa dezvolte relaţii de colaborare cu terţi, cu parteneri şi cu organizaţiile partenere (anexa nr. 3, secţiunea III. F); se asteapta ca din personalul propus de fiecare agenţie de credit sa nu lipsească un lider de echipa, doi ofiţeri de credit şi un asistent. Calificarile şi experienta personalului sunt prezentate în anexa nr. 3, pct. 9.5.3. 23. Agenţiile de credit trebuie să includă în ofertele lor o evaluare a caracteristicilor din zonele-ţinta, cu accent pe identificarea specificului comunităţilor-ţinta, situaţia demografică a populaţiei-ţinta, precum şi alte informaţii importante care sunt relevante pentru rationalitatea şi viabilitatea proiectului. Ofertele vor detalia, de asemenea, mecanismele folosite pentru colectarea şi analiza informaţiilor adiţionale necesare în vederea implementarii cu succes a proiectului, pentru a da asigurări ca proiectul răspunde necesităţilor economice şi sociale din regiunile miniere. 24. Agenţiile de credit vor fi angajate prin contract, iar serviciile oferite de acestea vor fi plătite: a) pentru o perioadă determinata, necesară în vederea iniţierii schemei de microcredite în regiunea respectiva, din fondurile prevăzute în proiect (PAD, anexa nr. 6, pachetul nr. 12); b) pentru perioada de operare a schemei de microcredite, din dobânzile percepute de la beneficiarii de microcredite. Obiectul ofertării îl reprezintă valoarea costurilor de operare a schemei de microcredite pe durata de funcţionare a acesteia, din care se va preciza valoarea costurilor de operare pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite, menţionându-se dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite. 25. Perioada necesară în vederea iniţierii schemei de microcredite într-o regiune miniera reprezintă timpul necesar unei agenţii de credit angajate prin contract, în care aceasta se organizează şi începe activitatea de acordare de microcredite, până la crearea unui portofoliu de microcredite care să-i asigure acoperirea costurilor de operare din dobânzile percepute de la beneficiari, astfel cum s-a angajat prin contract. 26. Costuri operationale pentru serviciile de administrare a fondului pentru microcredite prevăzut în contract pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite reprezintă costurile calculate de fiecare agenţie de credit şi prezentate în oferta financiară, formate din: a) costuri finanţate din fondurile BIRD, astfel cum sunt precizate în caietul de sarcini, secţiunea IV.G, Oferta financiară - Formatul-tip al bugetului; b) costuri finanţate din contribuţia României la realizarea proiectului, în conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , aprobată cu modificări prin Legea nr. 168/2000 . 27. Costurile pentru perioada de operare a schemei de microcredite sunt organizate în aceeaşi structura ca şi pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite şi vor fi finanţate din dobânda percepută de la beneficiari. 28. Agenţia de credit va primi de la ANDIPRZM sumele convenite pentru plata costurilor de administrare în perioada de iniţiere, în conformitate cu schema de microcredite. 29. Agenţia de credit va tine seama ca după perioada de iniţiere a schemei de microcredite cheltuielile operationale vor fi acoperite din dobânda la microcreditele acordate şi ca aceasta face obiectul negocierii clauzelor contractuale. Este de dorit ca încasările din plăţile dobânzilor să fie păstrate într-un cont bancar separat. 30. Agenţia de credit câştigătoare va fi angajata prin contract, pentru o perioadă reprezentând intervalul dintre data semnării contractului şi data terminării schemei de microcredite, dacă printr-o alta reglementare nu se va prevedea altfel. Contractul va fi revizuit anual din iniţiativa ANDIPRZM, în funcţie de rezultatele evaluării activităţii agenţiei de credit pe baza criteriilor de performanţă definite în termenii de referinţa la pct. 35.5. Fondul public pentru transformarea în microcredite va fi avansat către agenţiile de credit, astfel cum se specifică în cap. VIII al schemei de microcredite. Se asteapta ca agenţiile de credit contractante să solicite întregul fond alocat regiunii de operare a acesteia în maximum 24 de luni de la semnarea contractului, după care finanţarea sa continue numai pe bază de mecanism revolving pentru următorii ani. 31. ANDIPRZM îşi rezerva dreptul de a transfera sume din fondul public pentru transformarea în microcredite din regiunile cu cerere relativ mica în regiunile cu cerere mare. 32. ANDIPRZM, prin Unitatea de Implementare a Proiectului (UIP) şi prin direcţiile implicate, va asigura urmărirea implementarii schemei de microcredite şi va asigura monitorizarea agentiilor de credit în conformitate cu prevederile schemei de microcredite. 33. Fondul pentru microcredite va opera în concordanta cu celelalte măsuri de sprijin incluse în componenta de atenuare a impactului social, respectiv centre de afaceri, stimulente financiare acordate angajatorilor pentru angajarea şi instruirea persoanelor fără loc de muncă, servicii de asistenţa tehnica pentru sprijinirea afacerilor, care vor contribui la realizarea obiectivului principal al schemei de microcredite. Agenţiile de credit trebuie să fie la curent cu progresul acestor măsuri şi să între în legătură atât cu colectivele zonale, cat şi cu colectivul central al ANDIPRZM şi sa îndeplinească funcţiile operationale ale schemei de microcredite, constând în administrarea cu succes a fondului pentru microcredite în regiunile miniere, precum şi transmiterea în mod regulat a rapoartelor oficiale către UIP, în legătură cu administrarea fondului pentru microcredite. B.5. Condiţii de acordare şi tipul de microcredite (caracteristicile microcreditelor) 34. Agenţia de credit trebuie să îşi desfăşoare activitatea în concordanta cu următoarele specificăţii: a) valoarea microcreditului pentru oricare dintre proiecte va fi de până la 5.000 euro. Pentru proiecte excepţionale (de exemplu, proiecte cu potenţial ridicat şi realist de creare de locuri de muncă) agenţia de credit poate lua decizia finanţării până la limita superioară de 10.000 euro; ... b) rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se va face în rate plătibile la intervale prestabilite, nu mai frecvent decât lunar. Perioada de rambursare este preconizata a fi de 12 luni calendaristice de la data acordării creditului, cu posibilitatea ca această perioadă să poată fi prelungită la 36 de luni, în funcţie de evaluarea facuta de agenţia de credit; ... c) microcreditele se vor plati în lei la rata de schimb leu/euro valabilă cu o zi înaintea datei de dispunere a plăţii către agenţia de credit şi către beneficiari. Rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se face, de asemenea, în lei, la rata de schimb leu/euro în vigoare cu o zi înainte de data rambursarii; ... d) pentru fiecare microcredit sunt necesare garanţii care vor fi stabilite de agenţia de credit în funcţie de fiecare proiect, astfel încât sa acopere într-o măsura cat mai mare valoarea nominală a microcreditului, în condiţiile în care acesta să fie cat mai accesibil beneficiarilor; responsabilitatea privind aprecierea valorii garanţiei pentru fiecare microcredit revine în exclusivitate agenţiei de credit; ... e) se intenţionează ca dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite să fie preferentiala faţă de dobânzile percepute de băncile comerciale; dobânzile percepute de agenţia de credit de la beneficiarii de microcredite nu pot depăşi valoarea costurilor de administrare a fondului pus la dispoziţie de ANDIPRZM, asa cum sunt prevăzute în contract; agenţiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea schemei de microcredite. ... C. Descrierea sarcinilor 35.1. Elaborarea strategiei de promovare a schemei de microcredite. Strategiile de promovare vor fi propuse pentru întreaga durata a schemei de microcredite. Promovarea cu succes a schemei de microcredite înainte de lansarea acesteia este considerată ca fiind deosebit de importanţa pentru reusita proiectului. Agenţia de credit câştigătoare va intră în legătură cu ANDIPRZM pentru punerea în aplicare a strategiilor de promovare care fac ca informaţiile relevante să fie cunoscute de solicitanţi în forme care vor stimula interesul acestora. ANDIPRZM are constituite consortii locale alcătuite din reprezentanţi ai consiliilor locale, judeţene, firmelor private, furnizorilor de servicii de consultanţa, sindicatelor etc. Ofertele vor fi astfel făcute încât sa atragă atenţia partenerilor locali în promovarea schemei de microcredite. În limita bugetului, promovarea va fi efectuată şi în timpul implementarii schemei de microcredite, cu scopul principal de a incuraja potentialii solicitanţi în accesarea de microcredite. 35.2. Primirea şi procesarea cererilor de finanţare. Responsabilitatea pentru primirea şi procesarea cererilor de finanţare revine în exclusivitate agenţiei de credit. Toate solicitarile privind obţinerea de microcredite trebuie luate în considerare şi procesate în mod profesional, exclusiv pe baza valorii fiecărei solicitări, fără a se lua în considerare intervenţii sau influente ale terţilor, şi în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite. Primirea şi procesarea cererilor de finanţare trebuie să fie efectuate în timp, asa cum prevede Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 . Formularele de solicitare a creditului, precum şi orice alt material informaţional care însoţeşte respectiva cerere trebuie să fie accesibile şi în concordanta cu informaţiile cerute pentru procesarea solicitării. Agenţiile de credit vor previziona volumul de microcredite ce vor fi acordate, în baza volumului de cereri de finanţare primite şi procesate într-un interval de timp. 35.3. Deciziile de creditare. Răspunderea pentru aceasta componenta revine în exclusivitate agenţiei de credit care acţionează în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite şi la cele mai înalte standarde profesionale pentru managementul microcreditelor. Agenţia de credit trebuie să demonstreze ca aplica o metodologie obiectivă, credibila şi sistematica în procesarea cererilor de finanţare. 35.4. Acordarea microcreditelor. Punerea în aplicare a deciziilor de creditare reprezintă, de asemenea, o problemă exclusiv în sarcina şi în responsabilitatea agenţiei de credit şi trebuie efectuată astfel încât să asigure validitatea din punct de vedere legal, precum şi aplicarea tuturor clauzelor şi condiţiilor fiecărui microcredit. Este important sa existe asigurarea ca prevederile contractelor de creditare se aplică şi sunt în conformitate cu legislaţia română, iar utilizarea fondurilor de către beneficiari se face în conformitate cu prevederile din cererile de finanţare care au stat la baza aprobării microcreditelor. 35.5. Administrarea portofoliului de microcredite. Agenţiile de credit au răspunderea de a monitoriza derularea tuturor microcreditelor aprobate şi plătite, precum şi de a le recupera. D.1. Responsabilităţile agenţiei de credit în administrarea fondului pentru microcredite 36. Responsabilităţile agenţiei de credit includ: ● identificarea potenţialilor beneficiari de microcredite, sprijinirea solicitanţilor în întocmirea cererilor de finanţare şi acordarea de microcredite beneficiarilor, în condiţiile încadrării în schema de microcredite; ● administrarea fondului în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite şi cu cele mai înalte standarde în domeniul managementului microcreditelor; ● realizarea standardelor de performanţă convenite prin contractul de administrare a fondului, semnat între ANDIPRZM şi agenţia de credit; ● efectuarea plăţilor către beneficiarii de microcredite la termenele stabilite şi urmărirea încasării ratelor de rambursare a microcreditelor şi a dobânzilor în conformitate cu graficele din contractele de acordare a microcreditelor, semnate între agenţia de credit şi beneficiari; ● urmărirea, evaluarea şi luarea deciziilor ce se impun în legătură cu utilizarea microcreditelor acordate în procesul de derulare a contractelor dintre agenţia de credit şi beneficiari; ● monitorizarea performantelor activităţii agenţiei de credit ca rezultate ale activităţii de microcreditare; ● asigurarea administrării financiare a fondurilor şi a contabilităţii fondului cu toată responsabilitatea cerută de legislaţia în vigoare; ● punerea în mişcare a acţiunilor civile şi penale pentru recuperarea microcreditelor neperformante; ● întocmirea şi prezentarea rapoartelor convenite prin contract, asa cum sunt nominalizate în paragraful D3, dintre termenii de referinţa prezenţi; ● îndeplinirea sarcinilor ce revin din aplicarea schemei de microcredite; ● colaborarea cu colectivele zonale ale ANDIPRZM în activitatea de informare publică, asigurarea de consiliere pentru solicitanţii de microcredite, monitorizarea activităţii de microcreditare şi menţinerea unui cadru relational favorabil cu comunitatile locale; ● transmiterea cu promptitudine de notificări scrise către ANDIPRZM cu privire la evenimentele care au intervenit sau care ameninta sa intervină în realizarea performantelor agenţiei de credit sau în prevederile contractuale; ● înregistrarea contabila, în mod distinct, a activităţii desfăşurate în cadrul contractului şi ţinerea de evidente care să reflecte operarea fondului, precum şi alte situaţii financiare şi de monitorizare pe care ANDIPRZM le va cere în timp rezonabil; ● permiterea accesului persoanei sau persoanelor desemnate de directorul general al ANDIPRZM la toate documentele şi evidentele contabile şi de monitorizare, în baza notificării de către ANDIPRZM; ● asigurarea auditarii de către un auditor independent a situaţiilor anuale în legătură cu înregistrările contabile şi utilizarea fondurilor şi prezentarea la ANDIPRZM, în copie, a acestor situaţii auditate, precum şi a raportului de audit, în termen de 4 luni de la încheierea exerciţiului financiar la care se referă înregistrările contabile; ● facilitarea efectuării auditului anual pentru fondul pentru microcredite de către un auditor independent numit de ANDIPRZM pe cheltuiala sa; ● facilitarea în orice moment a efectuării de către ANDIPRZM a unui audit informal asupra înregistrărilor contabile şi utilizării fondurilor. D.2. Standarde de performanţă în administrarea fondului de microcredite 37. ANDIPRZM solicita agenţiei de credit încadrarea în standardele de performanţă, astfel cum sunt definite prin următorii indicatori de performanţă: ● capacitate instituţională - înregistrare legală a agenţiei de credit, plan de afaceri (plan strategic cu obiective realiste şi performanţe); ● sisteme de management financiar - contabilitate şi sistem de control intern, sistem de urmărire a împrumutului, sistem de proiectare financiară; ● guvernare - îndrumări etice şi operationale; ● resurse umane - administrarea corecta şi prudenta a fondului pentru microcredite viabil din punct de vedere financiar în cadrul unei structuri organizatorice definite; ● servicii adresate clienţilor - identificarea şi deservirea clienţilor-ţinta; ● performanţe financiare - calitatea portofoliului de credite, profitabilitate, participarea cu resurse locale. ANDIPRZM va urmări ca indicatorii de performanţă stabiliţi anterior şi declaraţi de agenţia de credit să se menţină cel puţin la acelaşi nivel pe toată perioada administrării fondului pentru microcredite. Este important ca întregul portofoliu de microcredite să fie administrat cu profesionalism, astfel încât să fie indepliniti următorii indicatori-cheie de performanţă: Indicatori de performanţă ┌──────┬───────────────────────────┬─────────┬────────┬──────────────┬─────────┐ │ │ Valoarea │Procentul│Procen- │Diferenţe faţa│Respec- │ │ │ microcreditelor │microcre-│tul mi- │de dobânda ne-│tarea pe-│ │ │ acordate │ditelor │crocre- │gociata cu │rioadei │ │ │ [mii lei] │restante │ditelor │ ANDIPRZM │ de │ │ ├────────────────┬──────────┤ [%] │nerecu- │ │iniţiere │ │ │ Din fond │ Din │ │perabile│ │ │ │ │ │rambursări│ │ [%] │ │ │ ├──────┼────────────────┼──────────┼─────────┼────────┼──────────────┼─────────┤ │Anul 1│ 50% │ 85% din │ < 15% │ < 7,5% │ Calculată │ DA/NU │ │ │din total fond │rambursări│ │ │ de ANDIPRZM │ │ ├──────┼────────────────┼──────────┼─────────┼────────┼──────────────┼─────────┤ │Anul 2│ 100% │ 85% din │ < 15% │ < 7,5% │ Calculată │░░░░░░░░░│ │ │din total fond │rambursări│ │ │ de ANDIPRZM │░░░░░░░░░│ ├──────┼────────────────┼──────────┼─────────┼────────┼──────────────┼─────────┤ │Anul 3│░░░░░░░░░░░░░░░ │ 85% din │ < 15% │ < 7,5% │ Calculată │░░░░░░░░░│ │ │░░░░░░░░░░░░░░░ │rambursări│ │ │de ANDIPRZM │░░░░░░░░░│ ├──────┼────────────────┼──────────┼─────────┼────────┼──────────────┼─────────┤ │Anul 4│░░░░░░░░░░░░░░░ │ 85% din │ < 15% │ < 7,5% │ Calculată │░░░░░░░░░│ │ │░░░░░░░░░░░░░░░ │rambursări│ │ │ de ANDIPRZM │░░░░░░░░░│ └──────┴────────────────┴──────────┴─────────┴────────┴──────────────┴─────────┘ Indicatorii din tabel se definesc astfel: ● valoarea microcreditelor acordate - valoarea însumată a microcreditelor din fond plus 85% din rambursări (în primul an agenţiile de credit trebuie să acorde cel puţin jumătate din valoarea fondului revolving pus la dispoziţie); ● procentul microcreditelor restante - procentul microcreditelor restante din portofoliu, care nu trebuie să fie mai mare de 15%; ● procentul microcreditelor nerecuperabile - procentul din microcreditele care au fost declarate nerecuperabile şi au fost scăzute; ● dobânda - respectarea dobânzii precizate de agenţia de credit şi înscrise în contract; ● respectarea perioadei de iniţiere - agenţiile de credit trebuie să respecte perioada de iniţiere negociata. În înţelesul parametrilor de mai sus, următorii termeni se definesc astfel: ● portofoliu - valoarea creditelor acordate, din care se scad rambursarile; ● microcredite restante - microcreditele care nu au fost plătite la data scadentei, dar care nu sunt de nerecuperat. 38. În cazul în care apar performanţe negative, agenţia de credit trebuie să prezinte un raport detaliat către ANDIPRZM, conţinând motivele acestor schimbări şi propuneri de soluţionare. Agenţiile de credit trebuie să participe la întrunirile pentru verificarea performantelor, întruniri ce vor fi iniţiate de ANDIPRZM. 39. ANDIPRZM doreşte sa includă indicatori de performanţă în legătură cu crearea de locuri de muncă, ocuparea locurilor de muncă cu foştii mineri şi/sau cu membri ai familiilor acestora, neîndeplinirea sarcinilor, recuperarea împrumuturilor şi cu stabilirea de garanţii, cu politica de scădere a creditelor pierdute şi împărţirea pierderilor. În legătură cu aceste aspecte se menţionează: a) numărul noilor locuri de muncă create în cadrul proiectului este estimat la 2.000, repartizate în cele 5 regiuni miniere şi proporţional cu numărul de şomeri; ... b) se asteapta ca 80% din noile locuri de muncă create să fie ocupate de populaţia-ţinta; ... c) rata de recuperare a microcreditelor să fie peste 95% din portofoliul total de microcredite al fiecărei agenţii de credit, în care portofoliul total reprezintă valoarea microcreditelor acordate din fond şi din rambursări; ... d) din scopuri de operationalizare a schemei de microcredite pierderea microcreditelor va fi împărţită în mod egal între agenţia de credit şi ANDIPRZM, asa cum este precizat în schema de microcredite. ... Agenţiile de credit vor include propriile puncte de vedere asupra acestor probleme în Propunerile tehnice. D3. Documente şi rapoarte 40. Agenţia de credit va furniza ANDIPRZM următoarele documente: a) rapoartele financiare lunare şi trimestriale privind progresul proiectului, precum şi raportul de încheiere efectuat la terminarea proiectului. Toate rapoartele vor fi întocmite cu software de procesare convenit cu ANDIPRZM, atât în limba română, cat şi în engleza, şi vor fi prezentate în copie şi pe discheta/e-mail, conform modelelor prezentate în anexa nr. 8 la schema de microcredite; ... b) un raport anual privind progresul înregistrat în implementarea proiectului va fi prezentat în termen de 30 de zile de la sfârşitul anului fiscal şi va conţine referinţele particulare pentru atingerea scopurilor convenite. ... 41. Rapoarte privind progresul proiectului. Se vor face în mod regulat rapoarte lunare în privinta progresului şi trimestrial rapoarte financiare către ANDIPRZM, în conformitate cu formatul standard al rapoartelor. Pe măsura ce schema de microcredite se implementeaza ANDIPRZM poate modifica aceste formulare în urma consultărilor avute cu agenţia de credit. Toate aceste rapoarte vor fi prezentate la ANDIPRZM înainte sau în a 15-a zi de la ultima zi a lunii la care acestea se referă. Dacă ANDIPRZM solicita, agenţia de credit trebuie să participe la întrunirile pentru verificarea implementarii proiectului şi sa pună la dispoziţie toate înregistrările şi evidentele pe care ANDIPRZM le menţionează că fiind necesare pentru a confirma sau a infirma conformitatea cu mandatul agenţiei de credit. E. Responsabilităţile clientului: a) clientul va numi un responsabil din partea ANDIPRZM ca principal partener al agenţiei de credit; ... b) ANDIPRZM va asigura accesul agenţiei de credit la colectivul central şi la colectivele zonale ale ANDIPRZM; ... c) ANDIPRZM va asigura accesul agenţiei de credit la toate datele şi informaţiile despre proiect şi va facilita accesul la informaţiile disponibile ale MIC şi ale Agenţiei Naţionale pentru Resurse Minerale, de care agenţia de credit ar putea avea nevoie în implementarea proiectului; ... d) ANDIPRZM va asigura cooperarea cu membrii săi şi cu consultanţii selectaţi pentru monitorizarea impactului social. ... F. Alte fonduri pentru microcredite ale agenţiei de credit 42. În cazul în care agenţia de credit administrează în România alte fonduri de microcredite, aceasta declara şi garantează ca va face o descriere exactă, în scris, a acestor fonduri şi ca poate să continue administrarea acestora. Agentiilor de credit li se permite, de asemenea, sa administreze orice alt nou fond pentru microcredite în România fără să fie necesară obţinerea prealabilă a aprobării scrise de la ANDIPRZM, atâta timp cat sunt îndeplinite următoarele condiţii: a) astfel de activităţi nu afectează capacitatea agenţiei de credit de a-şi îndeplini obligaţiile faţă de ANDIPRZM; ... b) ANDIPRZM este informată despre mărimea şi obiectivele noului fond de microcredite înainte de a începe implementarea unui astfel de program; ... c) respectarea prevederilor Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 în cazul administrării unui fond de microcredite din fonduri publice. ... + Anexa 4 ─────── la schema de microcredite ────────────────────────── + Secţiunea a VI-a Forma standard a contractului VI.1. Forma contractului Contract cu plati în suma globală Prezentul contract, denumit în continuare contract, este încheiat astăzi [data]*1) , între Agenţia Naţionala pentru Dezvoltarea şi Implementarea Programelor de Reconstrucţie a Zonelor Miniere, denumita în continuare client, şi [denumirea agenţiei de credit], denumita în continuare agenţie de credit. ────────── *1) Textele dintre paranteze drepte sunt opţionale; aceste texte vor fi şterse din documentul final. Notă: Dacă prin agenţie de credit se înţelege mai mult decât o persoană juridică, pasajul de sus se va citi după cum urmează: "..., denumit în continuare client, şi asocierea constând în mai multe persoane juridice, fiecare dintre acestea fiind răspunzătoare în mod solidar faţă de client pentru toate obligaţiile asumate prin contract, denumita [numele consultantului principal] şi [numele consultantilor asociaţi], denumita în continuare agenţie de credit", în care: a) clientul a cerut agentiilor de credit să asigure serviciile pentru administrarea unui fond pentru acordarea de microcredite în valoare de ..., din care să acorde microcredite solicitanţilor în conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 , Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000 şi în condiţiile prevăzute în schema de microcredite, respectând metodologia precizată în oferta, definite în condiţiile generale ale contractului, ataşate la prezentul contract, denumite în continuare servicii; ... b) agenţiile de credit, reprezentandu-l pe client, beneficiind de abilitatile profesionale cerute, de resursele tehnice şi de personal, sunt de acord să asigure aceste servicii în termenele şi în condiţiile cerute de acest contract; ... c) clientul a primit un împrumut de la Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, denumita în continuare Banca, pentru implementarea Proiectului de închidere a minelor şi atenuarea impactului social şi intenţionează sa utilizeze o parte din împrumut pentru plati eligibile în cadrul acestui contract, reprezentând: ... ● costul serviciilor pentru perioada de iniţiere a schemei de microcredite; ● transe din fondul de microcredite care face obiectul serviciilor prezentului contract, părţile înţelegand prin acestea: (i) ca plăţile vor fi făcute de Banca numai la cererea clientului şi după obţinerea aprobării Băncii; (îi) ca plăţile trebuie să respecte din toate punctele de vedere termenii şi condiţiile acordului de împrumut dintre România şi Banca ( Ordonanţa Guvernului nr. 11/2000 ); şi (iii) nici altă parte decât clientul nu va pretinde vreun drept asupra sumelor împrumutului. De aceea părţile au fost de acord asupra următoarelor: 1. Următoarele documente anexate sunt parte integrantă a contractului: a) Condiţiile generale ale contractului ... b) Condiţiile speciale ale contractului ... c) următoarele anexe: ... Anexa A: Descrierea serviciilor; Anexa B: Cerinţe de raportare; Anexa C: Personalul-cheie şi colaboratori; Anexa D: Defalcarea preţului contractului în moneda străină, din care pentru perioada de iniţiere şi, respectiv, pentru perioada de operare a schemei de microcredite; Anexa E: Defalcarea preţului contractului în lei, din care pentru perioada de iniţiere şi, respectiv, pentru perioada de operare a schemei de microcredite; Anexa F: Servicii şi facilităţi furnizate de client; Anexa G: Alte fonduri de microcredite administrate de agenţia de credit; Anexa H: Standarde de performanţă. 2. Drepturile şi obligaţiile reciproce ale clientului şi agenţiei de credit vor fi stipulate în contract, şi anume: a) agenţiile de credit vor asigura serviciile în conformitate cu prevederile contractului; ... b) clientul va face plata către agenţiile de credit în conformitate cu prevederile contractului. ... În prezenta martorilor părţile contractante au dispus întocmirea şi semnarea prezentului contract la data menţionată mai sus. Pentru şi în numele ANDIPRZM: ............................................................................. [reprezentant autorizat] Pentru şi în numele [denumirea agenţiei de credit]: ............................................................................. [reprezentant autorizat] [Notă: Dacă agenţia de credit este constituită din mai multe persoane juridice, toate acestea vor cosemna.] Pentru şi în numele fiecărei entităţi membre a agenţiei de credit: [numele membrului] ............................................................................. [semnătura autorizată] [numele membrului] ............................................................................. [semnătura autorizată] VI.2. Condiţiile generale ale contractului 1. Prevederi generale 1.1. Definiţii Cu excepţia cazurilor în care contextul cere altfel, următorii termeni folosiţi în contract vor avea următorul înţeles: a) legislaţia aplicabilă - legea şi orice alt instrument având valoare de lege în ţara de guvernamant [sau alta ţara ce va fi specificată în condiţiile speciale ale contractului (SC)], care se afla în vigoare sau care pot fi emise pe durata de derulare a contractului; ... b) Banca - Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Washington D.C., U.S.A.; ... c) contract - contractul semnat de părţi, la care sunt anexate condiţiile generale ale contractului (GC), împreună cu toate documentele enumerate la pct. 1 din contractul semnat; ... d) preţul contractului - preţul de plătit pentru prestarea serviciilor, în conformitate cu pct. 6 din contractul semnat; ... e) valuta - orice alta moneda în afară de moneda României; ... f) GC - condiţiile generale ale contractului; ... g) Guvern - Guvernul României; ... h) moneda locală - leul românesc; ... i) membru - în cazul în care agenţia de credit este alcătuită din mai mult de o entitate, reprezintă oricare dintre aceste entităţi; membri reprezintă toate aceste entităţi şi membru reprezentant înseamnă entitatea specificată în SC din contract, care este însărcinată sa acţioneze în numele acestora pentru exercitarea tuturor drepturilor şi obligaţiilor agenţiei de credit faţă de client, în conformitate cu contractul; ... j) parte - clientul sau agenţia de credit, după caz, iar părţile se referă la amândoi; ... k) personal - persoanele angajate de agenţia de credit sau de oricare dintre entitatile subcontractate în calitate de angajat, în vederea executării totale sau parţiale a serviciilor; ... l) SC - condiţiile speciale ale contractului, prin care pot fi modificate sau suplimentate GC la anumite intervale de timp; ... m) servicii - activitatea realizată de agenţia de credit în conformitate cu prezentul contract, asa cum este descrisă în anexa A la prezentul contract; ... n) colaboratori - orice persoană/entitate căreia agenţia de credit îi poate subcontracta parţial serviciile, în conformitate cu prevederile clauzelor 3.5 şi 4. ... 1.2. Legea care guvernează contractul Prezentul contract, înţelesul şi interpretarea acestuia, precum şi relaţiile dintre părţi vor fi guvernate de legislaţia română în domeniu. 1.3. Limba în care este întocmit contractul Prezentul contract a fost redactat în limba specificată în SC, aceasta fiind obligatorie şi reprezentând limba în care se efectuează controlul în orice problema în legătură cu sensul şi interpretarea prezentului contract. 1.4. Notificări Orice notificare, cerere sau consimţământ acordat în conformitate cu prezentul contract se face în scris şi în cazul în care este înmânat personal va fi dat unui reprezentant autorizat al părţii căreia îi este adresat anunţul, iar în cazul expedierii prin scrisoare recomandată, telegrama, fax sau e-mail părţii respective, va fi transmis la adresa specificată în SC. 1.5. Locul prestării serviciilor Serviciile vor fi prestate la locatiile specificate în anexa A la prezentul contract, iar în cazul în care localizarea pentru o anumită atribuţie nu este specificată, în acele locuri din România pe care le va aproba clientul. 1.6. Reprezentanţi autorizaţi Orice activitate care poate sau este necesar să fie întreprinsă, precum şi orice document care poate sau este necesar să fie întocmit, în conformitate cu contractul, de către client sau agenţia de credit se pot face prin reprezentanţii oficiali specificati în SC. 1.7. Taxe şi impozite Cu excepţia altor prevederi din SC, agenţia de credit, colaboratorii, precum şi personalul acestora vor plati taxele şi impozitele sau alte impuneri ce pot fi percepute în conformitate cu legislaţia română în domeniu, iar aceste sume vor fi incluse în costul contractului. 2. Începerea, încheierea, modificarea şi încetarea contractului 2.1. Intrarea în vigoare a contractului Prezentul contract intră în vigoare la data semnării acestuia de către ambele părţi ori la o dată ulterioară care va fi stabilită în SC. 2.2. Începerea prestării serviciilor Agenţia de credit va începe prestarea serviciilor după 30 (treizeci) de zile de la data intrării în vigoare a contractului sau la o altă dată ce se va specifică în SC. 2.3. Expirarea contractului Cu excepţia cazurilor în care contractul este reziliat mai devreme, în conformitate cu clauza 2.6, acesta va inceta la data specificată în SC. 2.4. Modificări Modificarea termenelor şi condiţiilor prezentului contract, inclusiv orice modificare a scopului serviciilor, a costului serviciilor sau a contractului, poate fi facuta numai prin convenţie scrisă între părţi şi nu intră în vigoare până la obţinerea acordului de la Banca. 2.5. Forta majoră 2.5.1. Definiţie Pentru scopurile prezentului contract forta majoră reprezintă un eveniment mai presus de voinţa uneia dintre părţi, care face imposibila executarea obligaţiilor contractuale de către partea respectiva. 2.5.2. Situaţii care nu constituie încălcări ale clauzelor contractului Neîndeplinirea de către una dintre părţi a oricăreia dintre obligaţiile contractuale nu va fi considerată încălcare a contractului sau neîndeplinire a clauzelor contractuale, în cazul în care aceasta situaţie decurge dintr-un caz de forta majoră, cu condiţia ca partea afectată de o asemenea circumstanţă: a) sa fi luat măsurile de precautie rezonabile, de siguranţă, precum şi măsuri alternative pentru a respecta termenele şi condiţiile contractului; şi b) sa fi informat cealaltă parte cat mai repede posibil despre producerea unui astfel de eveniment. 2.5.3. Prelungirea perioadei Orice perioada în care una dintre părţi, în conformitate cu prezentul contract, va încheia o anumită activitate sau atribuţie va fi prelungită cu o perioadă egala cu cea în care partea nu a putut sa deruleze astfel de activităţi, datorită circumstanţelor de forta majoră. 2.5.4. Efectuarea plăţilor Pe parcursul perioadei de incapacitate de execuţie a serviciilor, ca rezultat al unui eveniment de forta majoră, agenţia de credit are dreptul să fie plătită în continuare în conformitate cu clauzele şi condiţiile prezentului contract, precum şi sa i se deconteze cheltuieli adiţionale efectuate pe parcursul unei astfel de perioade, în scopul serviciilor şi pentru reactivarea prestării de servicii după încheierea acestei perioade. 2.6. Încetarea contractului 2.6.1. Din iniţiativa clientului Clientul poate rezilia prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a agenţiei de credit, în cazul apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a)-d) ale acestei clauze şi nu mai devreme de 60 de zile calendaristice în cazul evenimentului specificat la lit. e): a) agenţia de credit nu remediaza o neîndeplinire a obligaţiilor sale din cadrul prezentului contract în termen de 30 de zile calendaristice de la primirea notificării sau în orice alta perioada ulterioară pentru care clientul îşi da aprobarea în scris; ... b) agenţia de credit intră în imposibilitate de plati sau este falimentara; ... c) agenţia de credit nu poate să presteze o anumită parte din servicii pentru o perioadă mai mare de 60 de zile, ca rezultat al cazurilor de forta majoră; ... d) agenţia de credit, după părerea clientului, a fost implicata în practici frauduloase sau corupţie în competiţia pentru executarea contractului. ... În scopul clarificarii clauzei 2.6.1 lit. d): ● practicarea corupţiei reprezintă oferirea, primirea sau solicitarea oricărui lucru de valoare pentru a influenţa activitatea unei oficialitati publice în procesul de selecţionare şi în derularea contractului; ● practica frauduloasă reprezintă expunerea gresita a faptelor, în vederea influentarii procesului de selectare sau de execuţie a contractului, în detrimentul clientului, incluzând şi practicile secrete dintre consultanţi (înainte sau după înaintarea propunerilor) pentru a stabili preţuri artificiale, niveluri necompetitive şi pentru a priva clientul de a beneficia de competiţie libera şi deschisă; e) clientul, la latitudinea sa, hotărăşte sa rezilieze prezentul contract. ... 2.6.2. Din iniţiativa agenţiei de credit Agenţia de credit poate rezilia prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a clientului, facuta ca urmare a apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a) şi b) ale acestei clauze: a) în cazul neplatii de către client a oricăror sume de bani datorate agenţiei de credit în conformitate cu prezentul contract şi care nu fac obiectul unei rezolvari conform clauzei 7, în termen de 45 de zile calendaristice de la primirea notificării scrise de la agenţia de credit care specifică faptul ca aceste plati sunt întârziate; ... b) în cazul în care, datorită circumstanţelor de forta majoră, agenţia de credit nu poate să efectueze o anumită parte din servicii pentru o perioadă care depăşeşte 60 de zile. ... 2.6.3. Plati în cazul rezilierii contractului La încetarea derulării prezentului contract, în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2, clientul va face următoarele plati către agenţia de credit: a) remuneraţii pentru serviciile efectuate în mod satisfăcător înainte de data efectivă de reziliere a contractului; ... b) cu excepţia cazurilor în care rezilierea contractului are loc în conformitate cu lit. a) şi b) ale clauzei 2.6.1, despăgubirea pentru orice costuri rezonabile legate de încetarea prompta a contractului, inclusiv costul pentru călătoria de întoarcere a personalului şi a persoanelor aflate în întreţinerea acestuia. ... 3. Obligaţiile agenţiei de credit 3.1. Generalitati Agenţia de credit va efectua serviciile şi îşi va îndeplini obligaţiile în mod eficient, depunând toate eforturile, respectând tehnicile şi practicile de specialitate acceptate în condiţiile realizării unui management performant şi folosind tehnologie avansată şi metode sigure. Agenţia de credit, în relaţiile cu colaboratorii sau cu terţii, va acţiona în legătură cu oricare dintre problemele referitoare la prezentul contract sau la serviciile prestate, în calitate de consilier onest al clientului, va sprijini şi va proteja în orice moment interesele legitime ale acestuia. 3.2. Agenţia de credit nu va beneficia de comisioane, disconturi etc. Remunerarea agenţiei de credit în conformitate cu clauza 6 constituie singurul mod de remunerare a acesteia în legătură cu contractul sau cu serviciile prestate. Agenţia de credit nu va accepta în beneficiul sau nici un fel de comision comercial, discont sau orice alta plata similară în legătură cu activităţile din cadrul contractului pentru serviciile şi/sau pentru obligaţiile din contract. Agenţia de credit va depune toate eforturile pentru a se asigura ca nici personalul şi nici colaboratorii sau agenţii acestora nu primesc nici un fel de remuneraţie adiţională. 3.2.2. Agenţia de credit şi filialele acesteia nu au nici un alt fel de interes în proiect Agenţia de credit convine ca pe perioada derulării contractului şi după încetarea acestuia agenţia de credit şi filialele acesteia, precum şi personalul, colaboratorii sau filialele acestora din urma nu pot furniza bunuri sau servicii pentru nici un proiect care rezultă sau este în strânsă legătură cu serviciile, altele decât serviciile prestate, precum şi orice continuare a acestora. 3.2.3. Interdicţia de a desfăşura activităţi conflictuale Agenţia de credit, colaboratorii acesteia, precum şi personalul permanent nu se vor angaja direct sau indirect în nici una dintre următoarele activităţi: a) derularea pe perioada desfăşurării contractului a unei afaceri sau activităţi de specialitate care ar intră în conflict cu activităţile care le-au fost atribuite în cadrul prezentului contract; ... b) orice activităţi specificate în SC după încetarea contractului. ... 3.3. Clauza de confidenţialitate a agenţiei de credit Colaboratorii şi personalul angajat de aceştia nu au dreptul în timpul derulării contractului şi pentru o perioadă de 2 ani de la expirarea acestuia sa dezvaluie informaţii despre client şi beneficiarii de microcredite sau informaţii confidenţiale în legătură cu proiectul, serviciile, prezentul contract, afacerile şi activităţile clientului, fără să aibă acordul scris din partea acestuia. 3.4. Asigurări ale agenţiei de credit Agenţia de credit şi colaboratorii acesteia îşi vor face pe cheltuiala lor, dar în condiţiile acceptate de client: a) asigurări de risc şi de garantare a riscurilor prin asigurare, în conformitate cu prevederile SC; şi b) la cererea clientului îi vor prezenta acestuia documente doveditoare pentru asigurările făcute şi pentru plata primelor de asigurare. 3.5. Solicitarea aprobării clientului pentru acţiunile agenţiei de credit Agenţia de credit va obţine aprobarea în scris a clientului înainte de a întreprinde oricare dintre următoarele acţiuni: a) angajarea unui subcontractant pentru prestarea unei părţi din servicii; ... b) numirea membrilor personalului care nu este înscris în anexa C (personal cu poziţii-cheie şi colaboratori); ... c) orice alta activitate specificată în SC. ... 3.6. Obligaţia de a întocmi rapoarte Agenţia de credit va prezenta clientului rapoartele şi documentele specificate în anexa B, având forma, numărul şi respectând intervalele de timp prevăzute în aceasta. 3.7. Documentele elaborate de agenţia de credit vor fi proprietatea clientului Toate planurile, desenele, specificăţiile, rapoartele, proiectele, precum şi alte documente şi software prezentate de agenţia de credit în conformitate cu clauza 3.6 vor deveni şi vor rămâne proprietatea clientului, iar agenţia de credit va transmite toate aceste documente şi software clientului, împreună cu inventarul detaliat al acestora, înainte de încetarea sau de expirarea contractului. Agenţia de credit poate păstra o copie de pe fiecare astfel de document sau software. Restricţiile asupra folosirii ulterioare a acestor documente, în cazul în care exista, vor fi specificate în SC. 4. Personalul agenţiei de credit 4.1. Descrierea personalului Titulatura, fişa postului, calificarea minima necesară şi perioadele de angajare pentru serviciile efectuate de personalul agenţiei de credit cu poziţii-cheie se regăsesc în anexa C. Personalul cu poziţii-cheie, precum şi colaboratorii înscrişi potrivit titulaturii postului şi numelui în anexa C au aprobarea clientului. 4.2. Înlocuirea şi destituirea angajaţilor: a) cu excepţia altor prevederi din partea clientului, nu vor fi efectuate schimbări pentru personalul cu poziţii-cheie. Dacă dintr-un anumit motiv, mai presus de voinţa agenţiei de credit, este necesară înlocuirea unuia dintre aceşti angajaţi, agenţia de credit va aduce un înlocuitor cu aceeaşi calificare sau cu calificare superioară; ... b) în cazul în care clientul: (i) descoperă ca vreun angajat se face vinovat de proasta administrare sau a fost condamnat pentru fapte penale; (îi) are motive de nemulţumire în legătură cu activitatea desfăşurată de unul dintre angajaţi. ... La cererea scrisă a clientului, cu specificarea motivelor acestei solicitări, agenţia de credit va găsi un înlocuitor cu o calificare şi experienta acceptate de acesta; c) agenţia de credit nu poate să solicite costuri adiţionale ce decurg sau sunt legate de înlocuirea ori de destituirea angajaţilor. ... 5. Obligaţiile clientului 5.1. Acordarea asistenţei şi scutirilor Clientul va depune toate eforturile pentru ca Guvernul sa acorde agenţiei de credit asistenţa şi scutirile care sunt prevăzute în SC. 5.2. Schimbări intervenite în legea aplicabilă În cazul în care, după intrarea în vigoare a prezentului contract, intervin schimbări în cadrul legii aplicabile în privinta taxelor şi impozitelor, care duc la mărirea sau la scăderea costurilor serviciilor efectuate de agenţia de credit, remuneraţia şi cheltuielile rambursabile care trebuie plătite agenţiei de credit în conformitate cu contractul vor fi majorate sau diminuate în consecinţa prin acordul părţilor şi se vor face ajustari corespunzătoare la sumele prevăzute în clauzele 6.2 lit. a) sau b). 5.3. Servicii şi facilităţi Clientul va acorda agenţiei de credit serviciile şi facilităţile specificate în anexa F. 6. Plati către consultanţi 6.1. Suma totală pentru remuneraţie Remuneraţia totală a agenţiei de credit nu va depăşi preţul contractului reprezentând costurile pentru perioada de iniţiere şi pentru perioada de operare a schemei de microcredite şi va fi o sumă totală fixa care va include toate costurile cu angajaţii, costurile pentru colaboratori, serviciile de tipărire, comunicaţii, deplasări, cazare şi masa, precum şi orice alte costuri generate în cursul efectuării de către agenţia de credit a serviciilor specificate în anexa A. Cu excepţia prevederilor clauzei 5.2 preţul contractului poate fi majorat peste sumele prevăzute în clauza 6.2 numai dacă părţile au convenit plati adiţionale în conformitate cu clauza 2.4. 6.2. Preţul contractului a) Preţul care va fi plătit în valută este stabilit în SC. ... b) Preţul plătibil în moneda locală este stabilit în SC. ... 6.3. Plata pentru servicii adiţionale În scopul determinării remuneraţiei pentru servicii adiţionale care pot fi convenite în conformitate cu clauza 2.4, în anexele D şi E este prevăzută o defalcare a sumei totale. 6.4. Termenele şi condiţiile de plată Plăţile se fac în contul agenţiei de credit şi în conformitate cu programul de plati stabilit în SC. Cu excepţia altor prevederi ale SC, prima plata se va face pe baza prezentării de către agenţia de credit a unei garanţii bancare la valoarea şi pentru perioada prevăzute în SC. Orice alte plati se vor face după ce au fost îndeplinite condiţiile stabilite în SC pentru aceste plati şi după prezentarea de către agenţia de credit a unei facturi către client, cu specificarea sumei datorate. 6.5. Dobânzi la plăţile întârziate În cazul în care clientul are plati întârziate cu mai mult de 15 zile de la data scadentei fixată în SC, acesta îi va plati agenţiei de credit dobânzi pentru fiecare zi de întârziere, la rata stabilită în SC. 7. Rezolvarea litigiilor 7.1. Reglementarea pe cale amiabila Părţile vor depune toate eforturile pentru a reglementa în mod amiabil litigiile apărute în executarea contractului, în interpretarea acestuia sau în legătură cu acesta. 7.2. Reglementarea litigiilor Orice litigii apărute între părţi în legătură cu aspectele prezentului contract, care nu pot fi reglementate în mod amiabil în termen de 30 de zile de la primirea cererii uneia dintre părţi în aceasta privinta de către cealaltă parte, vor fi deferite spre rezolvare în conformitate cu prevederile specificate în SC. VI. 3. Condiţii speciale ale contractului Numărul GC Clauza Amendamente şi suplimentări la clauzele din GC ale contractului 1.1. a) Cuvintele în ţara de guvernământ se vor citi în România 1.1. (I) Membru implicat este [numele membrului] (se completează la data întocmirii contractului) 1.3. Limba contractului este limba engleză. 1.4. Adresa este: Clientul ............................................................. În atenţia ........................................................... Telex ................................................................ Fax .................................................................. Consultant ........................................................... În atenţia ........................................................... Telex ................................................................ Fax .................................................................. 1.6. Reprezentanţii autorizaţi sunt: Pentru client ........................................................ 1.7. Pentru consultanţi ................................................... [se va completa la data semnării contractului] 2.1. Data la care contractul va intra în vigoare este [data]. 2.2. Data de începere a prestării serviciilor este [data]. 2.3. Perioada reprezintă intervalul de timp de [perioada] de la data semnării contractului până la data terminării schemei de microcredite [data], dacă printr-o altă reglementare nu se va prevedea altfel. Contractul se va revizui anual din iniţiativa clientului, în funcţie de rezultatele evaluării activităţii agenţiei de credit, pe baza criteriilor de performanţă definite în Termenii de referinţă la pct. 37 şi a standardelor de performanţă prezentate în anexa H la prezentul contract. Obligaţiile în cazul expirării În cazul în care acest contract nu este reînnoit conform clauzei 2.3, clientul poate, în termen de [termen], să ia oricare dintre următoarele măsuri: a) să determine încetarea tuturor drepturilor agenţiei de credit şi a tuturor obligaţiilor clientului în cadrul acestui contract; b) să ceară şi să primească de la agenţia de credit următoarele: (i) restituirea tuturor sumelor neutilizate din comisionul de administrare şi din dobânzi, din venituri din microcredite sau din venituri din investiţii din contul agenţiei de credit; (ii) plata oricăror obligaţii către client; (iii) plata creditelor declarate de nerecuperat şi scăzute, care depăşesc limita negociată; (iv) orice sume din comisioanele de administrare şi din dobânzi, din venituri din microcredite sau din venituri din investiţii din contul agenţiei de credit, pe care le-a cheltuit pentru scopuri neautorizate în cadrul acestui contract; c) să preia dreptul de răscumpărare a garanţiilor pentru toate mijloacele fixe sau proprietăţile tangibile achiziţionate din comisionul de administrare şi intrarea în proprietatea acestora; d) să ia orice măsură sau să aplice orice remediu permis de legislaţia română. 2.5.1. Nici una dintre părţi nu va răspunde în faţa celeilalte părţi în caz de neîndeplinire a obligaţiilor în cadrul acestui contract în măsura în care neîndeplinirea se datorează unor evenimente care sunt dincolo de controlul părţii în cauză. Asemenea evenimente includ următoarele: incendiu, inundaţie, cutremur, răzmeriţă, acte de agresiune, război, lipsa disponibilităţii de aprobări, autorizaţii, licenţe guvernamentale şi modificări sau interpretări nefavorabile ale legilor, reglementărilor şi standardelor, fără a se limita la acestea, în condiţiile în care se produc independent de voinţa părţii în cauză. Partea a cărei activitate este împiedicată de un astfel de eveniment sau evenimente va anunţa cealaltă parte în scris, cât mai curând posibil după apariţia unui astfel de eveniment, prezentând următoarele: (i) o descriere completă a evenimentului sau a evenimentelor apărute; şi (ii) motivele pentru care astfel de evenimente sunt dincolo de controlul părţii în cauză şi care împiedică partea respectivă să îşi îndeplinească obligaţiile. 2.6. În urma încetării prezentului contract clientul poate, conform clauzei 2.6 din GC, să întreprindă oricare dintre următoarele acţiuni: a) să întrerupă definitiv toate drepturile agenţiei de credit şi toate obligaţiile clientului prevăzute în prezentul contract; b) să pretindă şi să obţină de la agenţia de credit: (i) rambursarea oricăror sume necheltuite din comisionul de administrare şi din dobânda de la beneficiarii de microcredite, veniturile din microcredite sau veniturile din investiţii; (ii) plata oricăror obligaţii către client; (iii) plata sumei reprezentând valoarea tuturor microcreditelor declarate de nerecuperat la data încetării prezentului contract, peste limita negociată; (iv) rambursarea tuturor cheltuielilor efectuate din comisionul de administrare şi din dobândă, care nu se încadrează în prezentul contract; c) să preia dreptul de răscumpărare a garanţiilor pentru toate mijloacele fixe sau proprietăţile tangibile achiziţionate din comisionul de administrare şi din dobândă şi intrarea în proprietatea acestora; d) să ia măsurile sau să aplice orice procedură de remediere permisă de legile din România. 3.2.3. Pentru o perioadă de 2 ani după încetarea acestui contract agenţia de credit, colaboratorii şi personalul acesteia nu se vor angaja în nici o activitate de furnizare a serviciilor prestate pentru client în cadrul acestui contract şi nu se vor angaja (direct sau indirect) în activitatea de consilier al unui potenţial furnizor de astfel de servicii. 3.4. Riscurile şi asigurările împotriva riscurilor vor fi: (i) Autovehiculul unei terţe părţi ................................. (ii) Responsabilitatea unei terţe părţi ............................. (iii) Responsabilitatea angajatorului şi compensaţiile personalului .. (iv) Responsabilitatea profesională ................................. 3.5. c) Alte acţiuni sunt: [se vor completa în urma negocierii contractului] 3.7. Părţile nu vor folosi documentele specificate în această secţiune din GC pentru scopuri ce contravin contractului fără aprobarea scrisă a celeilalte părţi. 3.8. Menţinerea înregistrărilor şi a contabilităţii Agenţia de credit va menţine înregistrările şi contabilitatea astfel încât să reflecte toate operaţiunile financiar-contabile efectuate, precum şi orice alte înregistrări pe care clientul ar putea să le ceară. 3.9. Posibilităţi de remediere după notificarea neîndeplinirii sarcinii Ca urmare a apariţiei unei neîndepliniri a sarcinii, clientul poate, imediat sau în orice moment după apariţie, să suspende toate drepturile agenţiei de credit şi obligaţiile clientului ce reies din prezentul contract, în aşteptarea remedierii situaţiei de către agenţia de credit. În oricare astfel de perioadă de suspendare agenţia de credit va continua să îşi îndeplinească toate obligaţiile ce reies din prezentul contract. 3.10. Sarcini şi delegări; succesori Agenţia de credit nu va trasa nici o sarcină şi nu va acorda nici un drept sau nu va impune vreo obligaţie în cadrul acestui contract fără consimţământul scris al clientului. Clientul poate trasa sarcini, poate acorda drepturi sau poate impune obligaţii în cadrul acestui contract. Succesorii legali ai oricărei părţi vor fi obligaţi să respecte termenii acestui contract. 5.1. Notă: [Menţionaţi aici toate serviciile de asistenţă şi exceptările pe care clientul le poate prevedea în clauza 5.1. Dacă nu există astfel de servicii de asistenţă şi exceptări menţionaţi: "nu se aplică".] 6.2. a) Suma în monedă sau monede străine este [inseraţi] şi reprezintă [inseraţi]. 6.2. b) Suma în monedă locală este [inseraţi] şi reprezintă [inseraţi]. 6.4. Conturile sunt: - pentru moneda străină: [inseraţi numărul contului] - pentru moneda locală: [inseraţi numărul contului] Graficul plăţilor: [se precizează în urma negocierilor contractului]. 6.5. Plăţile vor fi făcute în [inseraţi numărul] zile de la primirea facturii şi documentelor relevante conform clauzei 6.4 şi în [inseraţi numărul] zile în cazul plăţii finale. Rata dobânzii este [inseraţi rata]. 7.2. Orice dispută, controversă sau neînţelegere apărută în derularea contractului ori nerespectarea, rezilierea sau încetarea acestuia va fi supusă arbitrajului în conformitate cu regulile de arbitraj UNCITRAL în vigoare VI.4. Anexe [Urmează să fie completate la data semnării contractului] Anexa A - Descrierea serviciilor Furnizati o descriere detaliată a serviciilor ce urmează să fie prestate, datele limita pentru execuţia unor activităţi, locul prestării unor activităţi, activităţi specifice care necesita aprobarea clientului etc. Anexa B - Cereri de raportare Prezentaţi formatul, frecventa şi conţinutul rapoartelor; persoanele care primesc aceste rapoarte; datele de prezentare a rapoartelor etc. Anexa C - Angajaţi principali şi subconsultanţi Menţionaţi la punctele: C-1 Numele postului (şi numele persoanei, dacă a fost deja ocupat), descrierea detaliată a postului, calificări minime pentru personalul străin care lucrează în ţara de guvernământ şi numărul de persoane/lună pentru fiecare. C-2 La fel ca la pct. C-1 pentru angajaţii străini de bază care urmează să lucreze în afara ţării de guvernământ. C-3 Prezentaţi lista aprobată cuprinzând subconsultanţii (dacă aceasta este deja pregătită); aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 şi C-2 privind personalul subconsultanţilor. C-4 Se precizează aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 privind personalul local de bază. Anexa D - Defalcarea preţului contractului în moneda străină Prezentaţi elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la preţul în suma totală al contractului partea exprimată în moneda străină: 1. salariile lunare ale personalului (personal de baza şi alt personal); 2. cheltuieli rambursabile. Aceasta anexa va fi utilizata în mod exclusiv pentru determinarea remunerării pentru serviciile adiţionale. Anexa E - Defalcarea preţului contractului în moneda locală Prezentaţi elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la preţul în suma totală al contractului partea exprimată în moneda locală: 1. salariile lunare ale personalului (personal de baza şi alt personal); 2. cheltuieli rambursabile. Aceasta anexa va fi utilizata în mod exclusiv pentru determinarea remunerării pentru serviciile adiţionale. Anexa F - Servicii şi facilităţi oferite de client Anexa G - Alte fonduri de microcredite ale agenţiei de credit Dacă la data semnării prezentului contract agenţia de credit administrează fonduri de microcredite, acestea se vor menţiona în continuare. Pentru fiecare fond pentru microcredite furnizati următoarele detalii: I. numele fondului de microcredite aflat în administrare; II. sursa de finanţare pentru fondul de microcredite; III. banca/băncile utilizata/utilizate în operaţiunile ce decurg din administrarea fondului de microcredite; IV. localizarea administrării fondului de microcredite; V. populaţia-ţinta pentru fondul de microcredite; VI. media şi maximul microcreditului; VII. valoarea aproximativă a microcreditelor nerambursate; VIII. valoarea aproximativă a portofoliului de microcredite; IX. sursa de capital pentru plata de microcredite (alta decât rambursarile microcreditelor); X. valoarea aproximativă a costurilor de operare pentru fondul de microcredite respective şi sursa din care sunt plătite. Anexa H - Standarde de performanţă Propunere: ────────── Standarde de performanţă Aria de operare Standarde ce trebuie atinse Capacitatea instituţională Înregistrarea legală Agenţia de credit este constituită şi înregistrată legal şi se încadrează în cerinţele pentru acreditarea ca agenţie de credit conform Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 Sistemul de management financiar Sistemul de contabilitate şi control intern Sistem de contabilitate care să permită înregistrări în conformitate cu standardele interne şi internaţionale şi sistem de control intern Sistemul de urmărire a împrumutului Sistem de urmărire capabil să furnizeze situaţii săptămânale privind portofoliul total Sistem de proiecţii financiare Sistem care să furnizeze previzionări financiare realizabile pentru instituţie, în special fluxul de numerar Guvernare - conducere Membrii independenţi ai consiliului de conducere, care furnizează directive etice şi operaţionale Resurse umane Staff necesar pentru management prudent în cadrul agenţiei de credit viabile din punct de vedere financiar în cadrul unei structuri organizatorice definite Clienţi Identificarea clienţilor Mărimea împrumuturilor Implicare totală în atragerea de solicitanţi cu planuri de afaceri viabile Încadrare în plafonul de maximum 10.000 dolari S.U.A. Performanţe financiare Portofoliul calităţii Mai puţin de 5% portofoliu de risc după 30 de zile Mai puţin de 3% credite scăzute (din media anuală a portofoliului) Mai puţin de 5% credite replanificate din portofoliu Profitabilitatea Acoperă toate costurile operaţionale din dobânzi, incluzând rezervele pentru pierderea creditelor Cerinţe de capital Minimum 10% din valoarea fondului + Anexa 5A ──────── la schema de microcredite ───────────────────────── CIRCUITUL FONDURILOR DIN ÎMPRUMUT <────── Fond pentru microcredite ┌──────────────┐ ┌──────────┐ <...... Fonduri comisioane pentru │BANCA MONDIALĂ│ │MINISTERUL│ administrare └──────┬───────┘ │FINANŢELOR│ │ └──────────┘ │ ↑ │ │ Virarea fondului pentru │ microcredite şi a │ comisioanelor │ pentru administrare │ (valuta) │ │ │ │ │ │ │ │ │ ↓ │ ┌──────────┐Virarea ┌──────────┐Virarea ┌──────────┐ Rambursare finala │MIC UMP │contra- │MIC UMP │contra- │MIC UMP │ fond pentru │Trezoreria│valorii │Banca │valorii │Banca │ microcredite (lei) │statului │comisi- │comercială│comisi- │comercială│ │ │Cont lei │oanelor │Cont lei │oanelor │Cont │ │ │ │pentru │ │pentru │valuta │ │ │ │adminis- │ │adminis- │ │ │ │ │trare │ │trare │ │ │ │ │ (lei) │ │(valuta) │ │ │ └──────────┘<........└──────────┘<........└────┬─────┘ │ . │ │ . │ │ . │ │ . │ │ Virarea │ │ contra- │ │ valorii │ │ comisi- │ │ oanelor │ │ pentru │ │ adminis- │ │ trare │ │ (lei) │ │ . │ │ . │ │ . │ │ ↓ │ │ ┌────────┐ Virarea contra- ┌──────┴─────┐ │ MIC │ valorii transei │MIC ANDIPRZM│ │ANDIPRZM│ din fondul │Trezoreria │ │Trezore-│ pentru micro- │statului │ │ria │ credite │Cont dedicat│ │statului│ (valuta) │rambursarii │ │Cont lei│ │de microcre-│ └────────┘ │ │dite (lei) │ . │ └────────────┘ . │ Virarea │ ↑ contra- │ │ valorii │ │ comisi- │ │ oanelor │ Rambursare pentru │ finala fond admini- .....Valoarea ......... │ pentru micro- strarea . contravalorii . │ credite (lei) (lei) . comisioanelor . │ │ . . pentru admi- . │ │ . . nistrare (lei) . │ │ . . ↓ ↓ │ ↓ . ┌──────────┐┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌────────┐ . │Agenţia de││Agenţia de│Virarea con- │Agenţia de│ │Agenţia │ . │credit ││credit │travalorii │credit │ │de cre- │ . │Banca ││Banca co- │transei din │Banca co- │ │dit │ . │comercială││merciala │fondul pentru │merciala │ │Trezo- │.... │Cont dedi-││Cont dedi-│microcredite │Cont dedi-│ │reria │ │cat chel- ││cat micro-│ (valuta) │cat micro-│ │statului│<──┐ │tuielilor ││creditelor│ │creditelor│ │Cont lei│ │ │operatio- ││ (valuta) │───────────── │ │ │ (lei)│ │ │ ││ │ │ │ └───┬────┘ │ │nale ││ │ │ │ │ │ └──────────┘└──────────┘ └──────────┘ │ │ ↑ ↑ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Virarea contravalorii │ │ │ └──────────────────── microcreditelor ───────────────────┘ │ │ aprobate (lei) │ │ │ │ │ │ │ │ ┌──────────────┐ │ │ │ Beneficiar │ │ │ │(furnizor │ │ │ │beneficiar) │ Rambursarea │ └──── Microcredit ───────── │Trezoreria │───────── microcreditului ────┘ (lei) │statului │ (lei) │ Cont lei │ └──────────────┘ + Anexă ───────── la schema de microcredite ────────────────────────── CIRCUITUL REVOLVING AL FONDURILOR <──────── Fonduri din rambursări de microcredite <........ Fonduri din dobânzi ┌──────────┐ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ Virarea ┌──────────┐ │Agenţie de│ │Agenţie de │ │Agenţia de │contravalorii │Agenţie │ │credit │ │credit Banca │ │credit Banca │transei din │de credit │ │Trezoreria│<──┐ │comercială │ │comercială │fondul pentru │Banca │ │statului │ │ │Cont dedicat │... │Cont dedicat │microcredite │comercială│ │Cont lei │ │ │cheltuielilor│ . │cheltuielilor│ (valuta) │Cont des- │ └──┬───────┘ │ │operationale │ . │operationale │─────────────> │tinat mi- │ │ │ │ (lei) │ . │ (valuta) │ │crocre- │ │ │ └─────────────┘ . └─────────────┘ │ditelor │ │ │ ^ . │ (lei) │ │ │ | . . . Virarea └────┬─────┘ │ │ . excedentului din ^ │ ^ │ │ . dobânzi (lei) . . . . . . . . . | │ │ │ │ . │ │ │ │ ......... │ │ │ │ . │ │ │ │ Virarea . │ │ │ │ contravalorii . │ │ │ │ transei din ───────────────────────────────────────┘ │ │ │ fondul pentru . │ │ └─── microcredite . Rambursarea │ │ din împrumut .... dobânzilor ..... │ │ (lei) (lei) . │ │ . │ │ . │ │ . │ │ . │ │ ┌───────────┐ Rambursarea │ │ Virarea contravalorii │Beneficiar │ microcreditului│ └── microcreditelor din ─────────────────> │(furnizor │───── (lei) ────┘ împrumut (lei) │beneficiar)│ │Trezoreria │ │statului │ │Cont lei │ └───────────┘ + Anexa 6 ──────── la schema de microcredite ──────────────────────── CERERE DE FINANŢARE Cererea de finanţare ar trebui sa îndeplinească doua funcţii principale: ● să fie suficient de comprehensiva, astfel încât să permită aplicantilor sa furnizeze toate informaţiile-cheie necesare pentru a evidenţia situaţia clara a aplicantului; ● sa faciliteze evaluarea proiectului. Un model de specimen al cererii de finanţare este prezentat în cele ce urmează. Cerere de finanţare - informaţii-cheie 1. Sumarul propunerii: ● Dezvoltare/înfiinţare ● Scurta descriere a proiectului ● Numărul de locuri de muncă ce vor fi create şi susţinute (numărul de locuri de muncă adiţionale care pot fi create) ● Necesarul de finanţare şi sursele de finanţare ● Forma de organizare 2. Activitatea ce urmează să fie desfăşurată: ● Descriere ● Procesul de realizare (procesul tehnic) ● Tehnologia utilizata ● Utilizarea capacităţii 3. Marketing, vânzări şi distribuţie: ● Strategia de marketing ● Principalele avantaje în competiţie ● Mărimea pieţei ● Canalele de piaţa ● Nisa de piaţa care poate fi acoperită ● Politica de preţuri/calitate/sisteme de livrare ● Principalii clienţi ● Competiţia şi reactiile posibile ● Comenzi (comenzi de la firme, scrisori de interes, precontracte, contracte) ● Realizarea strategiei de vânzări 4. Producţie: ● Maşini (utilaje) şi echipamente ● Statutul tehnologiei utilizate ● Utilizarea capacităţii ● Furnizori-cheie/siguranţa ● Standarde de calitate 5. Personal: ● Conducerea ● Organigrama funcţională şi pregătirea profesională necesare posturilor ● Abilitaţi disponibile ale angajaţilor ● Strategia de angajare/fazele angajării ● Pregătirea personalului pentru organizarea activităţii financiare/de raportare ● Costuri de personal 6. Localizarea: ● Localizarea efectivă ● Mărimea locatiei/cat este de potrivita ● Stabilitate ● Autorizaţii de funcţionare ● Costuri 7. Aspecte financiare: ● Previzionarea profitului şi a pierderii ● Previzionarea fluxului de numerar ● Bilanţ previzionat ● Situaţia privind prognozarea faptelor şi atribuirilor ● Sumarul necesarului de finanţare şi al surselor de finanţare 8. Măsuri de siguranţă: ● Resurse existente ● Alte resurse (în valori realizabile). Metodologia de evaluare Importanţa evaluării este dovedită de esuarea multor întreprinderi mici, asa cum se arata într-un număr mare de studii internaţionale, care au subliniat următoarele: - Factori care ar trebui să fie controlati la întreprinzători: ● lipsa experienţei relevante în afaceri (reflectată în lipsa de obiective clare, de planuri nestrategice, lipsa unui control adecvat al afacerii, aptitudini neadecvate de marketing); ● lipsa de abilitaţi financiare în management, absenta cunoştinţelor de baza în menţinerea înregistrărilor financiare şi în previzionarea fluxului de numerar; ● decapitalizare prin subestimarea necesarului de finanţare sau acoperirea inadecvata a fondurilor; ● lipsa planificarii înlocuirii personalului-cheie care, din diferite motive, nu îşi mai poate exercita atribuţiile. - Factori externi Aceşti factori includ reglementări legale, schimbări în reglementările existente, creşterea ratelor dobânzilor şi mediu de afaceri necompetitiv. Experienta furnizorilor de credite a arătat ca în procesul de evaluare trebuie respectate nişte principii generale. Cele 6 principii care trebuie respectate la evaluare sunt: 1. Caracterul. Se referă la integritatea, cinstea şi responsabilitatea imprumutatilor, asa cum sunt reflectate în capacitatea acestora de a întocmi cererea de finanţare şi sprijinul cerut în completarea cererii de finanţare. Factoriicheie de testare în determinarea caracteristicilor antreprenoriale sunt gradul de încredere în sine, perseverenta, iniţiativa şi încrederea de care da dovada aplicantul în atingerea scopurilor propuse. Experienta trecută a aplicantului în onorarea împrumuturilor trecute este un factor relevant. În ceea ce priveşte microcreditul, caracterul este probabil cel mai important atribut ce trebuie luat în calcul şi care ar trebui atins de fiecare pentru a câştiga credibilitate în mediul de afaceri în care funcţionează. 2. Capacitatea de rambursare (fluxul de numerar). O întreprindere trebuie să demonstreze capacitatea de a genera flux de numerar suficient pentru a-şi plati datoriile. De aceea este important să se analizeze cu precizie cererea de finanţare a aplicantului, pentru a vedea dacă produsele/serviciile oferite de acesta, plasate pe piaţa, ar putea în mod rezonabil sa producă vânzări suficiente pentru a avea capacitatea de a plati creditul. În cazul în care nivelul veniturilor ar fi insuficient creditul nu ar trebui acordat. 3. Capabilitatea. Acest principiu demonstreaza capabilitatea personalului-cheie din întreprindere, care trebuie să posede aptitudini manageriale şi tehnice care să conducă la reusita afacerii şi implicit la capacitatea de a plati creditul şi dobânda. Agenţia de credit trebuie să se edifice foarte clar asupra persoanelor responsabile cu succesul afacerii. Echipa de conducere trebuie să prezinte un grad ridicat de încredere, capacitate de a conduce, pregătire tehnica şi capacităţi antreprenoriale. 4. Structura capitalului. Structura capitalului implica accepţiunea conform căreia întreprinzătorul este capabil sau intenţionează să investească capital suficient (în bani sau alte mijloace), astfel încât să poată garanta împrumutul la nivelul cerut. Dacă capitalul investit (de exemplu, stocurile proprii) este scăzut, este necesar să se determine dacă finanţarea din împrumut prezintă un risc excesiv relativ la riscul atasat stocurilor chiar şi în cazul proiectelor care sunt atractive din punct de vedere comercial. 5. Garanţiile colaterale. Se referă la mijloacele disponibile pentru a acoperi creditul (de exemplu, bunurile care pot fi predate în cazul pierderii împrumutului). Valoarea garanţiilor colaterale trebuie să fie compatibila cu riscul pe care poate să îl accepte agenţia de credit. În cazul unui risc ridicat, valoarea garanţiilor va fi, de asemenea, ridicată. 6. Mediul economic. Se referă la mediul economic în care îşi desfăşoară activitatea întreprinzătorul. Este important să se cunoască situaţia actuala şi să se determine condiţiile economice viitoare, pentru a putea determina în ce mod acest lucru va afecta afacerea clientului şi ar influenţa riscul luat în calcul. Aspectele luate în calcul ar putea fi: puterea de cumpărare a populaţiei, inflatia, dobânzile, schimbări ale sistemului de taxare şi alte decizii guvernamentale. De asemenea, trebuie studiata evoluţia pieţei. NOTĂ: În evaluare trebuie luate în considerare toate principiile enunţate. Decizia de creditare Cea mai buna practica arata ca decizia de creditare nu ar trebui lăsată în exclusivitate în sarcina evaluatorilor. Este recomandabil ca deciziile de creditare să fie luate de un comitet prezidat de o persoană din conducere, cu experienta în creditare şi care nu a avut nici o legătură cu procesul de evaluare a cererilor. În acest comitet nu vor fi cooptate persoane care au acordat asistenţa tehnica în întocmirea cererilor de finanţare. În cazul unui volum mare de cereri luarea deciziei va putea fi delegată unei persoane executive din cadrul agenţiei de credit, dar cu atribuţii strict limitate. Etapa deciziei finale obliga evaluatorii sa argumenteze evaluarea facuta şi raportul de evaluare devine un formular de decizie. Formatul raportului poate varia în funcţie de experienta fiecărei agenţii de credit. Un format de raport de evaluare trebuie să conţină cel puţin următoarele: - numele, vârsta şi adresa depunatorului cererii; - experienta în munca, calificări; - structura legală a întreprinderii; - o scurta descriere a proiectului; - ieşirile anuale (în unităţi/valoare/rata de utilizare); - piaţa/vânzări: ● ţinta - unităţi/valoare; ● clienţi principali; ● competiţie; ● descrierea pieţei/canalelor de piaţa; ● avantaje în competiţie; - materii prime, materiale, componente: ● furnizori; ● contracte de furnizare/livrare; ● alternative; ● costuri/evoluţia preţurilor; - personal: ● număr/aptitudini; ● disponibilitate; ● costuri; - maşini, utilaje şi echipamente: ● enumerare/justificare; ● costuri incluzând instalarea; ● stare tehnica/capacitate; ● furnizori de piese de schimb/întreţinere; - management: ● structura/funcţii/expertize; ● sisteme de control; - necesitaţi financiare: ● necesitaţi - mijloace fixe/capital de lucru/altele (de exemplu: stand by credits); ● surse de finanţare - stocuri/credit/altele; ● analize - performanţe până la perioada de referinţa (pentru întreprinderile existente), proiectii de viitor; - garanţii colaterale: ● garanţia oferită/utilităţi/valori realizabile; - raportul de evaluare: ● analiza SWOT; ● recomandări în ceea ce priveşte creditarea; ● condiţii speciale (de exemplu: întărirea funcţiei de contabilitate). Este important şi util să fie inclusă în luarea deciziei o lista de verificare, pentru a asigura respectarea principiilor prevăzute în ghid. Aceasta lista de verificare ar putea avea următoarea forma: ┌──────┐ │DA/NU │ ┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 1. Necesarul de creditare se înscrie în limita de 5.000 dolari S.U.A. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 2. Cererea de finanţare este completată corect şi semnată. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 3. S-a efectuat intervievarea promotorului. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 4. S-a efectuat analiza pieţei/vânzărilor. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 5. Consistenta afacerii - angajare/iesiri/vânzări │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 6. S-au furnizat proiectii ale profitului şi pierderii. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 7. S-au furnizat proiectii ale fluxului de numerar. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 8. S-au furnizat proiectii ale bilanţului. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │ 9. Valoarea maxima a sumei de rambursat, de ..., este acoperită în │ │ │ fluxul de numerar. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │10. S-au demonstrat sursele proprii. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │11. Garanţiile colaterale sunt realizabile. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │12. Garanţiile colaterale, evaluate la ..., acoperă creditul în │ │ │ procent de ... . │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │13. Structura managementului este acceptabilă. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │14. Nu s-au descoperit referinţe negative în structura personalului. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │15. Are capacitatea de a organiza contabilitatea. │ │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┼──────┤ │16. Minerii/membrii familiilor acestora reprezintă ... % din totalul │ │ │ angajaţilor. │ │ └───────────────────────────────────────────────────────────────────────┴──────┘ + Anexa 7 ──────── la schema de microcredite ────────────────────────── Propunere de format de acord ACORD încheiat astăzi xx.xx.200x Între: a) ......................................................, denumit client, şi (completaţi numele şi adresa companiei) b) ........................................................, denumit creditor (completaţi numele şi adresa agenţiei de credit) A. Definiţii În acest acord se definesc următorii termeni, dacă contextul nu reprezintă altceva: (i) Expresiile client şi creditor vor fi utilizate în definirea în continuare a agenţiei de credit şi a beneficiarului. (îi) Masculinul va include femininul şi singularul va include pluralul şi viceversa şi, în cazul în care sunt incluse doua sau mai multe persoane în expresie, obligaţiile clientului se vor rasfrange asupra acestora, individual. (iii) Creditul reprezintă creditul la care se face referire în paragraful C de mai jos, incluzând toate dobânzile auxiliare acestuia. B. Particularităţile clientului Clientul se obliga sa realizeze afacerea/(scurta descriere) ................., denumita în continuare afacerea. C. Creditul Creditorul a hotărât, la cererea clientului, sa furnizeze acestuia din urma un credit în valoare de ..........., cu o dobânda totală de ........, ca beneficiu al afacerii. Între creditor şi client s-au convenit următoarele: Mărimea şi valabilitatea împrumutului 1. Creditorul va avansa creditul către client, iar clientul va rambursa creditul împreună cu o dobânda calculată la valoarea rămasă de rambursat a creditului la rata specificată în primul grafic al prezentului acord. Plati întârziate ale dobânzii 2. În cazul în care dobânda de plată a clientului rămâne neplatita după .... zile de la data la care ar trebui plătită, atunci aceasta va intră în componenta creditului rămas de plătit şi i se va calcula dobânda în acelaşi mod ca pentru creditul rămas neplătit. Situaţii care determina plata imediata a creditului 3. Creditul va deveni plătibil imediat, fără cererea expresă a creditorului, în oricare dintre următoarele cazuri: 3.1. dacă clientul se afla în întârziere de cel mult ........ zile cu plata oricărei rate sau a dobânzii; 3.2. dacă clientul nu respecta obligaţiile conţinute sau implicate de prezentul acord; 3.3. dacă orice persoană fizica sau juridică devine proprietarul bunurilor clientului sau al unor părţi ale acestor bunuri; 3.4. dacă un ordin judecătoresc sau un ordin al oricărei curţi de judecată impune clientului plata unei sume de bani şi aceasta nu este plătită în ... zile; 3.5. dacă clientul primeşte un ordin de chemare în instanţa pentru infracţiunea de bancruta frauduloasă şi nu este rezolvat favorabil în ... zile; 3.6. dacă clientul întrerupe sau ameninta ca întrerupe afacerea în întregime sau, în opinia creditorului, o parte importanţa a afacerii; 3.7. dacă clientul, fără a obţine în prealabil un consimţământ scris al creditorului, creează sau intenţionează sa creeze vreo ipoteca, angajare sau orice alt tip de obligaţie asupra proprietăţii bunurilor clientului, cu excepţia cazurilor în care acest lucru intră în desfăşurarea normală a afacerii; 3.8. dacă afacerea este localizata în alta regiune decât cea specificată în cererea de finanţare aprobată. Continuarea obligaţiilor clientului 4. Până când creditul este plătit integral, împreună cu dobânda calculată până la data plăţii finale, clientul va respecta înţelegerea încheiată cu creditorul, în termenii şi în condiţiile prevăzute în graficul al doilea al prezentului acord. Garanţiile clienţilor 5. Clientul garantează faţă de creditor în condiţiile şi în termenii specificati în al treilea grafic al prezentului acord. Data ........................... Semnături .................. PRIMUL GRAFIC Dobânda şi termene de plată Termene de plată ──────────────── Acest credit va fi plătit în ........... luni, împreună cu dobânda calculată la valoarea rămasă de plătit din credit, periodic, astfel cum este descris mai jos: În ........... plati lunare în valoare de ........, plătibil până în data de ............. a fiecărei luni, începând cu luna ......... după obţinerea creditului. Dobânda ──────── Creditul va avea o dobânda de ......... % pe an. AL DOILEA GRAFIC Cerinţe de urmat de client în legătură cu clauza 4: 1. sa utilizeze creditul numai în scopul determinat de afacere; 2. sa conducă şi sa continue afacerea şi sa nu schimbe natura afacerii sau localizarea acesteia; 3. să se asigure de siguranţă afacerii, astfel încât sa nu fie vândută, împărţită sau transferata; 4. sa furnizeze creditorului sau oricărei agenţii nominalizate de acesta copii de pe balantele de verificare, de pe contul de profit şi pierderi, certificate de auditorul companiei, şi, nu mai târziu de 4 luni de la încheierea anului fiscal, toate copiile certificate pe care le poate cere creditorul (referitoare la afacere şi la credit); 5. să permită creditorului şi persoanelor nominalizate de acesta, în orice moment, sa verifice afacerea clientului şi să permită, în mod rezonabil, accesul creditorului la înregistrările clientului; 6. să raporteze creditorului orice circumstanţă financiară sau de alta natura, care ar putea sa denatureze rambursarea creditului sau a dobânzii la credit; 7. sa păstreze toate maşinile şi utilajele în buna stare de funcţionare şi în condiţii care să le fereasca de distrugere prin incendii, furturi, explozii, ploi şi de alte riscuri pe care creditorul le sesizează, în scris, clientului; 8. să respecte legislaţia în vigoare referitoare la ţinerea înregistrărilor contabile, angajarea personalului etc.; 9. sa participe la intalnirile pregătite de creditor, cu scopul de a se obţine informaţii necesare monitorizarii activităţii clientului; 10. să prezinte garanţii ale creditului în modul/(specificati) ............ 11. să asigure creditorul ca, fără obţinerea aprobării acestuia în scris: a) nu va realiza alta afacere cu banii obţinuţi din credit decât cea menţionată în contract; ... b) nu va plati conducerii alte salarii decât cele care s-au convenit cu creditorul; ... c) nu va crea vreo ipoteca, obligaţie sau povara pentru mijloacele fixe ale firmei; ... d) nu va angaja credite noi; ... e) nu va schimba perioada de înregistrări contabile; ... f) nu va efectua alte cheltuieli de capital majore decât cele prevăzute în cererea de finanţare; ... g) nu va numi directori aditionali şi nu va schimba din funcţie directorii existenţi. ... AL TREILEA GRAFIC Garanţiile clientului în legătură cu clauza 5 Clientul trebuie: 1. sa demonstreze creditorului ca firma este înfiinţată legal; 2. să prezinte creditorului situaţia actionariatului (sau împărţirea părţilor sociale); 3. sa demonstreze creditorului că nu are datorii restante sau că nu are ipotecate bunurile pe care le prezintă drept garanţii; 4. sa demonstreze creditorului că nu are contracte pe termen lung care ar putea afecta afacerea pentru care s-a solicitat creditul; 5. sa demonstreze creditorului ca a înţeles obligaţiile ce decurg din prezentul contract; 6. sa demonstreze creditorului ca îşi dedica toată atenţia şi competenţa în realizarea afacerii; 7. sa demonstreze creditorului ca va evita orice eveniment de natura sa pună în pericol viitorul firmei; 8. sa furnizeze colectivelor zonale informaţiile necesare pentru monitorizarea schemei, la cererea acestora. + Anexa 8 ──────── la schema de microcredite ──────────────────────── MECANISMUL DE RAPORTARE, EVALUARE, SUPERVIZARE ŞI CONTROL AL ACTIVITĂŢII AGENŢIEI DE CREDIT Controlul intern Principalele arii ale controlului operational sunt: ┌───────────────────────────────────────┬──────────────────────────────────────┐ │ Funcţia │ Obiectul │ ├───────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────────┤ │Înregistrarea/urmărirea creditelor │- capitalul potenţial al proiectului │ │ │- aprecierea procesarilor standard │ ├───────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────────┤ │Înregistrarea/procesarea cererilor │- aprecierea proiectelor propuse │ │de finanţare │- aprecierea utilizării │ │ │ fondurilor/fluxurilor de numerar │ │ │ viitoare │ ├───────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────────┤ │Aprobarea cererilor de finanţare │- încheierea contractelor │ │ │- fundamentarea contractelor de │ │ │ creditare │ │ │- certificarea garanţiilor │ │ │- măsuri de asigurare a succesului │ │ │ programului │ ├───────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────────┤ │Urmărirea performantelor beneficiarilor│- înregistrarea rambursarilor │ │ │- acţiuni privind întârzierile │ ├───────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────────┤ │Finanţarea operationala │- control eficient │ │ │- măsurarea profitului │ │ │- capacitatea de a constitui rezerve │ └───────────────────────────────────────┴──────────────────────────────────────┘ Toate aceste funcţii sunt amendabile în momentul semnării contractului dintre agenţia de credit şi ANDIPRZM. Utilizarea unui software eficient poate usura controlul intern şi aprecierea în timp util a problemelor care intervin în creditare. Probleme de creditare În acţiunile de creditare intervin doi factori importanti: ● imaginea şi filozofia schemei de microcredite conform căreia personalul şi clienţii vor fi de acord ca anumite întârzieri sa nu fie tolerate; ● sistemele de control intern al managementului şi al informatiei, care să poată rezolva aceste întârzieri de îndată ce acestea apar. Contacte: Contactele cu beneficiarii care au probleme în utilizarea microcreditelor sau care esueaza pot îmbracă diferite forme: ● notificări privind scadenta; ● scrisori - acestea sunt utilizate în situaţiile în care agenţia de credit sau ANDIPRZM nu pot lua contact în alt mod; ● note telefonice - acestea pot reprezenta cele mai eficiente şi rapide modalităţi de comunicare; ● vizite personale - acestea sunt cele mai scumpe, dar sunt şi cele mai eficiente. Acţiuni: ● determinarea motivelor care au condus la apariţia unor probleme în utilizarea microcreditelor; ● înregistrarea noilor informaţii; obţinerea de informaţii financiare recente; ● stabilirea în comun a măsurilor de rezolvare; ● asigurarea ca clientul tine legătură şi întreprinde acţiunile stabilite de comun acord. Acţiuni posibile: ● returnarea stocurilor, contactarea unui agent pentru vânzarea surplusului de produse, presiuni asupra debitorilor; ● vânzarea surplusului de echipamente; ● introducerea unor costuri de capital noi şi scăzute; ● vânzarea de acţiuni (părţi sociale); ● reesalonarea termenelor de rambursare a creditului. În cazul fiecărei acţiuni este important să fie asigurată validitatea garanţiilor şi ca beneficiarul sa nu aibă voie sa deterioreze aceste garanţii, astfel încât, dacă este necesar, acestea să poată fi executate pentru acoperirea creditului. + Anexa 8.1 ───────── la schema de microcredite ────────────────────────── FORMA raportului lunar al costurilor operationale şi a activităţii fondului de microcredite ANALIZA RATELOR Numele organizaţiei ................................... Luna şi anul ........................................ ┌──────────┬───────┬──────────┐ │Trimestrul│Cumulat│ Ţinta │ │ curent │ în an │ de │ │ │ │ realizat │ ┌───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┤ │ Rate de profitabilitate │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┤ │ Venituri │ │ │ │ │ ───────────────────────── │ │ │ │ │ Costuri financiare + pierderi ale │ │ │ │ │ împrumutului │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┘ │ Total venituri din împrumut │ │ │ │ ─────────────────────────────────── │ │ │ │ Media portofoliului de credite*) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Venitul net din operare │ │ │ │ ──────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor totale*) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Venituri financiare │ │ │ │ ──────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Costul fondurilor │ │ │ │ ──────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Provizioane pentru pierderea împrumuturilor │ │ │ │ ──────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Costuri operationale │ │ │ │ ─────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Venitul net din operare │ │ │ │ ─────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Surplusul/Deficitul net │ │ │ │ ──────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Media activelor productive**) │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ STRUCTURA FINANCIARĂ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Portofoliul de credite │ │ │ │ ──────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Total active │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Casa + conturi bancare │ │ │ │ ──────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Total active │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Active curente │ │ │ │ ──────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Pasive curente │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de │ │ │ │ cheltuieli │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Total active │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┐ │ Total capital social (acţiuni) │ │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ │ Total active │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┤ │ RATE DE PORTOFOLIU │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┤ │ Total credite întârziate │ │ │ │ │ ───────────────────────────────────────── │ │ │ │ │ Portofoliul brut de credite │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┤ │ Suma creditelor scăzute │ │ │ │ │ ───────────────────────────────────────── │ │ │ │ │ Media portofoliului de credite │ │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┼──────────┘ │ Rezerve pentru pierderi din împrumut │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Portofoliul brut de credite │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ RATE DE EFICIENTA A OPERARII │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Costuri operationale │ │ │ │ ───────────────────────────────────────── │ │ │ │ Suma totală trasa │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Costuri operationale │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Numărul de credite acordate │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Costuri operationale │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Portofoliul brut de credite │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Numărul total de clienţi activi │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Numărul de ofiţeri de credit │ │ │ ├───────────────────────────────────────────────┼──────────┼───────┤ │ Portofoliul total brut de credite │ │ │ │ ────────────────────────────────────────── │ │ │ │ Numărul de ofiţeri de credite │ │ │ └───────────────────────────────────────────────┴──────────┴───────┘ Notă ... *) Media datoriilor = balanţa de deschidere în prima luna + balanţa de închidere a fiecărei luni din perioada, împărţit la numărul de luni în perioada + 1. Notă ... **) Active productive = casa + conturi bancare + investiţii + portofoliul de credite. BILANŢUL Numele organizaţiei ......................................... Luna şi anul ..................................................... ┌──────────────┐ │ Cumulat în an│ ┌──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ ACTIVE │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Casa │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Conturi bancare │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte conturi bancare │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Depozite purtătoare de dobânda │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul de credite │ │ ┼──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: curent │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: neperformante│ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: reesalonate │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Total portofoliu de credite │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte portofolii de credite: curent │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte portofolii de credite: neperformante │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte portofolii de credite: reesalonate │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Total alte portofolii de credite │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Total portofolii de credite: agenţie de credit şi altele │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ (Rezerve de pierderi ale împrumutului agenţiei de credit) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ (Alte rezerve de pierderi ale împrumutului) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ (Total rezerve de pierderi ale împrumutului: agenţie de │ │ │ credit şi altele) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul net de credite al agenţiei de credit │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alt portofoliu net de credite │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Portofoliul net de credite (agenţie de credit şi altele) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Conturi debitoare │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte active curente │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL ACTIVE CURENTE │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Investiţii pe termen lung │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Proprietăţi şi echipamente │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ (Amortizare cumulată) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Proprietăţi şi echipamente - net │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL ACTIVE PE TERMEN LUNG │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL ACTIVE │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ PASIVE ŞI PROPRIETĂŢI NETE │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Pasive │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Împrumutul agenţiei de credit │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Sume atrase pe termen scurt │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Rezerve ale clienţilor: certificate de depozit │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Rezerve ale clienţilor: depozite la termen │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Venituri amânate │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Costuri de capital de plată ale agenţiei de credit │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte datorii │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL PASIVE CURENTE │ │ │──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Datorii pe termen lung │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Alte pasive pe termen lung │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL PASIVE PE TERMEN LUNG │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL PASIVE │ │ │──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ CAPITAL │ │ │──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Capital total │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Capitalul acţionarilor (asociaţilor) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli (anii │ │ │ anteriori) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli │ │ │ (anul curent) │ │ ├──────────────────────────────────────────────────────────────┼──────────────┤ │ TOTAL CAPITAL: │ │ └──────────────────────────────────────────────────────────────┴──────────────┘ + Anexa 8.2 ────────── la schema de microcredite ───────────────────────── R A P O R T U L portofoliului total în luna .... Numele organizaţiei ......................................... Luna şi anul ..................................................... ┌─────────────┬──────────────┐ │Luna curenta │Cumulat în an │ ┌────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Valoarea totală a împrumuturilor plătite │ │ │ │în perioada │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Numărul total al împrumuturilor plătite │ │ │ │în perioada │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Numărul împrumuturilor neplătite (la sfârşitul │ │ │ │perioadei) │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Valoarea împrumuturilor neplătite (la sfârşitul │ │ │ │perioadei) │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Media balanţei nerambursate a împrumuturilor │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Valoarea plăţilor întârziate (la sfârşitul │ │ │ │perioadei) │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Valoarea balanţei împrumuturilor nerambursate şi│ │ │ │întârziate (la sfârşitul perioadei) │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Valoarea împrumuturilor scăzute în perioada │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Media mărimii iniţiale a împrumutului │ │ │ ├────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼──────────────┤ │Media numărului de ofiţeri de credit în perioada│ │ │ └────────────────────────────────────────────────┴─────────────┴──────────────┘ FORMA raportului sumarului lunar al activităţii fondului de microcredite Raport lunar-financiar Luna: .... a1 a2 a3 a4=a1-a2+a3 ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌──────────┐ ┌───────────┐ a) Fondul de │ │ - │ │ + │ │= │ │ microcredite └────────────┘ └────────────┘ └──────────┘ └───────────┘ Total cumulat Transferate Neutilizat Total cumulat Raport precedent către Raport (microcredite plătite) ANDIPRZM curent b1 b2 b3 b4 b5=b1-b2+b3-b5 b) Portofoliul ┌────────┐ ┌────────┐ ┌────────┐ ┌─────────┐ ┌──────────────┐ de împrumuturi│ │-│ │+│ │-│ │=│ │ nerambursate └────────┘ └────────┘ └────────┘ └─────────┘ └──────────────┘ Balanţa Credite Împrumuturi Rambursări Balanţa împrumuturilor noi noi (numai împrumuturilor nerambursate scăzute împrumutul) nerambursate c c) Dobânzi, comisioane, taxe pentru fond ┌────────────┐ └────────────┘ d d) Acoperirea creditelor vechi scăzute ┌────────────┐ └────────────┘ e e) Alte credite (explicaţi) ┌────────────┐ └────────────┘ f) Dobânda transferata la fondul revolving f ┌─────────┐ └─────────┘ g) Alte datorii (explicaţi) g ┌─────────┐ └─────────┘ h) Soldul contului h1 h2=b3 h3 h4=h1-h2+h3 în valută ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌──────────┐ ┌────────────┐ │ │ - │ │ + │ │ =│ │ └──────────┘ └──────────┘ └──────────┘ └────────────┘ Sold anterior Total datorii Transe Sold curent i1 i2=b3 i3 i4=i1-i2+i3 i) Soldul ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌───────────┐ contului │ │ + │ │ - │ │ = │ │ de la └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └───────────┘ trezorerie Sold anterior Credite plătite Transe Sold curent în lei în lei j1 j2 j3 j4 j5=j4/a4 j) Împrumuturi ┌────────┐ ┌────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────────┐ scăzute │ │+│ │-│ │=│ │ │ │ └────────┘ └────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └─────────────┘ Împrumuturi Împrumuturi Împrumuturi scăzute nete scăzute scăzute Raportarea noi Acoperire nete anterioară Numai Raport împrumutul curent Raport lunar (fondul agenţiei de credit) - Portofoliul Luna ....................... a b c d e ┌────────┬────────────┬──────────┬────────┬─────────┐ │Nr. de │ Suma │ % │ │ │ │ │împrumutată │Portofoliu│ Rezerve│ Rezerve │ ├────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ │Imprumu-│Nerambursata│ De risc │ (%) │ Cerute │ │turi │ │ │ │ (USD) │ ┌───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 1.│ Împrumuturi curente │ │ │ │ │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 2.│ Împrumuturi eşuate │ │ │ │ │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 3.│ 1-30 de zile │ │ │ │ 20% │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 4.│ 31-60 de zile │ │ │ │ 60% │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 5.│ 61-90 de zile │ │ │ │ 80% │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 6.│ Peste 90 de zile │ │ │ │ 100% │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 7.│ Subtotal împrumuturi │ │ │ │ │ │ │ eşuate │ │ │ │ │ │ ├───────────────────────┼────────┼────────────┼──────────┼────────┼─────────┤ 8.│ TOTAL: │ │ │ │ │ │ └───────────────────────┴────────┴────────────┴──────────┴────────┴─────────┘ + Anexa 8.3 ────────── la schema de microcredite ───────────────────────── Raport lunar (fondul agenţiei de credit) - Creditarea pe tipuri de împrumutaţi Luna ............. 1 2 3 4 ┌────────────────────────────────────────┬──────────────┬─────────────────────┐ │ │ Luna curenta │ Totalul cumulat │ │ Categoria │─────┬────────┼───────┬─────────────┤ │ │ Nr. │ Suma │ Nr. │ Suma │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │a. Împrumuturi acordate │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┘ │b. Media împrumuturilor*) │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┐ *) = suma împrumutată/numărul de împrumuturi │ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┤ │c. Împrumuturi acordate bărbaţilor │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │d. Împrumuturi acordate femeilor │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │e. Împrumuturi acordate │ │ │ │ │ │ disponibilizatilor │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │f. Împrumuturi acordate persoanelor │ │ │ │ │ │ fără loc de muncă │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │g. Împrumuturi acordate membrilor │ │ │ │ │ │ familiilor persoanelor │ │ │ │ │ │ disponibilizate │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │h. Împrumuturi acordate altor │ │ │ │ │ │ categorii │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │i. Împrumuturi acordate persoanelor │ │ │ │ │ │ rezidente în zona de operare │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │j. Împrumuturi acordate persoanelor │ │ │ │ │ │ nerezidente în zona de operare │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │k. Împrumuturi pentru agricultura │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │l. Împrumuturi pentru servicii │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │m. Împrumuturi pentru comerţ │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │n. Împrumuturi pentru producţie │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │o. Împrumuturi de până la 1.500 USD │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │p. Împrumuturi între │ │ │ │ │ │ 1,501.00 şi 3,000.00 USD │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │q. Împrumuturi între │ │ │ │ │ │ 3,001.00 - 5,000.00 USD │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │r. Împrumuturi între │ │ │ │ │ │ 5,001.00 - 7,000.00 USD │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │s. Împrumuturi între │ │ │ │ │ │ 7,001.00 - 10,000.00 USD │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │s. Numărul de locuri de muncă create │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │t. Numărul de locuri de muncă susţinute │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘ ┌────────────────────────────────────────┬─────┬────────┬───────┬─────────────┐ │u. Activităţi generatoare de venit │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │v. Afaceri noi │ │ │ │ │ ├────────────────────────────────────────┼─────┼────────┼───────┼─────────────┤ │w. Afaceri existente │ │ │ │ │ └────────────────────────────────────────┴─────┴────────┴───────┴─────────────┘
Preluat: 2026-09-23T14:27:20.056412+00:00 · SHA256: bef4a1aba8296599091a3dc957b8b13b09fd9ed1b0169152c85790b79d88dc26